Como é verificada a renda ao solicitar um empréstimo?
Ao analisar a receita de reembolso de um solicitante, o originador do empréstimo deve determinar se a receita é estável e confiável. Isto normalmente será realizado porrevisar as informações fornecidas na inscrição, recibos de pagamento, declarações fiscais e verificações orais.
As empresas hipotecárias verificam o emprego durante o processo de inscriçãoentrando em contato com os empregadores e analisando documentos relevantes, como recibos de pagamento e declarações fiscais. Você pode facilitar o processo de verificação de emprego conversando com seu departamento de RH com antecedência para avisá-los que esperarão uma ligação de seu credor.
Os credores normalmente exigem uma renda mensal ou anual específica para garantir que você possa efetuar os pagamentos do empréstimo. A prova de renda pode incluirrecibos de contracheque, declarações fiscais, declarações de benefícios por invalidez, pagamentos de pensão alimentícia e previdência social.
Se você for um funcionário assalariado ou por hora, seus recibos de pagamento e/ou W-2 mostrarão isso. Se você trabalha por conta própria, espere compartilhar suas declarações fiscais como prova de renda auferida. Em ambos os casos, os credores normalmente solicitarão a visualização dos seus registros dos últimos dois anos.
Mentir em um pedido de empréstimo pode causar problemas com a lei. Se você for condenado, poderá enfrentar pena de prisão e multas pesadas, custando mais ao seu engano do que gastaria no empréstimo.
Os extratos bancários estão entre os documentos mais comuns utilizados para verificação de renda. Os extratos bancários mostram a movimentação de fundos que entram e saem de uma conta e fornecem informações sobre a receita, os gastos e o histórico de pagamento da dívida do mutuário.
Verificação de renda, bens e emprego
É quando o subscritor do credorverifica seu crédito e situação financeirapara confirmar que você é capaz de reembolsar o empréstimo e também verifica seu emprego. Você precisará enviar documentos como W-2s, recibos de pagamento e extratos bancários para verificação.
Se você for um funcionário W-2 e seu empregador permitir, o credor poderá verificar sua renda eletronicamente. A tecnologia moderna está tornando isso mais comum.Um ou dois de seus recibos de pagamento mais recentes mostrando a renda acumulada no ano.
Você poderá obter um empréstimo pessoal sem verificação de renda se prometer uma garantia, usar um fiador ou tiver uma excelente pontuação de crédito. Existem várias maneiras de obter aprovação para um empréstimo pessoal sem comprovação de renda, incluindo solicitar um fiador e obter uma excelente pontuação de crédito.
Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
Todos os empréstimos verificam a renda?
Se você não atender aos requisitos de renda dos credores ou tiver crédito ruim, não se qualificará para um empréstimo. No entanto,existem alguns credores que oferecem empréstimos sem exigir verificação de renda. Esses empréstimos tendem a se enquadrar em três categorias principais: empréstimos para crédito excelente, empréstimos garantidos e empréstimos para casas de penhores.
Embora o seu rendimento líquido represente os seus impostos e outras deduções, o seu rendimento bruto não o faz.Os credores analisam sua renda brutaao determinar quanto de pagamento mensal você pode pagar.
Os credores hipotecários muitas vezes olham pararenda mensal brutapara determinar quanta hipoteca você pode pagar, mas também é importante considerar seu lucro líquido.
Os credores pessoais podem ligar para o seu empregador se quiserem. Mas a maioria dos credores pessoais simplesmente verificará sua renda por meio de um documento fiscal ou extrato bancário. Se algo não estiver claro, como sua situação profissional atual, os credores pessoais podem entrar em contato com seu empregador para verificar se você realmente trabalha lá.
Para que um credor o qualifique para um empréstimo,eles precisam revisar todos os seus ativos, incluindo suas contas correntes e de poupança. Eles não estão apenas olhando o saldo, mas também o histórico de transações. Para atender às diretrizes do governo, eles precisam mostrar em papel a origem do seu dinheiro.
Você pode enfrentar acusações criminais
Mentir na sua declaração de imposto de renda é fraude fiscal, o que é um crime federal. Deixar intencionalmente de declarar rendimentos, inflacionar deduções ou deturpar informações de outra forma é considerado evasão fiscal. Se for condenado, você poderá pegar até 5 anos de prisão e até US$ 250.000 em multas [5].
Uma carta de comprovação de renda, também conhecida como carta de verificação de salário, éum documento oficial que comprove que você está atualmente empregado e ganhando um salário. Fornecer uma carta de comprovante de renda é comum para quem precisa provar que tem um emprego para garantir um empréstimo ou assinar um contrato de arrendamento.
Uma das formas mais comuns de comprovação de renda é ocontracheque. Os recibos de pagamento geralmente são usados porque oferecem informações como o cargo, a renda bruta no período de pagamento, a renda real, as deduções fiscais acumuladas no ano e muito mais.
Subscritores e agentes de créditonormalmente verifique a atividade bancária dos dois meses anteriores em seus extratos bancários. Para requerentes de hipotecas autônomos, entretanto, eles podem voltar de 12 a 24 meses.
O subscritor também deve determinar sua relação dívida / renda, o valor total que você gasta em contas e despesas a cada mês dividido por sua renda mensal bruta (renda antes dos impostos)..
Com que frequência os empréstimos são negados aos subscritores?
Empréstimos da Federal Housing Administration: taxa de negação de 14,4%. Empréstimos Jumbo: taxa de negação de 17,8%. Empréstimos convencionais: taxa de negação de 7,6%. Refinanciar empréstimos: taxa de negação de 24,7%.
REST: REST significaAtivo declarado de renda declarada. Esses empréstimos são concedidos sem a necessidade de verificação da renda ou dos bens do mutuário. SIVA: Rendimentos Declarados, Ativos Verificados. Esses tipos de empréstimos também são conhecidos como empréstimos bancários.
Comprovante de renda recente na forma de imagem de cheque depositado digital, fatura ou recibo de pagamento. Também precisaremos de um extrato bancário que comprove que o comprovante de renda foi depositado em sua conta bancária.
A pontuação de crédito, a renda e a relação dívida / rendimento são os principais fatores que os credores consideram ao analisar os pedidos.Pagar dívidas, aumentar sua renda, solicitar um fiador ou co-mutuário e procurar credores especializados em empréstimos dentro de sua faixa de créditopode aumentar suas chances de aprovação.
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