Os empréstimos analisam sua conta bancária?
O resultado final. Como parte do processo de solicitação de empréstimo hipotecário,os credores solicitarão 2 a 3 meses de extratos de conta corrente e poupança. O credor analisará esses extratos bancários para verificar seu histórico de receitas e despesas conforme indicado em seu pedido de empréstimo.
Para que um credor o qualifique para um empréstimo,eles precisam revisar todos os seus ativos, incluindo suas contas correntes e de poupança. Eles não estão apenas olhando o saldo, mas também o histórico de transações. Para atender às diretrizes do governo, eles precisam mostrar em papel a origem do seu dinheiro.
Até que ponto os credores olham para trás?Os credores hipotecários normalmente examinam os últimos dois meses de seus extratos bancários. Esta revisão abrangente inclui todas as contas que contêm fundos relevantes para a qualificação para o empréstimo, tais como contas do mercado monetário, correntes e contas de poupança.
Às vezes, os credores querem saber se você tem dinheiro mais do que suficiente na poupança para cobrir o empréstimo à habitação.Cada credor tem seus próprios padrões sobre quanto você deve economizar, mas muitas vezes eles desejam ver pagamentos de pelo menos alguns meses em sua conta.
Cada credor tem seus próprios critérios de elegibilidade ao decidir se deve aprovar um empréstimo, mas a maioria solicitará informações semelhantes para verificar sua acessibilidade.Os pedidos de empréstimo online geralmente solicitam detalhes de seu emprego, renda anual, detalhes de conta bancária e histórico de endereço dos últimos três anos..
Ao solicitar um empréstimo ou solicitar pré-aprovação,seu credor verificará a renda. Precisamos fazer isso como parte de nosso processo para ajudar a garantir que você será capaz de reembolsar o empréstimo para o qual se qualifica.
As informações da sua conta bancária podem ser necessáriaspara verificar receitas ou para facilitar pagamentos ACH. É essencial que, quando solicitado a fornecer informações pessoais, certifique-se de estar lidando com uma empresa confiável e usando um site seguro.
Depósitos grandes e desconhecidos
Se você recebeu um depósito significativamente grande e não sabe de quem é, entre em contato com seu banco ou instituição financeira para denunciá-lo. O depósito pode já estar em processo de reversão. Caso contrário, é bom levar isso ao conhecimento do seu banco.
Então, os credores olham parasua pontuação de crédito e, em seguida, analise detalhadamente as informações contidas em seu relatório de crédito. Os quatro principais tipos de informações incluídas em seu relatório de crédito: suas informações de identificação, contas de crédito, consultas sobre sua conta e registros públicos.
Há quanto tempo os credores hipotecários analisam o histórico de crédito? As empresas hipotecárias e outras instituições de crédito podem revisar quaisquer dados contidos em seus relatórios de crédito.Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam.
Por que alguém pode ter um empréstimo negado?
Os credores têm o poder de decisão final quando se trata de a quem concederão empréstimos. Em geral, porém, se lhe for negado um empréstimo pessoal,provavelmente tem a ver com sua pontuação de crédito, situação de renda ou DTI. Antes de se inscrever, verifique os critérios do credor para determinar se você tem probabilidade de se qualificar.
A regra dos 28%/36%
De acordo com esta regra, um máximo de 28% do rendimento mensal bruto deve ser gasto em despesas de habitação e não mais de 36% no serviço total da dívida (incluindo habitação e outras dívidas, como empréstimos para automóveis e cartões de crédito). Os credores costumam usar esta regra para avaliar se devem conceder crédito aos mutuários.
Ele vincula as informações coletadas em 4 grandes categorias, a saberPersonagem; Capacidade; Capital e Condições. Estes Cs foram alargados para 5 adicionando 'Garantia', ou alargados para 6 adicionando 'Concorrência' (Referência: Gestão de Crédito e Recuperação de Dívidas por Bobby Rozario, Puru Grover).
Além disso, você nunca deve compartilhar seus dados bancários pessoais, comoPIN, número do cartão, data de validade do cartão e número CVV(esse é o número de três dígitos que, no caso de Starling, pode ser encontrado no lado direito da faixa de assinatura).
É SCAM OU FRAUDE!Um verdadeiro agente de crédito NUNCA pediria seu nome de usuário e senha de banco on-line.
Mentir em um pedido de empréstimo pode causar problemas com a lei. Se você for condenado, poderá enfrentar pena de prisão e multas pesadas, custando mais ao seu engano do que gastaria no empréstimo. Não subestime uma acusação criminal por mentir e considere cuidadosamente as suas opções de defesa.
Esses documentos podem incluiruma carta de verificação de emprego, recibos de pagamento recentes, W-2s ou qualquer outra coisa para provar um histórico de emprego e confirmar renda. Historicamente, este tem sido um processo lento e caro para o credor. É também um processo frustrante e demorado para o mutuário.
Os credores normalmente exigem uma renda mensal ou anual específica para garantir que você possa efetuar os pagamentos do empréstimo. A prova de renda pode incluirrecibos de contracheque, declarações fiscais, declarações de benefícios por invalidez, pagamentos de pensão alimentícia e previdência social.
Enquantogeralmente é seguro vincular contas, tenha cuidado com aplicativos financeiros de terceiros menos conhecidos e nunca compartilhe login de conta e informações pessoais.
Nunca divulgue nomes de usuário ou senhas de instituições financeiras. Uma informação que você nunca deve fornecer a ninguém é seu nome de usuário ou senha de banco on-line. Você é o único que deve ter acesso ao seu banco online ou aplicativo móvel. Nenhuma empresa de empréstimo deveria precisar fazer login no banco on-line para você.
Quem pode ver as informações da minha conta bancária?
Normalmente, as únicas partes que podem verificar seus extratos bancários ou informações de conta sãoo(s) proprietário(s) da conta, gerentes de conta autorizados e profissionais do banco. Os bancos tomam muito cuidado para manter a privacidade e a segurança das informações pessoais dos seus clientes.
Os subscritores vão querer garantir que você possa cumprir os pagamentos da hipoteca de maneira acessível e confiável.Seus extratos bancários refletirão sua renda, quaisquer despesas regulares e fornecerão um resumo de seus gastos.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca. Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
