Muitos bancos, cooperativas de crédito e credores on -line oferecem empréstimos de US $ 10.000, mas nem todos os credores são criados iguais.Isso pode ser especialmente verdadeiro se você tiver um crédito ruim ou se esta é a primeira vez que emprestar dinheiro.
Antes de assinar a linha pontilhada, aprenda a obter um empréstimo de US $ 10.000 e melhorar suas chances de encontrar o melhor negócio para sua situação única.
Saber como obter um empréstimo de US $ 10.000 é o primeiro passo para garantir as APRs mais baixas que você é elegível.
1. Verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito pode fazer ou quebrar sua capacidade de obter um empréstimo de US $ 10.000.Geralmente, pode ser difícil encontrarRequisitos de empréstimo pessoalSe sua pontuação de crédito estiver abaixo de 640. Isso não significa que seja impossível, mas pode ser necessário manterempréstimos de crédito ruim(que normalmente têm APRs mais altos).
Verifique sua pontuação de créditoAntes de comprar para ter uma idéia melhor do que você deve segmentar e se o empréstimo que você recebe são competitivos.
2. Avalie seu orçamento
Tirando umempréstimo pessoalé uma grande decisão e é essencial garantir que você possa pagar de volta o que emprestar.Apenas umpagamento perdidoPode reduzir sua pontuação de crédito em até 180 pontos, provavelmente afetando sua capacidade de realizar outro empréstimo no futuro.
Você também pode considerar se precisa de um empréstimo.Talvez você possa fazer odinheiro extraVocê precisa vender itens indesejados ou economizar para sua grande compra.
3. pré -qualificar com mais de um credor
Pré -qualificação para um empréstimo pessoalPermite que você veja quais taxas e termos você pode se qualificar sem receber um sucesso de crédito.
Durante o processo, o credor solicitará informações básicas.Isso geralmente inclui seu nome, número do Seguro Social (para que eles possam realizar uma verificação de crédito suave), renda anual, informações de emprego, o valor que você deseja emprestar e por que motivo.
Com apenas alguns cliques, você pode verificar sua elegibilidade para até cinco credores no mercado de empréstimos pessoais da LendingTree.Suas informações permanecerão seguras e não afetarão seu crédito.Veja o quanto você poderia emprestar hoje!
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Enquanto pré -qualificação, você também deve considerar o motivo por trás do seu empréstimo.Por exemplo, se seu objetivo principal é consolidar seus cartões de crédito, solicite especificamenteempréstimos de consolidação da dívida.A solicitação de empréstimos que se alinham às suas necessidades pode gerar certos benefícios, como um desconto da APR para permitir que seu credor pague diretamente seus credores.
4. Compare ofertas
Depois de pré -qualificado para um punhado de credores, é hora de comparar ofertas.Ao empilhar um credor contra o outro, preste atenção especial a:
APRS:Uma APR mede o custo total do seu empréstimo, como os juros e taxas que você deve pagar além do diretor.Quanto menor o APR, melhor.
Linhas de tempo de financiamento:Quanto tempo leva para obter seu dinheiro é muito importante, especialmente se você precisar de umempréstimo de emergência.Se você estiver assumindo um empréstimo de US $ 10.000 por uma despesa urgente, priorize os credores que oferecem empréstimos para o mesmo ou no dia seguinte.
Tarifas:Alguns credores cobram umTaxa de originação, que é uma taxa inicial que o credor deduzirá do seu empréstimo antes de desembolsá -lo.
Termos de reembolso:Seu prazo de reembolso é o tempo que você deve pagar de volta ao seu empréstimo.Um prazo de reembolso mais longo fornecerá um pagamento mensal mais baixo, mas você pagará mais juros durante a vida útil do seu empréstimo.Os termos de dois a cinco anos são bastante padrão, mas você pode encontrar empréstimos com termos de sete anos ou mais.
Atendimento ao Cliente:Verifique o site do seu potencial credor e anote o horário comercial e os métodos de contato que ele oferece.Se você preferir lidar com o seu negócio on-line, convém ir com um credor que oferece bate-papo ao vivo ou um aplicativo móvel altamente classificado.
5. Aplique formalmente
Pré-qualificaçãoNão garante que o credor lhe dê um empréstimo.Para isso, você precisa se inscrever formalmente.O processo é semelhante à pré -qualificação, mas você precisará fornecer alguma documentação.As diretrizes de aplicação variam de credor ao credor, mas esteja preparado para dar a eles cópias de seu:
- Carteira de motorista ou outra identificação emitida pelo governo
- Pague malhos
- Formulários fiscais, como W-2s
Depois de se inscrever, você precisará esperar enquanto o credor analisa sua inscrição.Alguns podem voltar para você em alguns minutos, enquanto outros podem levar dias ou semanas.O credor enviará um contrato para assinar se ele o aprovar e desembolsar seus fundos.Alguns credores depositarão diretamente seu empréstimo em sua conta corrente, enquanto outros podem oferecer os fundos aos seus credores (no caso de empréstimos de consolidação de dívidas).
6. Recomenda o que você pegou emprestado
Seu primeiro pagamento de empréstimo será devido cerca de 30 dias após o recebimento dos fundos.Certifique-se de fazer pagamentos pontuais.Se você não puder pagar, entre em contato com o credor imediatamente - ele pode ter opções para adiar ou reduzir temporariamente seu pagamento.
Onde encontrar um empréstimo de US $ 10.000
Seu banco atual ou cooperativa de crédito pode ser um ótimo lugar para encontrar um empréstimo pessoal de US $ 10.000, especialmente se você tiver um excelente crédito.Isso também pode ser uma boa opção se você preferir a experiência pessoal que um banco ou cooperativa de crédito pode oferecer.
Por outro lado, você pode se inscrever a partir da conveniência de sua própria casa se estiver trabalhando com um credor on -line.Empréstimo pessoal onlineOs credores também tendem a ter requisitos de elegibilidade menos rigorosos, que podem ser ideais se você tiver crédito justo.
Os credores de empréstimos pessoais e plataformas de empréstimos abaixo são alguns de nossos favoritos.
Como o LendingTree é pago?
O LendingTree é compensado por empresas neste site e essa compensação pode afetar como e onde as ofertas aparecem neste site (como o pedido).O LendingTree não inclui todos os credores, produtos de poupança ou opções de empréstimo disponíveis no mercado.
Como o LendingTree é pago?
O LendingTree é compensado por empresas neste site e essa compensação pode afetar como e onde as ofertas aparecem neste site (como o pedido).O LendingTree não inclui todos os credores, produtos de poupança ou opções de empréstimo disponíveis no mercado.
| Emprestador | Intervalo de APR | Valores de empréstimo | Termos de reembolso | Pontuação de crédito mínima necessária |
|---|---|---|---|---|
| 8,99% - 35,99% | $ 5.000 - $ 50.000 | 24 a 60 meses | 620 | |
| 8,99% - 35,99% | $ 2.000 - $ 50.000 | 36 a 60 meses | 600 | |
| 7,99% - 24,99% | $ 2.500 - $ 40.000 | 36 a 84 meses | 720 | |
| 8,99% - 35,99% | $ 2.000 - $ 50.000 | 24 a 60 meses | 560 | |
| 7,80% - 35,99% | $ 1.000 - $ 50.000 | 36 e 60 meses | 300 |
Alcançar
Se o objetivo por trás dos seus US $ 10.000 é a consolidação da dívida, entãoAlcançarPode ser o credor para você.Oferece vários descontos na APR, incluindo um para permitir que a empresa pague diretamente seus credores.
No entanto, se você precisar de fundos no mesmo dia, alcançará a melhor opção.Embora o credor possa fornecer decisões de aprovação no mesmo dia, talvez seja necessário esperar até 72 horas pelos seus fundos.
Melhor ovo
Melhor ovopode valer a pena perseguir se você estiver procurando uma empresa conhecida porserviço excelente.Ele também oferece bate-papo on-line, uma opção de pagamento por texto, uma linha telefônica de atendimento ao cliente e um portal de conta on-line para gerenciamento de empréstimos.
O melhor ovo pode aprovar os mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 600, mas é importante observar que você deve ganhar pelo menos US $ 100.000 por ano e ter uma pontuação de pelo menos 700 para obter as APRs mais baixas deste credor.
Descobrir
Empréstimos pessoais deDescobrirVenha com opções valiosas de assistência ao reembolso que podem ser úteis.Você poderá adiar seu pagamento, diminuir temporariamente o pagamento mensal ou estender seu prazo de empréstimo se tiver dificuldades financeiras.Ele também oferece um prazo estendido de empréstimo de 84 meses.
No entanto, mutuários trabalhando paramelhorar sua pontuação de créditoPode precisar procurar em outro lugar, pois o Discover requer uma pontuação mínima de crédito de 720.
Prosperar
Os mutuários de excelente crédito podem querer conferirProsperar, graças ao seu APR mínimo de 8,99% competitivo.Mas isso pode não impedir aqueles com crédito justo da pré -qualificação, pois sua pontuação mínima de crédito é 560.
Prosper é único, pois é um credor ponto a ponto, o que significa que os investidores individuais financiam seus empréstimos.A linha do tempo de financiamento é algo a ter em mente neste modelo.Embora seja possível obter um empréstimo prosper em um ou dois dias úteis, os investidores têm até 14 dias para financiar seu empréstimo.
Subir na vida
Subir na vidaé uma plataforma de empréstimo que pode ser ideal para uma ampla gama de pontuações de crédito.Se você tiver um excelente crédito, poderá obter uma APR tão baixa quanto 7,80%, uma das mais baixas.O Upstart também tem um requisito mínimo de pontuação de crédito de apenas 300 e pode aprová -lo se você estiverCrédito de construção do zero.
Uma das desvantagens do Upstart é seus termos de empréstimo.Em vez de ter um intervalo para escolher, os mutuários têm duas opções: 36 e 60 meses.Mesmo assim, se outros credores o recusaram (ou você se qualifica para o seu APR mínimo), convém adicionar o início da sua lista.
Você provavelmente descobrirá que a taxa de juros média de um empréstimo de US $ 10.000 com crédito ruim é alto, mas existem algumas estratégias que você pode empregar para obter um empréstimo mais acessível.
Adicione um cosigner
Adicionando um cosigner ao seu empréstimoPode ajudá -lo a desbloquear a APRs inferior, mas se você não pagar seu empréstimo, seu fiador será responsável.Os pagamentos tardios também afetam a pontuação de crédito do seu cosigner, bem como o seu.
Tudo o que quer dizer, verifique se você pode sustentar seu fim do acordo antes de considerar umEmpréstimo pessoal com um cosigner.Caso contrário, seu relacionamento pode ser danificado.
Obtenha um empréstimo seguro
AEmpréstimo seguroé um tipo de empréstimo pessoal que requer garantias.Como o credor pode revogar sua garantia se você padrão, os credores podem estar mais dispostos a oferecer empréstimos a mutuários de crédito ruim.Você também pode descobrir que as APRs são mais baixas em um empréstimo seguro em comparação com um empréstimo pessoal tradicional.
Empréstimos garantidos podem ser arriscados, no entanto.Se você não quiser perder seu carro, casa ou outra garantia, é essencial garantir que você possa pagar um empréstimo seguro antes de assinar seu contrato.
Melhore sua proporção de dívida / renda
Sua pontuação de crédito consiste em várias métricas, incluindo o seuproporção de dívida / renda (DTI).Sua relação dívida / renda mede a quantidade de dívida que você tem, em comparação com a quantidade de receita que você traz.
Uma relação DTI acima de 43% pode indicar aos credores que você não tem muito espaço em seu orçamento, aumentando a probabilidade de você ter dificuldade em acompanhar seus pagamentos de empréstimos.Como resultado, pode negar seu pedido de empréstimo ou cobrar APRs mais altos.Se sua proporção estiver próxima ou superior a 43%, convém pagar parte de sua dívida atual antes de assumir mais.
Custos de longo prazo associados a um empréstimo de US $ 10.000
Embora sua pontuação de crédito tenha um impacto significativo sobre quanto você pagará por um empréstimo de US $ 10.000 a longo prazo, o mesmo acontece com as condições atuais do mercado.
Como as condições do mercado flutuam - e têm sido especialmente voláteis nos últimos anos - sua APR provavelmente diferirá dos números mostrados na tabela abaixo.Ainda assim, esses dados podem dar uma idéia de quanto interesse você será cobrado por um empréstimo de US $ 10.000.
| Intervalo de pontuação de crédito | Média de abril |
|---|---|
| 720+ | 18,35% |
| 680-719 | 28,97% |
| 660-679 | 40,19% |
| 640-659 | 54,39% |
| 620-639 | 72,55% |
| 580-619 | 116,99% |
| 560-579 | 159,57% |
| Menos de 560 | 185,17% |
Fonte:Dados do usuário do LendingTreePara empréstimos pessoais fechados no segundo trimestre de 2023.
Para reduzir ainda mais isso, considere este cenário hipotético: você tem uma pontuação de crédito de 660 e a melhor APR para a qual se qualificou é de 40%.Se você aceitar um empréstimo de US $ 10.000, pode esperar pagar o seguinte juros, dependendo do período de tempo escolhido:
| Termo de empréstimo | Reembolso mensal | Juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo |
|---|---|---|
| 12 meses | $ 1.024,71 | US $ 2.296,58 |
| 24 meses | $ 611,88 | $ 4.685,06 |
| 36 meses | $ 481.10 | US $ 7.319,65 |
| 48 meses | $ 420,47 | US $ 10.182,47 |
| 60 meses | $ 387,52 | US $ 13.250,99 |
| 72 meses | $ 368,06 | US $ 16.499,96 |
Como você pode ver, a escolha de um comprimento de termo é um saldo entre pagamentos mensais acessíveis e o custo total do seu empréstimo.Para informações mais personalizadas, use nossoCalculadora de empréstimo pessoalPara ver quanto um empréstimo de US $ 10.000 pode custar por mês, incluindo juros.
