Qual é a regra 4 em investimentos?
Mas se você gastar muito pouco, poderá não aproveitar a aposentadoria que imaginou. Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples:Você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugereos aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
A regra dos 4% é uma estimativa popular de quanto dinheiro você precisará economizar para durar30 anosna aposentadoria. Mas quer você opte por seguir a diretriz atualizada de 3,3% ou seguir a regra prática tradicional de 4%, descobrir o número da sua aposentadoria é apenas parte do trabalho.
Na segunda-feira, a Morningstar Inc. publicou uma pesquisa mostrando que 4% é a “maior taxa de retirada inicial segura para aposentados”, conformehá uma probabilidade de 90% de que ainda tenham dinheiro em suas carteiras após 30 anos, assumindo uma alocação inicial em ações de 20% a 40%.
Se você se aposentar com US$ 500 mil em ativos, a regra dos 4% diz quevocê deve poder sacar $ 20.000 por ano para uma aposentadoria de 30 anos (ou mais). Portanto, se você se aposentar aos 60 anos, o ideal é que o dinheiro dure até os 90 anos. Se 4% parece muito baixo para você, lembre-se de que receberá uma renda que aumenta com a inflação.
Nos EUA, um pecúlio de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando deum pouco como 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
Com US$ 100.000, você deve orçar uma renda de aposentadoria de cerca de US$ 5.000 a US$ 8.000 além da Previdência Social, dependendo de como você investiu seu dinheiro. Muito mais do que isso provavelmente fará com que você fique sem dinheiro dentro25 – 30 anos, que está potencialmente dentro da expectativa de vida do aposentado médio.
US$ 900 mil podem durarmais de 25 anosna aposentadoria se seus gastos anuais permanecerem em torno de US$ 50.000, seguindo a regra dos 4%. No entanto, isso dependerá da sua idade de aposentadoria e das necessidades de gastos como aposentado.
US$ 300.000 podem durar cerca de26 anosse seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600. Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
Qual porcentagem de aposentados tem US$ 2 milhões de dólares?
Mas nem mesmo7%das pessoas com 60 anos ou mais têm esse valor salvo, diz LIMRA. Mais trabalhadores gostariam de ter fontes garantidas de rendimento vitalício.
De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais. No entanto, há uma quantidade surpreendente de informações para descompactar.
Um pé-de-meia de US$ 2 milhões pode durar35 anosse você orçasse cerca de US $ 57.000 por ano. A família média em 2021 gastou cerca de US$ 67.000. O planejamento financeiro adequado pode ajudá-lo a distribuir ainda mais esses US$ 2 milhões, além de superar a inflação enquanto você economiza para a aposentadoria.
Se você tem US$ 500 mil, a matemática resulta em US$ 20.000 por ano, assumindo uma estratégia de retirada de 4%. Mas lembre-se, a regra dos 4% não funciona por tempo indeterminado. O objetivo é acompanhá-lo até 30 anos de aposentadoria, o que, se você estiver com boa saúde, não será suficiente se você se aposentar aos 45.
Sim, é possível se aposentar confortavelmente com US$ 500 mil. Esse valor permite um saque anual de US$ 20.000 dos 60 aos 85 anos, abrangendo 25 anos. Se US$ 20.000 por ano, ou US$ 1.667 por mês, atendem às suas necessidades de estilo de vida, então US$ 500 mil são suficientes para sua aposentadoria.
Muitos especialistas recomendam economizar pelo menos US$ 1 milhão para a aposentadoria, mas isso não leva em consideração seus objetivos, necessidades ou hábitos de consumo individuais. Por sua vez,você pode não precisar de nada perto de US$ 1 milhão para se aposentar confortavelmente. Por exemplo, se você tem $ 500.000 em seu pecúlio, isso pode ser suficiente para sua situação.
A poupança média para a aposentadoria para todas as famílias é de $ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022. Tomados por si só, esses números não são extremamente úteis. Há uma variedade de referências decentes de poupança para a aposentadoria, mas quanto dinheiro outras pessoas têm não é uma delas.
Consiga um emprego de meio período ou trabalho paralelo. Se você está pensando em se aposentar sem nenhuma poupança, talvez precise encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro. Conseguir um emprego de meio período ou começar um trabalho paralelo são duas maneiras de ganhar dinheiro em seu tempo livre sem ficar preso a um cargo de tempo integral.
Sim, se você conseguiu reunir US$ 3 milhões para financiar sua aposentadoria, você descobrirá que, na maioria dos casos, isso é mais do que suficiente para ajudá-lo.
Sim, US$ 800 mil fornecem um pecúlio saudável que permite retiradas anuais de cerca de US$ 32.000 dos 60 aos 85 anos, abrangendo 25 anos. Se US$ 32.000 por ano, ou US$ 2.667 por mês, forem suficientes para cobrir seu estilo de vida de aposentadoria, então US$ 800 mil oferecem uma reserva adequada.
Posso me aposentar aos 62 anos com $ 100.000?
“Aposentar-se com US$ 100.000 é um grande desafio, especialmente considerando a duração média da aposentadoria e o custo de vida”, disse Jeff Rose, CFP e fundador da Good Financial Cents. “De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, as despesas médias anuais para pessoas com 65 anos ou mais giram em torno de US$ 50.000.”
Na maioria dos casos,você terá que esperar até os 66 anos e quatro meses para receber o Seguro Social suficiente para uma aposentadoria estável. Se quiser se aposentar mais cedo, você terá que encontrar uma forma de repor sua renda durante esse período de seis anos. Na maioria dos casos, US$ 300.000 simplesmente não são dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo.
| Idade | Saldo médio da conta 401 (k) |
|---|---|
| 40-49 | US$ 93.400 |
| 50-59 | US$ 160.000 |
| 60-69 | US$ 182.100 |
| 70-79 | US$ 171.400 |
US$ 300 mil são suficientes para muitas pessoas se aposentarem, em parte porque você pode evitar alguns dos maiores obstáculos fiscais que podem surgir para aposentados mais ricos. Dito isto, se é suficiente ou não depende das suas circunstâncias (níveis de gastos, localização, saúde e muito mais).
Usando a regra padrão de saque de 4%, isso nos permitiria retirar US$ 16.000 por ano da conta de aposentadoria.Combinado com a Previdência Social, isso lhe daria US$ 31.000 por ano em renda antes de impostos. Isso não é muito para se viver e só duraria cerca de 25 anos antes que seu portfólio se esgotasse.
