Qual é a melhor conta bancária para obter uma taxa de juros mais alta, mas você não consegue acessar o dinheiro por um período fixo de tempo?
Um CDé uma espécie de conta poupança com taxa fixa e prazo fixo. Os CDs tendem a ter taxas mais altas do que as contas de poupança normais, mas não permitem acesso ao seu dinheiro até o término do prazo.
As contas do mercado monetário oferecem flexibilidade com emissão de cheques e cartões de débito, as contas de poupança são mais acessíveis e têm taxas mais baixas, e os CDs oferecem taxas de juros mais altas, mas com o compromisso de manter seu dinheiro trancado por um determinado período de tempo. Para fazer a melhor escolha, considere seus objetivos e situação financeira.
Os CDs normalmente pagam um rendimento mais alto do que as contas de poupança tradicionais porque você concorda em deixar o banco manter seu dinheiro bloqueado por um prazo específico que pode variar de três meses a cinco anos ou mais. A desvantagem é a liquidez reduzida ou a capacidade de sacar fundos quando quiser, sem penalidade.
Aconta poupança bloqueadaFaz como esta indicado na lata. É uma espécie de conta poupança onde você não terá acesso ao seu dinheiro durante a vigência da conta. Essencialmente, seu dinheiro está “trancado”, o que significa que você não poderá usá-lo sempre que desejar.
Aconta do mercado monetáriopode ser uma boa alternativa se você não quiser amarrar seus fundos em um CD por muito tempo. Geralmente existem requisitos de depósito mínimo para abrir uma conta no mercado monetário ou para evitar taxas mensais de manutenção.
CDssão melhores para indivíduos que procuram uma taxa de retorno garantida normalmente superior à de uma conta poupança. Em troca de uma taxa mais elevada, os fundos ficam vinculados por um determinado período de tempo e podem ser aplicadas penalidades de retirada antecipada.
- Banco Poppy – 5,50% APY.
- Meu Banking Direct – 5,35% APY.
- BrioDirect – 5,35% APY.
- Banco Vio – 5,30% APY.
- Ivy Bank – 5,30% APY.
- Banco TAB – 5,27% APY.
- TotalDirectBank – 5,26% APY.
- Banco Jenius – 5,25% APY.
Guarde dinheiro em troca de taxas fixas mais altas
Uma conta de taxa fixa é apenas uma conta poupança onde o valor que você ganha é gravado em pedra durante um período de tempo fixo. No entanto, normalmente você não consegue acessar o dinheiro durante esse período e, mesmo que consiga, as penalidades podem ser grandes.
Muitas contas têm taxas mensais
Outra desvantagem a lembrar é que, embora tenham rendimentos elevados, as contas do mercado monetário também podem cobrar taxas pesadas. Muitos bancos e cooperativas de crédito cobrarão taxas mensais apenas para a manutenção da sua conta.
Tranque-o
Com um depósito a prazo, suas economias ficam bloqueadas até o final do prazo. Geralmente há penalidades se você retirar seu dinheiro antecipadamente, o que pode interromper os gastos por impulso. Para ajudar suas economias a crescer ainda mais, diga ao banco para transferir seu depósito a prazo quando o prazo terminar.
Um banco pode retirar dinheiro de sua conta poupança sem permissão?
Não, os bancos não podem legalmente retirar dinheiro da sua conta sem permissão. No entanto, podem levantar fundos por motivos específicos, como taxas de cheque especial, empréstimos ou dívidas não pagas (sob o direito de compensação), suspeita de atividade fraudulenta ou decisões judiciais.
Em muitos casos,sim, os bancos têm o direito de retirar dinheiro da sua conta poupança para saldar um saldo negativo na sua conta corrente, mas isso pode depender de vários fatores, incluindo os termos e condições dos contratos de sua conta e regulamentações bancárias locais.
Se alguém obtiver acesso à sua conta bancária e números de roteamento,eles podem usar as informações para sacar ou transferir dinheiro de forma fraudulenta de sua conta. Eles também podem criar cheques falsos, reivindicar sua declaração de imposto de renda ou cometer outras formas de fraude financeira.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Banco | Classificação do consultor da Forbes | Produtos |
---|---|---|
Banco Chase | 5,0 | Verificação, poupança, CDs |
Banco da América | 4.2 | Verificação, poupança, CDs |
Banco Wells Fargo | 4,0 | Poupança, conta corrente, contas do mercado monetário, CDs |
Citi® | 4,0 | Verificação, poupança, CDs |
Milionários não se preocupemSeguro FDIC. O dinheiro deles é mantido em seu nome e não no nome do banco privado que os guarda. Outros milionários têm cofres cheios de dinheiro denominado em muitas moedas diferentes.
Em abril de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos: Landmark Credit Union Premium Checking com 7,50% APY e OnPath Credit Union High Yield Checking com 7,00% APY.
Um dos melhores lugares para procurar contas de poupança com juros altos éum banco apenas online. Os bancos online, que poupam custos significativos por não terem de manter filiais, raramente cobram taxas mensais. Eles também costumam oferecer taxas muito mais altas do que as pagas pelos bancos tradicionais.
Nome da conta | APY (rendimento percentual anual) exato em 08/04/2024 |
---|---|
UFB Poupança Segura | 5,25% |
Atualizar economia Premier | 5,21% (com saldo mínimo de $ 1.000) |
Poupança Platina do CIT Bank | 5,05% (com saldo mínimo de $ 5.000) |
Conta de dinheiro Wealthfront | 5,00% |
- Conta Poupança Aliada. Conta Poupança Aliada. ...
- Conta de reserva de caixa de melhoria. ...
- Economia de desempenho do Capital One 360. ...
- Conta Poupança Mili. ...
- Conta poupança de ações da União de Crédito Federal da Marinha. ...
- Conta Tudo NBKC. ...
- UMA conta. ...
- Conta Sallie Mae SmartyPig.
Quanto dinheiro devo manter na minha conta poupança?
Para economizar, procure manterdespesas de três a seis mesesem uma conta poupança de alto rendimento, mas observe que qualquer quantia pode ser benéfica em uma emergência financeira.
A taxa de juros de 8% dura um ano e os clientes podem economizar até £ 200 por mês na conta gerenciada online, que permite até três saques em 12 meses.. Se forem feitos quatro ou mais saques, a alíquota da conta cairá para 2,15%.
O treinador financeiro e planejador financeiro certificado Ohan Kayikchyan diz que pode fazer sentido para uma família manterquatro contas: uma conta corrente para contas mensais recorrentes e outra para despesas variáveis, além de uma conta poupança para recursos emergenciais e uma segunda para outras metas de poupança.
Tanto as contas do mercado monetário quanto as contas correntes de alto rendimento representam lugares seguros para guardar seu dinheiro. Eles são segurados pelo FDIC, o que significa que se o banco declarar falência, você não perderá seu dinheiro. Com qualquer uma das contas, você pode emitir pelo menos um número limitado de cheques por mês.
Contas do mercado monetário econtas poupançasão locais igualmente seguros para os consumidores guardarem as suas poupanças. No entanto, é importante abrir contas em bancos cobertos pelo seguro FDIC. Você pode verificar se o seu banco é segurado pelo FDIC aqui.