Quais são os riscos do processamento de pagamentos?
Riscos associados ao processamento do comerciante
O OCC definiu oito categorias de risco para efeitos de supervisão bancária:crédito, taxa de juros, liquidez, preço, operacional, compliance, estratégico e reputação.
Riscos associados ao processamento do comerciante
O OCC definiu oito categorias de risco para efeitos de supervisão bancária:crédito, taxa de juros, liquidez, preço, operacional, compliance, estratégico e reputação.
Riscos de segurança: Apesar das fortes medidas de segurança, os sistemas de pagamento electrónico são vulneráveis ahackers, violações de dados e roubo de identidade, potencialmente expondo informações confidenciais dos clientes.
Risco de créditonormalmente surge quando um dos participantes se torna insolvente. O risco de liquidez é o risco de a contraparte devedora de fundos não conseguir cumprir atempadamente a sua obrigação de pagamento, afectando assim negativamente a posição de liquidez esperada do destinatário dos fundos no momento em que os fundos são devidos.
Os bancos, bem como processadores de pagamento como Stripe, trabalham continuamente para atender e manter os padrões PCI DSS Nível 1 e estãogeralmente considerado seguro e protegido.
Uma conta de comerciante de alto risco éprojetado para empresas consideradas de “alto risco”.Esses tipos de negócios têm maior probabilidade de estornos, fraudes ou outros fatores de risco financeiro. As empresas de alto risco exigem que essas contas possam aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito.
Um processador de pagamentos lida com a transferência de fundos entre as instituições financeiras do cliente e da empresa, garantindo o processamento de transações seguro e eficiente. Conta de comerciante: uma conta de comerciante é um tipo especial de conta bancária que permite às empresas aceitar e processar pagamentos eletrônicos.
Explorando as desvantagens dos sistemas de pagamento eletrônico
Preocupações de segurança: Os sistemas de pagamento eletrônico sãosuscetível a ameaças cibernéticas e hackers, apresentando riscos de acesso não autorizado, violações de dados e fraude financeira.
Os pagamentos digitais são vulneráveis a preocupações de segurança, comoviolações de dados, fraude e roubo de identidade. As violações de dados ocorrem quando informações confidenciais, como números de cartão de crédito e informações pessoais, são acessadas sem autorização.
Outro risco de usar soluções de pagamento móvel éprevenção de fraude. Os fraudadores podem usar cartões, identidades ou dispositivos roubados ou falsos para fazer transações não autorizadas ou fraudulentas, ou contestar transações legítimas. Isso pode resultar em estornos, multas, perdas e danos à sua reputação.
Como você mitiga o risco de pagamento?
Garantias de pagamento e garantias: Exigir garantias de pagamento ou garantias dos compradores para garantir a transação. Isso pode incluir garantias bancárias, LCs de reserva ou pagamento antecipado antes do envio. Estes mecanismos proporcionam um nível de garantia de que o pagamento será efectuado, reduzindo o risco de não pagamento.
O risco operacional éo risco de perda devido a erros, interrupções ou danos causados por pessoas, sistemas ou processos.
Como muitas plataformas online, especialmente aquelas com um grande volume de informações financeiras e pessoais, o PayPal é um alvo popular para hackers perigosos, criminosos e outros golpistas. As ameaças à segurança mais comuns sãophishing e fraude de identidade.
Assim que o banco emissor estiver satisfeito com a verificação dos detalhes do cartão,autentica a compra para que o pagamento possa ser liberado ao banco adquirente. Veja o que acontece nesta fase: O banco emissor dá sua aprovação à associação de cartão de crédito.
Um processador de pagamentos é uma empresa quegerencia o processo de transação do cartão de crédito, atuando como uma espécie de mediador entre o banco e o estabelecimento comercial. Simplificando, o processador de pagamentos comunica as informações do cartão do cliente ao seu banco e ao banco do cliente.
Alguns dos riscos de lavagem de dinheiro associados a processadores de pagamentos terceirizados incluem:Controles inadequados de combate à lavagem de dinheiro (AML): Os processadores de pagamento podem não ter controles AML robustos, o que poderia permitir que criminosos usassem o serviço para lavar fundos ilícitos.
Na verdade,cartão de débitoàs vezes podem ser ainda mais vulneráveis à fraude do que os cartões de crédito. O monitoramento da conta não é tão completo quanto o dos cartões de crédito, portanto a probabilidade de roubo de identidade é maior ao aceitar pagamentos por meio de cartões de débito.
Existem diversas empresas e indústrias ondeos vendedores recebem grandes quantias, muitas vezes acima do valor médio da transação, ou incorrem em estornos mais frequentes ou em um grande volume de devoluções. Estas são as razões pelas quais alguns métodos de processamento de pagamentos são rotulados como de alto risco.
As taxas de processamento de cartão de crédito normalmente custam para uma empresa1,5% a 3,5% do total de cada transação. Por exemplo, você pagaria entre US$ 1,50 e US$ 3,50 em taxas de cartão de crédito por uma venda de US$ 100.
Alguns processadores oferecem preços diferenciados ou taxas fixas, enquanto outros cobram com base em uma porcentagem de cada transação mais uma taxa fixa. Para obter detalhes sobre o modelo de preços do Stripe, clique aqui. Certifique-se de que o processador de pagamento oferece suporte aos métodos de pagamento que seus clientes provavelmente usarão.
Como os processadores de pagamento ganham dinheiro?
Processadores de pagamento ganham dinheirorecebendo uma comissão. A taxa é calculada como um percentual da transação entre o cliente e o lojista e depende desta última. Também pode ser um preço fixo por transação.
Sob essa definição,os cobradores de dívidas terceirizados tradicionais, mas não meros processadores de pagamento, são considerados “cobradores de dívidas”.No entanto, embora não sejam normalmente considerados cobradores de dívidas ao abrigo da FDCPA, os processadores de pagamento foram acusados de violar os atos ou práticas injustas do Consumidor...
1.Cartão de crédito e débito. Os pagamentos com cartão de crédito e débito são o tipo de pagamento mais comum. As empresas de cartão de crédito, incluindo Visa, Mastercard, American Express e Discover, concedem crédito aos compradores; eles cobrem o preço de compra e os clientes pagam o saldo do cartão todos os meses.
- Cartões de crédito/débito. Os cartões de crédito ainda são, sem dúvida, a forma mais popular de pagar online. ...
- Transferências Bancárias. ...
- Carteiras Eletrônicas. ...
- Remessa. ...
- Criptomoeda. ...
- Pagamentos móveis. ...
- Cartões pré-pagos. ...
- Cheques eletrônicos.
Roubo de identidade e informações pessoais comprometidassão perigos potenciais numa economia sem dinheiro, mas a privacidade também pode ser comprometida de outras formas. Ao pagar digitalmente, você sempre deixa uma pegada digital, e essa pegada é facilmente monitorada pelas instituições financeiras.