Como se qualificar para obter um empréstimo pessoal sem emprego? | AmONE (2024)

Estar desempregado é estressante; para minimizar a tensão, aja rapidamente. Você pode conseguir um empréstimo pessoal sem emprego e, se inscrever mais cedo, poderá obter melhores condições. Veja como obter um empréstimo pessoal quando estiver desempregado:

• Inscreva-se antes de usar cartões de crédito para despesas de subsistência antes de aplicar
• O prazo aprovado não excederá o período de elegibilidade para desemprego
• Você deve solicitar benefícios de desemprego antes de obter um empréstimo pessoal

Inscreva-se o mais rápido possível para um empréstimo pessoal sem emprego

Isso pode parecer contra-intuitivo. Você não deveria primeiro gastar suas economias e solicitar um empréstimo pessoal se sua necessidade se tornar urgente?

Provavelmente não. Considere o ditado popular que diz que os bancos só emprestam dinheiro a quem não precisa dele. Há muita verdade nessa afirmação.

Você deseja obter a aprovação do seu empréstimo antes de realmente precisar do dinheiro.

Perder sua boa classificação de crédito pode custar milhares de juros adicionais nos próximos anos ou até mesmo prejudicar suas tentativas de encontrar um novo trabalho.

Pense nos empréstimos pessoais como um seguro – proteção para suas finanças e sua classificação de crédito.

1. A maioria dos credores não permite que você tome um empréstimo por um prazo mais longo do que o prazo do seguro-desemprego, portanto, solicitar mais cedo proporciona um prazo mais longo e isso reduz seus pagamentos mensais.
2. Inscrever-se antecipadamente, antes de depender de cartões de crédito e aumentar seu saldo, significa que você pode se qualificar para um valor de empréstimo maior.
3. Inscrever-se enquanto ainda tem algumas economias torna você um mutuário mais atraente. E abra uma conta bancária, se ainda não tiver uma. É mais difícil solicitar empréstimos sem conta bancária.

Os trabalhadores podem ser sensatos em solicitar um empréstimo pessoal assim que seu emprego terminar, por estes motivos:

É muito mais provável que você seja aprovado e receba um empréstimo com melhores condições se solicitar assim que seu estado aprovar seu seguro-desemprego.

Empréstimos pessoais para quem está desempregado: o que fazer e o que não fazer

Os mutuários desempregados devem evitar certas armadilhas:

1. Para minimizar os gastos com cartão de crédito antes de aplicar, porque saldos maiores geralmentediminua sua pontuação de crédito. Saldos maiores de cartão de crédito também significam pagamentos mínimos mais altos, o que afeta quanto você pode pedir emprestado com seu empréstimo pessoal.
2. Inscreva-se para receber o seguro-desemprego o mais rápido possível após receber o recibo rosa. Inscreva-se diretamente no seu estado (não em um site de terceiros), on-line, se possível, e preencha sua inscrição com cuidado. Até mesmo um erro de digitação pode atrasar seus benefícios.
3. Pare com todos os gastos desnecessários.
4. Abra uma conta bancária se ainda não tiver uma. Quando você contrai um empréstimo pessoal sem emprego, os credores quase sempre desejam que você tenha os pagamentos automáticos deduzidos de sua conta bancária.
5. Não escolha um empréstimo por desespero. Ao se inscrever antecipadamente, você poderá fazer melhor do que um empréstimo com vencimento ou título, que pode ter taxas percentuais anuais (APRs) de até 1.000 por cento.
6. Pague suas contas em dia, não importa o que aconteça. Você realmente precisa proteger sua classificação de crédito para evitar pagar altas taxas de juros pelo crédito no futuro.

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Como obter um empréstimo para mutuários desempregados

Os credores desejam verificar sua renda quando você solicita um empréstimo pessoal sem emprego.

Se você tiver uma carta confirmando seu seguro-desemprego, precisará fornecê-la.

Se você estiver recebendo verbas rescisórias de seu empregador, deverá comprovar seu valor e duração. Dependendo de onde você mora, o recebimento de verbas rescisórias pode não afetar sua elegibilidade ou valor do desemprego.

Forneça cópias de seus extratos bancários.

Quanto mais você tiver em poupança, mais atraente poderá ser como mutuário. Seu credor pode precisar das informações do seu extrato bancário para configurar pagamentos automáticos de sua conta corrente ou poupança.

Se você já tem uma nova oferta de emprego, mas ainda não começou, pode solicitar um empréstimo pessoal.

Forneça sua carta de oferta mostrando sua data de início e pague com sua inscrição. Você deverá poder tomar um empréstimo com prazo mais longo e pagamento mais baixo assim que receber uma oferta de emprego.

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Quais taxas de juros e termos estão disponíveis?

Quando você solicita um empréstimo pessoal sem emprego, a taxa de juros oferecida depende do valor do empréstimo, da duração do empréstimo e da sua classificação de crédito.

Geralmente, os empréstimos com prazos mais curtos são menos arriscados para os credores e apresentam taxas mais baixas.

De credores respeitáveis, as taxas de juros de empréstimos pessoais variam entre 5% e 40%.

Os benefícios de desemprego na maioria dos estados duram 26 semanas (seis meses) e você provavelmente não receberá um período superior a esse valor.

Quanto mais curto o prazo, maior será o seu pagamento mensal, portanto, aplicar rapidamente é a chave para obter um pagamento que você possa pagar.

A tabela abaixo mostra como o número de meses do empréstimo afeta seu pagamento. Por sua vez, o valor do seu pagamento afeta o valor que um credor pode estar disposto a adiantar para você.

Portanto, ao se inscrever antecipadamente, você obtém um valor máximo de empréstimo mais alto e/ou um pagamento mensal mais baixo.

Qualificação para um empréstimo pessoal quando desempregado

O valor do pagamento potencial do seu empréstimo pessoal, combinado com o valor do pagamento de suas outras contas, determina quanto os credores podem emprestar a você.

Isso ocorre porque os credores analisam a relação entre os pagamentos de todas as suas contas e o valor da receita que você possui. Essa relação é chamada de relação dívida/renda, ou DTI.

Suponha que o candidato A receba US$ 600 por semana em seguro-desemprego (US$ 2.600 por mês) e outra renda mensal de US$ 400. Ela paga US$ 750 por mês de aluguel e tem US$ 150 de pagamento mensal do carro. Quanto ela pode pedir emprestado com um empréstimo pessoal?

Depende do credor. Muitos credores pessoais, como credores hipotecários, estabelecem seu DTI máximo em 43% para mutuários com bom crédito.

Portanto, o Requerente A poderia ter pagamentos mensais totais de 0,43 * $ 3.000 ou $ 1.290. Como ela já gasta US$ 900 mensais com aluguel e pagamento de carro, ela pode ser aprovada para um pagamento mensal de empréstimo pessoal de até US$ 390. Isso representa um empréstimo de US$ 2.000 se ela conseguir um prazo de seis meses.

Como pedir mais dinheiro emprestado sem emprego

Pode ser um desafio pedir um empréstimo quando você está desempregado porque os benefícios de desemprego atingem o máximo de cerca de metade da renda que você ganhou em seu último emprego, até um máximo semanal definido pelo seu estado.

Você pode pedir mais empréstimos incluindo todas as suas fontes de renda ao se inscrever.

Por exemplo, se você tem um trabalho paralelo e pode documentar seus ganhos, inclua isso em sua inscrição.

Se você emprestou dinheiro a alguém e ele ou ela está reembolsando você em parcelas mensais, inclua-o se puder documentar que o dinheiro lhe é devido e que o devedor está reembolsando você de maneira confiável.

Você poderá pedir mais dinheiro emprestado se tiver um fiador. Essa pessoa precisa estar bem financeiramente e ter um crédito decente.

Entenda que seu fiador ficará responsável pelo saldo não pago se você não pagar seu empréstimo pessoal conforme acordado. Portanto, por favor, não transfira seus problemas para outra pessoa se você duvida de sua capacidade de pagar o empréstimo.

Você pode aumentar o valor do empréstimo penhorando um ativo como garantia do empréstimo.

Por exemplo, seu carro (se quitado), imóveis ou conta de aposentadoria. No entanto, evite empréstimos para títulos de automóveis, que têm prazos extremamente curtos, taxas iniciais altas e taxas de juros exorbitantes.

Quem se beneficia de um empréstimo pessoal enquanto está desempregado?

O maior motivo para tomar um empréstimo pessoal quando você perde o emprego é se proteger contra despesas inesperadas que possam surgir. Por exemplo, e se o seu carro precisar de um reparo caro?

Se você precisa do seu carro para encontrar trabalho, não pode esperar até conseguir um novo emprego. Portanto, uma reserva no banco para tais emergências pode ser útil.

Um empréstimo pessoal pode ser menos dispendioso se o seu plano de sobrevivência ao desemprego envolver o uso de cartões de crédito para cobrir despesas enquanto você estiver fora do mercado de trabalho.

Em geral, as taxas de juros dos empréstimos pessoais são inferiores às dos cartões de crédito.

E eles geralmente são consertados. Ou você pode combinar um empréstimo pessoal com cartões de crédito para ampliar ainda mais seus recursos.

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Sobrevivência ao desemprego: empréstimos pessoais e cartões de crédito

Se você perder o emprego, poderá esticar seu cheque de desemprego usando cartões de crédito para compras, gasolina e pagamentos de serviços públicos.

A vantagem de usar cartões de crédito quando está desempregado é que você não precisa se qualificar para pedir um empréstimo quando estiver financeiramente fraco.

Mas com a taxa média para adiantamentos em dinheiro sendo de quase 24 por cento, você estaria olhando para um pagamento de aproximadamente US$ 240 por mês, levando 35 meses para pagar a um custo total de juros de US$ 2.400.

Você poderia, depois de encontrar um novo emprego, pagar o saldo de US$ 6.000 com um empréstimo pessoal.

Se a taxa de juros for de 10% e você fizer o mesmo pagamento (US$ 240 por mês), você pagará o empréstimo em 28 meses e economizará US$ 1.500 em juros.

Proteja-se contra futuros problemas financeiros de desemprego

O melhor momento para pedir emprestado é quando você não precisa do dinheiro.

Portanto, pode ser inteligente obter aprovação para uma linha de crédito pessoal enquanto você ainda tem um emprego.

Outra opção é abrir uma nova conta de cartão de crédito e reservá-la apenas para emergências.

Finalmente, se você não tiver uma conta poupança de emergência, abra uma.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda economizar o suficiente para pagar suas contas e custos de moradia por dois a seis meses.

Os empréstimos pessoais não podem ajudar todas as pessoas que perdem o emprego. Mas se você se qualificar e agir imediatamente, eles poderão ajudá-lo a economizar dinheiro e sua classificação de crédito.

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