Se você não conseguir sobreviver enquanto está desempregado, um empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil. No entanto, você precisará provar que pode pagar o empréstimo, e é por isso que pode ser difícil se qualificar. Embora haja benefícios óbvios em obter os fundos necessários, também há desvantagens a serem consideradas antes de aplicar.
Posso obter aprovação para um empréstimo pessoal se estiver desempregado?
Pode ser complicadoobter aprovação para um empréstimo pessoalse você está desempregado. Mas em alguns casos, pode funcionar.
“Embora a situação profissional seja um fator significativo na avaliação de um pedido de empréstimo, não é o único critério. Os credores se concentram principalmente na capacidade do solicitante de reembolsar o empréstimo”, explicou Jeff Rose, planejador financeiro certificado e fundador da Good Financial Cents. “Em alguns casos, os indivíduos desempregados ainda podem obter um empréstimo pessoal se tiverem fontes alternativas de rendimento, tais como rendimentos de aluguer, investimentos ou benefícios governamentais.”
Outras maneiras possíveis de aumentar suas chances de aprovação incluemadicionando um fiador qualificado, e indo com umEmpréstimo seguro. Este último exige que vocêcolocar garantia, o que ajuda a reduzir o risco geral associado ao empréstimo a alguém que não está empregado atualmente.
Compare empréstimos pessoais
Riscos ao contratar um empréstimo pessoal estando desempregado
Aqui estão alguns riscos a serem considerados quandocontrair um empréstimo pessoalse você está desempregado:
- Pagamentos perdidos:Poderá não conseguir efetuar todos os pagamentos se permanecer desempregado durante o seu período deprazo do empréstimo, levando a notas negativas em seu crédito, o que pode dificultar a obtenção de um empréstimo posteriormente.
- Perda de ativos:Se você contrair um empréstimo garantido, o inadimplemento pode significar a perda de sua garantia.
- Tarifas:A falta de pagamentos também pode significar o pagamento de uma taxa de atraso. Mas os candidatos mais arriscados, como aqueles que estão desempregados, podem ver maiorestaxas de originação, também.
- Custos globais mais elevados:Solicitantes de empréstimos fortes tendem a ser aprovados com taxas percentuais anuais (APRs) baixas. A TAEG contabiliza a taxa de juros e quaisquer taxas iniciais e reflete o custo total do empréstimo. Estar desempregado pode levar a TAEGs mais altas, de acordo com Rose. E se você optar por um credor que oferece empréstimos consignados, esses custos podem ser equivalentes a APRs de três dígitos.
- Responsabilidades do Fiador:Se você parasse de fazer pagamentos de um empréstimo pessoal fiador, a responsabilidade recairia sobre seu fiador. E quaisquer atrasos nos pagamentos que você fizer também podem prejudicar o crédito deles. Tenha isso em mente ao pedir a alguém para fiar um empréstimo para você.
- Tome cuidado:Se você ainda não consegue se qualificar para um empréstimo pessoal, pode ser tentador obter um empréstimo consignado.Empréstimos consignadosdevem ser evitados, se possível – esses empréstimos de curto prazo normalmente devem ser reembolsados em duas semanas e podem ter TAEG astronomicamente altas, dependendo do seu estado.
Confira:Desempregado com dívida de cartão de crédito? 6 maneiras de lidar com isso
Fatores que os credores consideram para aprovação
Credores de empréstimos pessoaisconsidere estes fatores ao determinar se deve aprová-lo para um empréstimo:
Pontuação de crédito
Seupontuação de créditoé uma maneira que os credores podem avaliar se você provavelmentepagar o empréstimo, com base no seu perfil de crédito. Isso inclui coisas como a extensão do seu histórico de crédito, seu histórico de pagamentos e quanto você deve. Para referência, os credores normalmente dão omelhores taxaspara mutuários com pontuação FICO de 670 ou superior. Quanto maior sua pontuação, melhor.
Rácio dívida / rendimento
O índice dívida / rendimento (DTI) é calculado dividindo o pagamento mensal mínimo da dívida pela sua renda mensal bruta. Por exemplo, se você pagar US$ 500 por mês para suas diversas dívidas existentes e ganhar US$ 5.000 por mês antes dos impostos, seu DTI seria de 10%. Os credores normalmente desejam que você tenha um índice de DTI abaixo de 35%, mas quanto menor, melhor.
Histórico de pagamento
Os credores querem ver se você é o tipo de pessoa que provavelmente pagará o empréstimo. Portanto, seu histórico de pagamentos é outro fator chave. Quanto menos vezes você perder pagamentos ou pagar com atraso, maiores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo.
Renda
A renda é certamente um fator que os credores consideram ao avaliar os candidatos, e alguns credores terão declarado requisitos de renda mínima – mas isso não significa necessariamente que você precise de um emprego tradicional. A chave aqui é que o dinheiro está entrando, então outras fontes de renda também podem contar. (Mais sobre isso abaixo.)
4.24.2
Classificação credível
Fixo (APR)
7,49%-25,49%
Valores do empréstimo
$ 5.000 a $ 100.000
Min. Pontuação de crédito
700
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
Lightstream é um dos três credores parceiros credíveis que oferece empréstimos de até US$ 100.000, o que o torna ideal para financiar grandes despesas, como reformas residenciais ou casamentos. Os fundos estarão disponíveis no mesmo dia da solicitação e você terá até 12 anos para pagar certos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos para reforma residencial, empréstimos para trailers e empréstimos para barcos. Não há taxas de originação e as taxas são baixas-A TAEG mais baixa da Lightstream supera a TAEG mais baixa anunciada pela SoFi em 1 ponto percentual. Mas você precisará de um bom crédito para se qualificar.
Ao contrário da maioria dos credores, o Lightstream não permite a pré-qualificação em seu site. Também não fornece um número de telefone de contato próximo ao horário de atendimento ao cliente em seu site.
Montante do empréstimo
US$ 5.000 a US$ 100.000
Termos de reembolso
2 a 12 anos, dependendo da finalidade do empréstimo
Tarifas
Nenhum
Descontos
Pagamento automático
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto RI e VT
Min. renda
Não divulga
Atendimento ao Cliente
Verificação de crédito suave
Não
Hora de obter fundos
Assim que no próximo dia útil
Usos de empréstimo
Refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, reforma residencial e outros fins
Leia a crítica completa
3.93.9
Classificação credível
Fixo (APR)
7,80%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 1.000 a $ 50.000
Min. Pontuação de crédito
620
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
Upstart tem uma das APRs mais baixas disponíveis de credores parceiros credíveis e de todos os não parceiros que analisamos, tornando-o uma boa escolha para candidatos bem qualificados. No entanto, também é um dos poucos credores que não possui um requisito de pontuação de crédito mínima (se você se inscrever no site do credor), o que o torna uma opção se você tiver crédito ruim ou nenhum histórico de crédito. A Upstart pode cobrar uma taxa de originação de até 12%, mas os mutuários com bom crédito podem não cobrar nenhuma taxa.
A Trustpilot dá ao Upstart 4,9 estrelas, que é a mais alta de todos os credores que analisamos.
Montante do empréstimo
US$ 1.000 a US$ 50.000
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todo o país
Min. renda
US$ 12.000
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Assim que 1 a 3 dias úteis
Usos de empréstimo
Pague cartões de crédito, consolide dívidas, mude, faça uma grande compra e outros fins
Leia a crítica completa
4.44.4
Classificação credível
Fixo (APR)
-
Valores do empréstimo
$ 2.500 a $ 40.000
Min. Pontuação de crédito
660
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
Discover Personal Loans oferece APRs baixos, prazos de reembolso de até sete anos, sem taxas de originação, disponibilidade em todo o país e não exige que seu número de Seguro Social seja pré-qualificado em seu site. Você precisará ter uma renda anual de pelo menos US$ 40.000 e uma pontuação FICO 660 ou superior para ser elegível. Se sua pontuação de crédito for razoável ou ruim, você precisará procurar outro lugar, pois o Discover não permite fiadores.
Os fundos estarão disponíveis no próximo dia útil após a aprovação do empréstimo.
Montante do empréstimo
US$ 2.500 - US$ 40.000
Termos de reembolso
3 - 7 anos
Tarifas
Taxa de atraso
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os 50 estados
Min. renda
US$ 40.000
Atendimento ao Cliente
Telefone
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Os fundos podem ser enviados no próximo dia útil após a aceitação
Usos de empréstimo
Conserto de automóveis, refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, reforma ou reparo de casa, grandes compras, despesas médicas, impostos, férias e casamento
Leia a crítica completa
4,54,5
Classificação credível
Fixo (APR)
8,49%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 1.000 a $ 50.000
Min. Pontuação de crédito
600
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
O Upgrade possui um conjunto de recursos que o tornam um credor muito atraente: taxas de juros competitivas, descontos para pagamento direto e pagamento automático, financiamento no mesmo dia, prazos de reembolso de até sete anos e disponibilidade em todo o país. Além disso, os empréstimos estão disponíveis para mutuários com crédito justo e você não precisa inserir seu número de Seguro Social para se pré-qualificar no site. A Upgrade oferece até empréstimos pessoais garantidos, o que não é comum entre os credores.
No entanto, o Upgrade cobra uma taxa de originação de 1,85% a 9,99%. Você deve ter uma pontuação FICO de pelo menos 600 e uma renda mínima de US$ 25.000 anuais para se qualificar.
Montante do empréstimo
US$ 1.000 a US$ 50.000 (mínimo de US$ 3.005 em GA; mínimo de US$ 6.600 em MA)
Termos de reembolso
2 a 7 anos
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Pagamento automático e pagamento direto
Elegibilidade
Disponível em todos os estados
Min. renda
Não divulga
Atendimento ao Cliente
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
1 dia útil
Usos de empréstimo
Refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, reforma residencial, compras importantes, outros
Leia a crítica completa
44
Classificação credível
Fixo (APR)
8,98%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 1.000 a $ 40.000
Min. Pontuação de crédito
660
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
LendingClub é um credor sólido para bons tomadores de crédito e alguns tomadores de crédito justos que se inscrevem diretamente em seu site. É fácil pré-qualificar-se com o LendingClub, especialmente se você não se sentir confortável em fornecer seu número de Seguro Social, pois a empresa não exige isso na fase de pré-qualificação. (Você precisará fornecê-lo se avançar com uma inscrição completa.)
Embora a pré-qualificação não seja uma garantia de que você será aprovado para um empréstimo, o LendingClub faz um trabalho melhor do que a maioria dos outros credores parceiros credíveis na aprovação de candidatos que foram pré-qualificados com sucesso. Em outras palavras, é menos provável que sua inscrição seja recusada depois de se inscrever (se você já tiver se pré-qualificado). O LendingClub pode cobrar uma taxa de originação entre 3% e 8%.
Montante do empréstimo
US$ 1.000 a US$ 40.000
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os 50 estados
Min. renda
Nenhum
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Dentro de 3 dias
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, pagamento de cartões de crédito
Leia a crítica completa
4.94.9
Classificação credível
Fixo (APR)
8,99%-29,99%
Valores do empréstimo
$ 5.000 a $ 100.000
Min. Pontuação de crédito
Não divulga
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
A SoFi se destaca por oferecer empréstimos pessoais gratuitos com taxas competitivas, altos valores de empréstimo, longos prazos de empréstimo, descontos para pagamento automático e pagamento direto e financiamento no mesmo dia. Além disso, a SoFi prioriza a conveniência para clientes existentes e potenciais com recursos como chat ao vivo e um processo fácil de pré-qualificação que não requer seu número de Seguro Social. Depois de obter um empréstimo com a SoFi, você poderá se qualificar para proteção e auxílio-desemprego.
O principal problema é que você precisa se qualificar para um empréstimo da SoFi, o que pode ser difícil de fazer se você não tiver um bom crédito. Você também não poderá se inscrever com um fiador, pois a SoFi não aceita fiadores; nem oferece empréstimos pessoais garantidos.
Montante do empréstimo
US$ 5.000 a US$ 100.000
Termos de reembolso
27 anos
Tarifas
Opção de pagar uma taxa de originação (até 6%) em troca de uma taxa mais baixa
Descontos
Pagamento automático, pagamento direto
Elegibilidade
Disponível em todos os estados
Min. renda
Não divulga
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail, chat ao vivo
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Normalmente dentro de alguns dias, após aprovação e verificação da conta bancária, mas às vezes no mesmo dia
Usos de empréstimo
Exclusivamente para uso pessoal, familiar ou doméstico
Leia a crítica completa
44
Classificação credível
Fixo (APR)
8,99%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 2.000 a $ 50.000
Min. Pontuação de crédito
600
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
A Best Egg é um credor sólido para uma ampla gama de mutuários e, notavelmente, ficou em segundo lugar em satisfação de empréstimos pessoais no J.D.Estudo de empréstimos ao consumidor. Oferece taxas competitivas, prazos e valores de empréstimo razoáveis e empréstimos pessoais para crédito justo. Você precisará de uma pontuação FICO de pelo menos 600 para se qualificar, mas quanto menor for sua pontuação, maior poderá ser sua TAEG. A TAEG inclui a taxa de juros e taxas de originação, que variam de 0,99% a 8,99% com Best Egg.
Observe que se você se pré-qualificar com sucesso com o Best Egg, terá mais chances de ser aprovado para o empréstimo em relação a outros credores com os quais você se pré-qualificou. Com base nos dados da Credible, os mutuários que optaram por solicitar um empréstimo com a Best Egg tiveram duas vezes mais chances de serem aprovados (em relação à maioria dos outros parceiros da Credible).
Montante do empréstimo
US$ 2.000 a US$ 50.000
Tarifas
Taxa de originação, taxa de atraso, taxa de pagamento sem sucesso, taxa de processamento de cheques
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto DC, IA, VT e WV
Min. renda
Nenhum
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Dentro de 1 a 3 dias úteis após a verificação bem-sucedida
Usos de empréstimo
Refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, reforma residencial e outros fins
Leia a crítica completa
Classificação credível
Fixo (APR)
9,95%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 2.000 a $ 35.000
Min. Pontuação de crédito
550
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
Os empréstimos pessoais Avant são uma boa escolha para mutuários com crédito ruim que procuram empréstimos pessoais de pequeno a moderado porte. Os empréstimos estão disponíveis até US$ 35.000 e você poderá receber o dinheiro no próximo dia útil após a aprovação. Além disso, é mais provável que a Avant do que alguns credores aprove as solicitações de mutuários que se pré-qualificaram com a Avant. No entanto, o credor cobra uma taxa de originação de até 9,99%, e suas taxas de juros máximas estão entre as mais altas dos credores que analisamos.
Montante do empréstimo
US$ 2.000 a US$ 35.000**
Tarifas
Taxa de originação, taxa de atraso, taxa de pagamento desonrado
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto HI, IA, MA, ME, NY, VT e WV
Min. renda
$ 1.200 mensais
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Assim que no próximo dia útil (se aprovado até às 16h30 CT de um dia de semana)
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, despesas de emergência, eventos de vida, reformas residenciais e outros fins
Termos de reembolso
1 a 5 anos (2 a 5 anos através do Credível)
Leia a crítica completa
4.34.3
Classificação credível
Fixo (APR)
-
Valores do empréstimo
$ 5.000 a $ 35.000
Min. Pontuação de crédito
700
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
EUvale a pena considerar um empréstimo pessoal através do Splash se você tiver um bom crédito (idealmente, uma pontuação FICO acima de 700). A plataforma oferece empréstimos de uma ampla variedade de credores e o financiamento no dia seguinte está disponível. Além disso, o Splash possui um recurso de chat ao vivo para que você possa obter respostas em tempo real sem ter que esperar na espera ou por um e-mail. Empréstimos estão disponíveis até US$ 100.000 se você solicitar através do site do Splash.
As taxas são competitivas, mas os mutuários com excelente crédito podem encontrar TAEG mais baixas em outros lugares. Se precisar de um prazo de reembolso superior a cinco anos, você também precisará procurar outro lugar.
Montante do empréstimo
US$ 5.000 - US$ 100.000 (até US$ 35.000 no Credível)
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto VT. O valor líquido desembolsado de OH e NM deve ser superior a US$ 5.000. O MA deve ser superior a US$ 6.000
Min. renda
US$ 25.000
Atendimento ao Cliente
Bate-papo ao vivo
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Disponível no mesmo dia, normalmente de 1 a 3 dias
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, reforma da casa, despesas médicas, grandes compras
Leia a crítica completa
4.34.3
Classificação credível
Fixo (APR)
11,69%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 1.000 a $ 50.000
Min. Pontuação de crédito
560
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
O Crédito Universal é um dos poucos credores que oferece empréstimos pessoais para crédito ruim. Se sua pontuação de crédito FICO for de pelo menos 560, você poderá ser elegível para um empréstimo pessoal de Crédito Universal. Oferece valores de empréstimo de até US$ 50.000, prazos de reembolso de até sete anos e descontos para pagamento direto e pagamento automático. Os fundos estarão disponíveis no próximo dia útil após a aprovação do empréstimo.
Observe que as taxas e taxas podem ser relativamente altas-você pode pagar uma taxa de originação de 5,25% a 9,99%, e as APRs começam em 11,69%. Se você obtiver um empréstimo com uma taxa de juros alta, considere refinanciar seu empréstimo pessoal a uma taxa mais baixa depois de melhorar sua pontuação de crédito.
Montante do empréstimo
US$ 1.000 - US$ 50.000
Termos de reembolso
3, 5 ou 7 anos
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Pagamento automático e pagamento direto
Elegibilidade
Cidadão dos EUA ou residente permanente; não disponível em DC, IA, SC, WV
Min. renda
Nenhum
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Assim que 1 dia útil após a aceitação
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, pagamento de cartões de crédito, reformas residenciais, despesas inesperadas, reparos residenciais e de automóveis, casamentos e outras compras importantes
Leia a crítica completa
3.93.9
Classificação credível
Fixo (APR)
11,72%-17,99%
Valores do empréstimo
$ 3.000 a $ 40.000
Min. Pontuação de crédito
640
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
Happy Money está em operação desde 2009 (anteriormente conhecido como Payoff). É uma opção para tomadores de crédito justo (além daqueles com melhor crédito) e, notavelmente, tem uma TAEG relativamente baixa. Em outras palavras, você poderia se qualificar para uma taxa mais baixa com Happy Money com crédito justo, em relação a outros credores que oferecem empréstimos de crédito justo. A empresa cobra uma taxa de originação em alguns empréstimos, de até 5%, mas não é tão alta quanto as taxas de originação de alguns outros credores.
Você deve estar preparado para esperar alguns dias para receber seu dinheiro, pois o financiamento pode levar de três a cinco dias depois de aprovado. E os empréstimos não estão disponíveis em Massachusetts ou Nevada. Happy Money tem classificação A + com BBB e é ideal para consolidação de dívidas e empréstimos de consolidação de cartão de crédito.
Montante do empréstimo
US$ 5.000 a US$ 40.000
Tarifas
Taxa de originação
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto MA, MS, NV e OH
Min. renda
Nenhum
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail, chat
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
De 2 a 5 dias úteis após a verificação
Usos de empréstimo
Somente consolidação de dívidas e consolidação de cartão de crédito
Leia a crítica completa
44
Classificação credível
Fixo (APR)
-
Valores do empréstimo
$ 20.000 a $ 200.000
Min. Pontuação de crédito
660
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
BHG Money se destaca por oferecer os maiores valores de empréstimos-até US$ 200.000-de quaisquer credores parceiros credíveis. Simplificando, se você precisar de um empréstimo pessoal sem garantia superior a US$ 100.000, há poucos lugares para procurar, mas o BHG é um deles. Você terá até 10 anos para pagar o empréstimo, mas precisará de uma renda anual de pelo menos US$ 100.000 para se qualificar e uma pontuação FICO de 660 ou superior. No entanto, se você tiver um fiador que atenda a esses requisitos, a BHG considerará sua solicitação.
Os valores dos empréstimos começam em US$ 20.000, então procure outros lugares para pequenos empréstimos. E a BHG cobra uma modesta taxa de originação entre 2% e 4%, dependendo do seu perfil financeiro. Os fundos do empréstimo estão disponíveis dentro de três a 14 dias após a aprovação do empréstimo. Observe que você não pode se pré-qualificar com a BHG.
Montante do empréstimo
US$ 20.000 - US$ 200.000
Termos de reembolso
3 - 10 anos
Tarifas
Taxas de originação, taxas atrasadas
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto Maryland e Illinois
Min. renda
US$ 100.000
Atendimento ao Cliente
E-mail, telefone
Verificação de crédito suave
Não está no site do credor
Hora de obter fundos
Em apenas 5 dias
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, bebê (adoção), financiamento de anel de noivado, mudança (relocação), negócios, reforma residencial, ocasião especial, procedimentos cosméticos, compras importantes, impostos, refinanciamento de cartão de crédito, despesas médicas, férias, casamento, outros
Leia a crítica completa
3.73.7
Classificação credível
Fixo (APR)
14,30%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 3.500 a $ 40.000
Min. Pontuação de crédito
640
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Montante do empréstimo
US$ 3.500 a US$ 40.000
Tarifas
Taxa de originação, taxa de atraso de US$ 15, taxa NSF de US$ 25
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Disponível em todos os estados, exceto CO, CT, ME, NV, NH, TN, VT, WV, WY e todos os territórios dos EUA
Min. renda
$ 1.000 mensais
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Os fundos normalmente são depositados em sua conta em 1 dia útil13
Usos de empréstimo
Consolidação de dívidas, refinanciamento de cartão de crédito
Leia a crítica completa
3.93.9
Classificação credível
Fixo (APR)
18,00%-35,99%
Valores do empréstimo
$ 1.500 a $ 20.000
Min. Pontuação de crédito
540
Verifique as taxas
no site da Credible
Ver detalhes
Visão geral
OneMain Financial tem várias opções para empréstimos pessoais com crédito ruim. Não há pontuação de crédito mínima exigida (se você se inscrever diretamente no OneMain), o que significa que você pode obter um empréstimo com crédito ruim (FICO abaixo de 580). Além disso, fiadores são permitidos – um fiador é alguém (de preferência, com bom crédito) que promete reembolsar o empréstimo se você não puder, o que pode facilitar a qualificação ou reduzir sua taxa. E empréstimos pessoais garantidos estão disponíveis. Você garante um empréstimo com garantia, o que também pode ajudá-lo a se qualificar ou reduzir sua taxa.
As taxas são mais altas do que as dos concorrentes e a OneMain cobra taxas de originação como uma taxa fixa de até US$ 500 ou uma porcentagem de 1% a 10% (dependendo do seu estado de residência). Observe que mesmo que você se pré-qualifique para um empréstimo pessoal com OneMain, ser aprovado não é garantido.
Montante do empréstimo
US$ 1.500 a US$ 20.000
Tarifas
Taxa de originação, taxa de pagamento sem sucesso, taxa de atraso
Descontos
Nenhum
Elegibilidade
Deve ter identificação com foto. emitido pelo governo federal, estadual ou local dos EUA
Min. renda
Não divulga
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail
Verificação de crédito suave
Sim
Hora de obter fundos
Assim que 1 a 2 dias após a aceitação
Uso de empréstimo
Todos, exceto negócios e educação
Leia a crítica completa
Todas as APRs refletem descontos de pagamento automático e fidelidade, quando disponíveis|Divulgação LightStream|Divulgações SoFi|Leia mais sobre tarifas e termos
Outras maneiras de se qualificar para um empréstimo pessoal enquanto está desempregado
Os credores considerarão muitos fatores ao analisar os pedidos de empréstimo, o que pode funcionar a seu favor se você estiver desempregado. Aqui estão alguns fatores que podem ajudá-lo a se qualificar:
Seguro Social
Se você receber benefícios do Seguro Social, isso pode ajudar a mostrar que você é capaz de arcar com os pagamentos mensais associados a um empréstimo pessoal. No entanto, tenha em mente que se você estiver recebendo Renda de Segurança Suplementar (SSI), seu empréstimo pessoal será contabilizado em seu limite de recursos se você não gastar o dinheiro no mês em que receber o empréstimo.
Benefícios de desemprego
Se você foi dispensado do emprego sem culpa sua, poderá ter direito a receber seguro-desemprego, o que pode ajudar a mostrar sua capacidade de reembolsar o empréstimo. No entanto, o seu credor pode precisar de prova do seu desemprego, há quanto tempo está desempregado e quanto recebe em subsídios de desemprego, entre outras considerações. O escritório estadual de desemprego deve ser capaz de fornecer o que você precisa.
Pensão alimentícia ou pensão alimentícia
Se você receber pagamentos de pensão alimentícia ou pensão alimentícia, eles também poderão ser usados em seu pedido de empréstimo pessoal. Provavelmente, você terá que fornecer comprovantes de pagamentos – e potencialmente comprovantes de que essa renda continuará por um determinado período de tempo.
Renda do cônjuge
Se seu cônjuge ganhar dinheiro, você poderá usar os ganhos dele em seu pedido de empréstimo. No entanto, lembre-se de que eles podem ter que se tornar co-mutuários se você planeja seguir esse caminho. Nem todos os credores aceitam co-mutuários.
Renda de pensão ou aposentadoria
Assim como os benefícios da Previdência Social, qualquer tipo de renda que você ganhe como aposentado, como uma pensão, pode ser usado em sua inscrição. Para acessar os fundos da conta de aposentadoria sem pagar multas, geralmente você precisa ter pelo menos 59 anos e meio de idade.
Tenha em mente
Se você tiver contas de aposentadoria, converse primeiro com um consultor financeiro para determinar se é uma boa ideia sacar fundos.
Juros recorrentes
Se você receber pagamentos de juros ou dividendos de investimentos como ações ou títulos, também poderá usá-los para mostrar a receita em seu aplicativo. Se essa renda não vier de um ativo que diminui com o tempo, talvez você nem precise provar que a renda continuará.
No entanto, poderá fazer mais sentido vender alguns desses activos em vez de contrair dívidas, especialmente tendo em conta os riscos associados à contracção de empréstimos enquanto se está desempregado. É sempre uma boa ideia conversar com um profissional financeiro antes de tomar essa decisão.
Renda
A renda de um imóvel alugado também pode ser incluída em seu pedido de empréstimo pessoal, fornecendo um documento fiscal Anexo E mostrando esses lucros. Dependendo da sua situação e das necessidades de financiamento, vender esse imóvel pode ser uma opção melhor.
Conversar com um profissional financeiro pode ajudá-lo a compreender suas opções e como elas podem impactar suas finanças e obrigações fiscais.
Royalties
Se você criou um produto que rende royalties, como música, livros ou filmes, você pode incluí-los como parte de sua renda em seu pedido de empréstimo pessoal. No entanto, provavelmente você precisará apresentar comprovantes desses pagamentos, que podem ser expressos como lucro líquido mais qualquer depreciação, se aplicável.
Subsídios para assistência social e adoção
Os pais adotivos e aqueles que adotaram uma criança podem receber subsídios destinados a ajudar nas despesas de criação de um filho e podem incluir pagamentos mensais. Esses subsídios também podem ser usados em seu pedido de empréstimo pessoal.
Compare empréstimos pessoais
Perguntas frequentes
E se eu tiver crédito ruim enquanto estiver desempregado?
Enquanto você ainda podeobter um empréstimo pessoal com crédito ruim, será muito difícil se qualificar se você também tiversem renda.
Onde posso obter um empréstimo pessoal enquanto estou desempregado?
Muitos credores aceitam candidatos desempregados, especialmente se você puder demonstrar que tem pelo menos uma fonte de renda, como pensão alimentícia ou Seguro Social.
No entanto, é importante ser cético em relação a qualquer credor que afirme “qualificação fácil”, como os credores consignados. Estes podem acarretar custos altamente inflacionados quando comparados aos credores tradicionais, o que pode levar a um ciclo de endividamento. Um mercado de finanças pessoais, comoCredível, pode ajudá-lo a encontrar e comparar credores confiáveis.
Devo obter um empréstimo pessoal enquanto estiver desempregado?
Depende. Existem riscos associados a contrair mais dívidas enquanto se está desempregado, tais como falta de pagamentos e ter de pagar mais para contrair empréstimos. E dependendo da sua situação, pode haver opções alternativas, como programas governamentais, que podem ajudar sem endividá-lo.
Portanto, se possível, é melhor evitar contrair dívidas enquanto estiver desempregado.
No entanto, se você estiver em uma situação financeira difícil e não conseguir acessar essas alternativas de financiamento, um empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil. A chave é compreender os custos totais e também como eles se enquadram na sua situação financeira atual. Acalculadora de empréstimo pessoalpode ajudar aqui, mas também é uma boa ideiafale com um conselheiro de crédito qualificadose você não tiver certeza.
Valores do empréstimo:
- Empréstimo de $ 500
- Empréstimo de $ 2.000
- Empréstimo de US$ 1.000
- Empréstimo de US$ 5.000
- Empréstimo de $ 10.000
Conheça o especialista:
Devon Golfinho
Devon Golfinhoé um escritor independente especializado em finanças pessoais. Seu trabalho foi destaque em publicações como L.A. Times, U.S. News and World Report, Mashable, The Startup, Business Insider, Forbes, MarketWatch, CNBC e USA Today, entre outras.
