Qual é a desvantagem de um empréstimo pessoal?
Os empréstimos pessoais geralmente vêm com uma série de encargos diferentes.Alguns empréstimos cobram uma multa de pré-pagamentoisso afeta os mutuários que planejam pagar seus empréstimos antecipadamente. Outros podem cobrar uma taxa de originação que normalmente fica entre 1% e 6% do valor do empréstimo. Também pode haver taxas para pagamentos perdidos ou atrasados.
- 1 Altas taxas de juros. 1.1 Taxas de Juros Variáveis. ...
- 2 Requisitos de Garantia. 2.1 Tipos de Garantias. ...
- 3 Processo de inscrição demorado. 3.1 Requisitos de Documentação. ...
- 4 Termos de reembolso rigorosos. ...
- 5 Impacto na pontuação de crédito. ...
- 6 alternativas aos empréstimos bancários. ...
- 7 Desvantagens dos empréstimos bancários – Perguntas frequentes.
Se você não cumprir seus pagamentos mensais ou falhar em vários aplicativos, os empréstimos pessoais podem prejudicar sua pontuação de crédito. Quando você solicita um empréstimo, o credor realizará uma investigação de crédito difícil, o que reduzirá alguns pontos em sua pontuação e o valor da dívida que você deve em relação à sua renda anual pode prejudicar seu crédito.
Em alguns casos, contrair um empréstimo pessoal pode fazer mais sentido do que usar cartões de crédito ou hipotecas - mas nem sempre é uma boa ideia pedir um empréstimo. Há situações em que isso pode ser uma boa ideia, mas lembre-se sempre quecontratar um empréstimo pessoal aumenta sua dívida geral.
- Acumule altas taxas de juros. Embora os solicitantes de empréstimos pessoais com maior capacidade de crédito possam se qualificar para TAEGs baixas, outros podem encontrar taxas mais altas de até quase 50%. ...
- Venha com taxas e penalidades. ...
- Levar a danos ao crédito. ...
- Exigir garantia. ...
- Resultar em dívidas desnecessárias.
- Altas taxas de juros.
- Penalidades de pré-pagamento.
- Taxas de originação.
- Maior dívida geral.
- Danos à sua pontuação de crédito.
- Empréstimos consignados. Os empréstimos consignados são o pior tipo de empréstimo para se obter, porque oferecem taxas de juros muito altas e prazos de reembolso curtos. ...
- Empréstimos de títulos. Os empréstimos de títulos são outro empréstimo com juros altos a ser evitado devido às altas taxas e à exigência de usar seu próprio carro como garantia. ...
- Adiantamentos em dinheiro. ...
- Empréstimos familiares.
Os empréstimos de alto risco podem assumir diversas formas:Empréstimos garantidos: Esses empréstimos exigem que você apresente um ativo, como seu carro ou casa, como garantia para garantir o empréstimo. Se você parar de fazer pagamentos ou ficar inadimplente, poderá perder essa garantia. O valor da garantia pode variar bastante, dependendo do valor do empréstimo.
- Uso flexível.
- Um montante fixo.
- Financiamento rápido.
- Eles podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- Limite de empréstimo mais alto do que um cartão de crédito.
- Taxas de juros mais baixas do que um cartão de crédito.
- Cronograma de reembolso previsível.
- Termos de reembolso flexíveis.
Embora os valores dos empréstimos variem entre os credores, o valor máximo para empréstimos pessoais normalmente varia deUS$ 500 a US$ 100.000. Em alguns casos, você pode se qualificar para um empréstimo maior do que o necessário. Antes de aceitar qualquer empréstimo, considere quanto você pode pagar e certifique-se de não pedir emprestado mais do que pode administrar.
Os empréstimos pessoais prejudicam o seu crédito?
Contrair um empréstimo pessoal prejudica minha pontuação de crédito?Sua pontuação de crédito sofrerá um leve impacto quando você solicitar um empréstimo, enquanto o credor analisa cuidadosamente o seu crédito. No entanto, se você efetuar seus pagamentos em dia, sua pontuação de crédito deverá melhorar.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 50.000 varia de$ 683 a $ 5.023, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 50.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 5.023.
Um pedido de empréstimo normalmente resulta em uma investigação difícil. Isso acontece quando um credor analisa seu relatório de crédito como parte de uma revisão de sua solicitação. Uma investigação difícil pode permanecer no seu relatório de crédito por até dois anos, massó pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito por um ano.
- Contrair um empréstimo mais longo do que o necessário.
- Não procurando as melhores ofertas.
- Não considerando sua pontuação de crédito.
- Ignorando taxas e multas.
- Não lendo as letras miúdas.
Como um empréstimo pessoal sem garantia não tem garantia, você pode encontrartaxas de juros mais altas, taxas e outras coisas que poderiam limitar até onde o empréstimo poderia ir. Além disso, a falta de garantias pode dificultar a aprovação daqueles com pontuações de crédito mais baixas.
As taxas de empréstimo pessoal são tão altas porquea Reserva Federal aumentou a sua taxa de juro alvo 11 vezes desde o início de 2022 em resposta à elevada inflação. As taxas de juro dos empréstimos pessoais tendem a subir quando o Fed aumenta a sua taxa.
- Banco da Primeira República (FRC) . Risco de liquidez acima da média e alto risco de capital.
- Huntington Bancshares (HBAN). Risco de capital acima da média.
- KeyCorp (CHAVE) . Risco de capital acima da média.
- Comerica (CMA). ...
- Truist Financeiro (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR). ...
- Zions Bancorporation (ZION) .
A maioria dos credores usa os cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—ao analisar pedidos de crédito individuais ou empresariais.
Desvantagens dos empréstimos
Em alguns casos, os empréstimos são garantidos pelos activos da empresa ou pelos seus bens pessoais, por exemplo, a sua casa. As taxas de juros para empréstimos garantidos podem ser mais baixas do que para empréstimos não garantidos, mas seus ativos ou sua casa podem estar em risco se você não conseguir pagar.
Quando é melhor:Um empréstimo pessoal sem garantiaé melhor para despesas grandes e únicas e gastos não discricionários que ajudam você a atingir seus objetivos financeiros. Procure um empréstimo com uma TAEG baixa e pagamentos mensais que caibam no seu orçamento.
Qual é o empréstimo mais arriscado para os bancos?
O risco de crédito é o maior risco para os bancos. Ocorre quando os mutuários ou contrapartes não cumprem as obrigações contratuais. Um exemplo é quando os mutuários deixam de pagar o principal ou os juros de um empréstimo. A inadimplência pode ocorrer em hipotecas, cartões de crédito e títulos de renda fixa.
- Casamentos e outras festas. Pode ser o maior dia da sua vida ou a festa do ano, dependendo da ocasião, mas não vale a pena se endividar. ...
- Férias e outros luxos. ...
- Qualquer coisa além de suas possibilidades. ...
- Contas mensais. ...
- Oportunidades de investimento.
A dívida tóxica refere-se aempréstimos e outros tipos de dívida com baixa chance de serem pagos com juros. A dívida tóxica é tóxica para a pessoa ou instituição que emprestou o dinheiro e deveria receber os pagamentos com juros.
Oempréstimos garantidosreduzir a quantidade de risco para os credores. A dívida não garantida não tem garantia. Os credores emitem fundos em um empréstimo sem garantia com base exclusivamente na qualidade de crédito do mutuário e na promessa de reembolso. Como a dívida garantida representa menos risco para o credor, as taxas de juros sobre ela são geralmente mais baixas.
Aempréstimo inadimplente (NPL)é um empréstimo bancário sujeito a reembolso tardio ou com pouca probabilidade de ser reembolsado integralmente pelo mutuário. Os empréstimos não produtivos representam um grande desafio para o setor bancário, uma vez que reduzem a rentabilidade.