Os juros de 12% em um empréstimo pessoal são bons?
As taxas de empréstimos pessoais variam entre 7% e 36%, com a média oscilando em torno de 12-15% para um empréstimo de 3 anos.Uma boa taxa de juros em um empréstimo pessoal é aquela inferior à média nacional. No entanto, os mutuários com excelente pontuação de crédito podem qualificar-se para taxas ainda mais baixas.
Na maioria das circunstâncias, uma taxa de juros de 12% sobre um empréstimo pessoaldefinitivamente se qualifica como uma boa taxa, a menos que o mutuário tenha um crédito quase perfeito. Para garantir que você poderá se qualificar para uma taxa de juros próxima a 12%, você precisará ter uma pontuação de crédito boa a excelente de mais de 700 pontos.
Classificação de crédito do mutuário | Faixa de pontuação | TAEG estimada |
---|---|---|
Excelente | 720-850. | 12,42% |
Bom | 690-719. | 14,82%. |
Justo | 630-689. | 18,08%. |
Ruim | 300-629. | 21,10%. |
Média nacional:Em 28 de fevereiro de 2024, a TAEG média para um empréstimo pessoal na Índia era de aproximadamente 12,10%. Embora isto sirva como uma referência útil, a sua solvabilidade pode qualificá-lo para uma taxa mais favorável. Pontuação de crédito: sua pontuação de crédito tem o impacto mais significativo em sua TAEG.
Em geral, quanto maior for a sua pontuação de crédito, menor será a taxa.Indivíduos com crédito excelente, que é definido como qualquer pontuação de crédito FICO entre 720 e 850, devem esperar taxas de juros de empréstimos pessoais de cerca de 9% a 13%., e muitos desses indivíduos podem até se qualificar para taxas mais baixas.
Evite empréstimos com TAEG superiores a10%(se possível)
“Isto é, efetivamente, pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa do que você consegue ganhar com esse dinheiro.”
"juros de 12%" significa quea taxa de juros é de 12% ao ano, composta anualmente. “Juros de 12% compostos mensalmente” significa que a taxa de juros é de 12% ao ano (não 12% ao mês), composta mensalmente. Assim, a taxa de juros é de 1% (12%/12) ao mês.
A taxa de juros de um empréstimo de US$ 5.000 de um grande credor geralmente fica em torno de6,4% a 35,99%. É difícil identificar a taxa de juros exata que você obterá por um empréstimo de US$ 5.000, pois os credores levam muitos fatores em consideração ao calcular sua taxa de juros, como pontuação de crédito e renda.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
Assim como na hora de negociar seu salário, se você não pedir algo melhor, provavelmente não conseguirá.A maioria dos credores não vai oferecer espontaneamente uma taxa melhor – você terá que solicitá-la. É claro que pedir uma taxa mais baixa não garante que você receberá uma.
Qual banco oferece empréstimo pessoal mais barato?
Os 5 principais bancos cobram as taxas de juros mais baixas:
Banco ICICI: O ICICI Bank cobra entre 10,65 e 16 por cento ao ano sobre os empréstimos. Os encargos de processamento do empréstimo são de até 2,50% do valor do empréstimo mais os impostos aplicáveis. Banco Estadual da Índia (SBI): O SBI cobra taxas de juros que começam em 11,15%.
A taxa de juros do seu empréstimo pessoal depende do seu relatório financeiro e da pontuação de crédito.Você pode negociar sua taxa de juros para ajustar seu EMI e torná-lo mais gerenciável.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Sim, 15,00% é uma boa taxa de empréstimo pessoal para pessoas com bom crédito. Os candidatos com uma pontuação de crédito superior a 660 podem se qualificar para um empréstimo pessoal com uma TAEG de 15,00% se escolherem o credor certo e tiverem renda suficiente para pagar o empréstimo.
Contrair um empréstimo pessoal pode fazer mais sentido do que usar cartões de crédito ou home equity em alguns casos – masnem sempre é uma boa ideia pedir um emprestado. Há situações em que isso pode ser uma boa ideia, mas lembre-se sempre que contratar um empréstimo pessoal aumenta o seu endividamento geral.
- Montante do empréstimo. ...
- Tipo de empréstimo. ...
- Taxa de juros e TAEG. ...
- Pré-pagamento. ...
- Termos. ...
- O valor do empréstimo atende às suas necessidades? ...
- Você pode pagar o pagamento mensal? ...
- A taxa de juros é razoável e como você saberá?
A realidade é quevocê pode! Existem fundos mútuos que tiveram retornos anuais médios de 12% ao longo de sua história – você só precisa saber como procurá-los. Mas antes de prosseguirmos, vamos abordar alguns princípios básicos sobre o retorno médio de fundos mútuos que você precisa saber primeiro.
1 A melhor maneira de ganhar 12% de juros sobre suas economias éinvestindo em uma conta poupança de alto rendimento. Contas de poupança de alto rendimento são oferecidas por alguns bancos e cooperativas de crédito e geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Cálculo de juros simples:
Fórmula:Juros Simples (SI) = Principal (P) x Taxa (R) x Tempo (T) / 100.
Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
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12 meses | 15% | US$ 542 |
24 meses | 15% | US$ 291 |
36 meses | 15% | US$ 208 |
48 meses | 15% | US$ 167 |
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo pessoal de 5.000?
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 5.000
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / rendimento (DTI), durante o processo de inscrição.
8,00% | 12,35% | |
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Reembolso de sete anos | US$ 779,31/mês, $ 15.462,10 em juros ao longo do tempo | $ 892,02/mês, $ 24.929,90 em juros ao longo do tempo |
Reembolso de 10 anos | $ 606,64/mês, $ 22.796,56 em juros ao longo do tempo | $ 727,51/mês, $ 37.300,90 em juros ao longo do tempo |
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
Em geral,APRs são sempre superiores às taxas de juros. Isso porque incluem taxas de juros em seus custos. Quanto menor for a diferença entre uma TAEG e uma taxa de juros, menos custos adicionais você pagará.
Um empréstimo é uma quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa toma emprestado de um credor. Pode ser classificado em três categorias principais, a saber,Empréstimos não garantidos e garantidos, convencionais e abertos e fechados.