Revisão de empréstimos pessoais Upstart [2024] (2024)

Avaliação do Editor

Prós

• Empréstimos deUS$ 1.000 - US$ 50.000
• Sem taxas de pré-pagamento
• Alta satisfação do cliente
• Requisito de baixa pontuação de crédito: 300 na maioria dos estados
• A maioria dos mutuários é aprovada instantaneamente

Contras

• A faixa APR típica é6,4% - 35,99%
• 0% - 12%taxa de originação
• Taxa de atraso:5% (US$ 15 minutos)

Resumo da revisão de empréstimos iniciais

Empréstimos atravésSubir na vidanormalmente têm APRs de6,4% - 35,99%, o que é ótimo para pessoas com crédito excelente, pois a TAEG mínima está no mesmo nível do que a maioria dos credores oferece. Os mutuários também podem contrair empréstimos de , cujo valor é ótimo para consolidação de dívidas, reformas residenciais e muito mais.

Pessoas com pontuação de crédito tão baixa quanto300pode se qualificar para empréstimos por meio do Upstart na maioria dos estados. Além disso, a maioria dos mutuários é aprovada instantaneamente e os solicitantes podem receber seus fundos em apenas um dia útil.

Abaixo, você verá como o WalletHub avalia empréstimos por meio do Upstart em nossas três categorias principais: Termos, Requisitos e Aplicação e Avaliações e Transparência. Você também encontrará uma comparação com outros provedores de empréstimos pessoais populares.

Termos de empréstimo pessoal Upstart

TAEG	6,4% - 35,99%
Montante do empréstimo	US$ 1.000 - US$ 50.000
Termos do empréstimo	36, 60 meses
Taxa de originação	0% - 12%
Taxa de pré-pagamento	Nenhum
Taxa de atraso	5% (US$ 15 minutos)
Pontuação de crédito mínima	Ruim*
Renda Mínima	US$ 12.000*
Finalidade do empréstimo	Consolidação de dívidas, refinanciamento, reforma residencial
É hora de receber o dinheiro do empréstimo	Assim que no próximo dia útil
Outros requerimentos	Maiores de 18 anos SSN Residir nos Estados Unidos (não precisa ser cidadão ou residente permanente) (exceto para militares) Sem falências ou registros públicos em seu relatório de crédito Nenhuma conta que esteja atualmente em cobrança ou inadimplente Morando nos 50 estados dos EUA
*De acordo com várias fontes de terceiros Verifique minha tarifa

*De acordo com várias fontes de terceiros

Taxas iniciais, taxas e outros termos

Avaliação da categoria: 66%(3,3 de 5)

• Faixa típica de APR:Os empréstimos através do Upstart têm taxas fixas com uma faixa típica de APR de6,4% - 35,99%. Essas taxas são altas em relação ao que muitos outros credores cobram.
• Como as taxas são determinadas: O modelo de subscrição da Upstart utiliza técnicas de aprendizado de máquina e inteligência artificial para considerar os candidatos com base em variáveis ​​como pontuação de crédito, educação, renda e emprego, entre outros fatores.
• Tarifas: Os empréstimos por meio do Upstart vêm com uma taxa de originação de0% - 12%, dependendo da sua qualidade de crédito.
• Valores e prazos de empréstimos: Os empréstimos por meio do Upstart têm valores em dólares deUS$ 1.000 - US$ 50.000com condições de reembolso de36, 60 meses.

Requisitos iniciais e informações do aplicativo

Avaliação da categoria: 70%(3,5 de 5)

• Pontuação de crédito mínima: Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos300(na maioria dos estados) para se qualificar para um empréstimo através do Upstart. Muitos outros credores no mercado exigem uma pontuação de crédito de 660 ou superior.
• Cidadania:Você deve residir em um dos 50 estados dos EUA (militares na ativa estão isentos desta regra).
• Identificação:Você deve ter um número de Seguro Social, um nome verificável e data de nascimento e um endereço de e-mail válido.
• Pré-qualificação:Você pode verificar para quais taxas de empréstimo você tem direitoon-line. Este processo não afetará sua pontuação de crédito, mas se você decidir solicitar um empréstimo posteriormente, haverá umpuxão fortedo seu histórico de crédito.
• Sem empréstimos conjuntos:Você não pode adicionar um co-mutuário ou fiador ao seu aplicativo.
• Maneiras de aplicar:Se você decidir solicitar um empréstimo através do Upstart, a única maneira de fazer isso é online.

Avaliações e transparência do Upstart

Avaliação da categoria: 66%(3,3 de 5)

• Melhor Bureau de Negócios: Upstart obtém pontuação A+ do Better Business Bureau. E eles são credenciados pela agência desde 2015.

• Gabinete de proteção financeira do consumidor: Os clientes apresentaram apenas cerca de 204 reclamações sobre empréstimos através do Upstart junto ao CFPB. Algumas reclamações incluem uma pessoa que tem uma conta Upstart fraudulenta aberta em seu nome e pessoas que são aprovadas para taxas diferentes das que foram estimadas em receber no processo de pré-qualificação. A Upstart geralmente dá respostas “oportunas” às reclamações apresentadas contra eles.

• CarteiraHub: Upstart tem uma avaliação média do usuário de3,5/5.

• Transparência: A Upstart divulga os termos e requisitos de seus empréstimos pessoais, mas é difícil encontrar algumas informações em seu site.

No geral, o Upstart obtém uma pontuação decente nesta categoria porque tem uma reputação positiva e geralmente é claro sobre seus termos e requisitos.

Resumo: Pontuação de empréstimos por meio do Upstart por categoria de revisão

Outras coisas importantes para saber

• Idade:Você deve ter pelo menos 18 anos.
• Renda mínima:Você precisará de uma renda anual de US$ 12.000 ou mais de fontes como emprego, oferta de emprego, benefícios por invalidez ou fundos de aposentadoria, de acordo com a empresa.
• Verificação bancária:Você deve ter uma conta bancária pessoal em uma instituição financeira dos EUA com um número de trânsito de roteamento.
• Taxa de atraso: 5% (US$ 15 minutos)do valor do pagamento, o que for maior.
• Taxa de pré-pagamento:O Upstart não cobra nenhuma taxa de pré-pagamento.

Empréstimos pessoais iniciais versus concorrentes populares

Metodologia

Para fornecer a análise mais precisa dos empréstimos por meio do Upstart, o WalletHub usou 17 métricas principais agrupadas em três seções gerais: Termos, Requisitos e Aplicação e Avaliações e Transparência. Classificamos cada seção em uma escala de 0 a 5, sendo 5 a melhor, e depois calculamos a média das pontuações das três seções para produzir uma classificação geral para o empréstimo.

1. A seção “Termos” inclui informações sobre o custo do empréstimo, incluindo taxas e taxas. Também leva em consideração quanto os consumidores podem pedir emprestado e com que rapidez devem reembolsá-lo. Para empresas onde as taxas típicas de TAEG e taxas diferem muito por estado, usamos dados do estado mais populoso atendido pela empresa. No entanto, os termos dos empréstimos por meio do Upstart não variam significativamente por estado.
2. A seção “Requisitos e Solicitação” examina como é fácil solicitar um empréstimo e quanto tempo leva para receber o dinheiro. Ele também analisa exatamente quem está qualificado para se inscrever.
3. A seção “Avaliações e Transparência” mede a reputação da plataforma de empréstimo, bem como a clareza com que o credor divulga seus termos e requisitos. Isso leva em consideração avaliações de usuários e informações de organizações de vigilância.

A média dessas três pontuações reflete o quão próxima uma oferta de empréstimo está da definição do WalletHub de um empréstimo 5 estrelas. Para obter mais informações, leia o WalletHubmetodologia completa.

O valor do empréstimo será determinado com base em seu crédito, renda e outras informações fornecidas em seu pedido de empréstimo. Nem todos os candidatos se qualificarão para o valor total. Os valores mínimos do empréstimo variam de acordo com o estado: GA ($ 3.100), HI ($ 2.100), MA ($ 7.000).

A maioria dos mutuários da plataforma Upstart consegue concluir o processo de inscrição automaticamente, sem fornecer documentos comprovativos adicionais. A aprovação final está condicionada à aprovação na consulta de crédito difícil.

A gama completa de taxas disponíveis varia de acordo com o estado. Um exemplo representativo de condições de pagamento para um empréstimo pessoal é o seguinte: um mutuário recebe um empréstimo de $ 10.000 por um prazo de 60 meses, com uma taxa de juros de 21,58% e uma taxa de originação de 9,84% de $ 984, por uma TAEG de 26,82%. . Neste exemplo, o mutuário receberá $ 9.016 e fará 60 pagamentos mensais de $ 275. A TAEG é calculada com base nas taxas de 5 anos oferecidas em dezembro de 2023. Não há pagamento inicial nem penalidade de pré-pagamento. Sua TAEG será determinada com base em seu crédito, renda e algumas outras informações fornecidas em seu pedido de empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados.

Se você aceitar seu empréstimo até as 17h EST (sem incluir fins de semana ou feriados), seus fundos serão enviados no próximo dia útil. Os empréstimos usados ​​para financiar despesas relacionadas à educação estão sujeitos a um período de espera de três dias úteis entre a aceitação do empréstimo e o financiamento, de acordo com a lei federal.

Nem a Upstart nem os seus parceiros bancários têm um requisito mínimo de escolaridade para serem elegíveis para um empréstimo.

Quando você verifica sua taxa, verificamos seu relatório de crédito. Esta consulta inicial (suave) não afetará sua pontuação de crédito. Se você aceitar sua taxa e prosseguir com sua inscrição, faremos outra consulta de crédito (difícil) que afetará sua pontuação de crédito. Se você contrair um empréstimo, as informações de reembolso poderão ser informadas às agências de crédito.

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