Quanto dinheiro há em uma conta média do Vanguard?
O saldo médio de 401(k) na Vanguard era$ 112.572 em 2022. Sua idade, renda e tempo de trabalho podem afetar o tamanho do seu saldo 401 (k). Os saldos caíram globalmente em 2022 devido à volatilidade do mercado. Tirar vantagem de uma correspondência com o empregador pode ajudá-lo a aumentar seu equilíbrio.
Deixar tudo isso de lado pode tornar mais fácil viver seu estilo de vida preferido quando você se aposentar, sem ter que se preocupar em ficar sem dinheiro. No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
O saldo médio 401 (k) éUS$ 112.572, de acordo com a análise de 2023 da Vanguard de mais de 5 milhões de planos. Mas a maioria das pessoas não economiza tanto para a aposentadoria. O saldo médio do 401(k) é significativamente mais baixo, em US$ 27.376, mais refletindo como a maioria dos americanos economiza para a aposentadoria.
Entre os 47 milhões de agregados familiares chefiados por alguém com 60 anos ou mais, 7% tinham activos domésticos para investir de pelo menos 2 milhões de dólares, disse Drinkwater. Apenas 6% dos 89 milhões de lares nos EUA chefiados por alguém entre 40 e 85 anos têm esse valor, disse Drinkwater.
Quanto as pessoas economizam para a aposentadoria? Em 2022, cerca de 46% das famílias reportaram alguma poupança em contas de reforma. Vinte e seis por cento economizaram mais de US$ 100.000, e9%tinha mais de US$ 500 mil. Estas percentagens foram apenas um pouco mais elevadas para os idosos.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
Saldo médio 401 (k) na aposentadoria
Muitos trabalhadores norte-americanos se aposentam quando chegam aos 65 anos. Os dados da Vanguard mostram que o saldo médio de 401(k) para trabalhadores com 65 anos ou mais éUS$ 232.710, enquanto o saldo médio é de US$ 70.620.
Com US$ 800 mil inicialmente economizados, você poderia sacar US$ 40 mil a 60 mil anualmente e ainda manter seu portfólio por últimoentre 19-28 anos. Quanto maior o valor dos seus gastos, mais rápido suas economias se esgotam. Avaliar seus custos específicos de aposentadoria e expectativa de vida é fundamental para determinar a taxa de retirada.
Se você se aposentar com US$ 500 mil em ativos, a regra dos 4% diz quevocê deve poder sacar $ 20.000 por ano para uma aposentadoria de 30 anos (ou mais). Portanto, se você se aposentar aos 60 anos, o ideal é que o dinheiro dure até os 90 anos.
Qual é o cheque médio da Previdência Social?
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
De acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor, a poupança média para a aposentadoria de todas as famílias foi de US$ 333.940. O saldo médio de poupança para aposentadoria dos americanosvaria de acordo com a idade, sendo que aqueles com 55 anos ou mais têm o saldo mais alto em suas contas.
O saldo médio de 401(k) na Vanguard era$ 112.572 em 2022. Sua idade, renda e tempo de trabalho podem afetar o tamanho do seu saldo 401 (k).
Seu patrimônio líquido é o que você possui menos o que deve.É o valor total de todos os seus ativos – incluindo casa, carros, investimentos e dinheiro– menos suas responsabilidades (coisas como dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e o que você ainda deve sobre sua hipoteca).
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem um patrimônio líquido médio deUS$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Aposentar-se aos 65 anos com US$ 0 economizados é uma tarefa difícil para muitas pessoas. Algumas pessoas podem conseguir se aposentar com sucesso sem nenhum pé-de-meia. Outros podem descobrir que só podem decidir continuar trabalhando por um tempo. E alguns podem não ter ideia se vai dar certo até que façam uma tentativa.
Quanto uma pessoa de 70 anos deve economizar? Os especialistas financeiros geralmente recomendam economizar em qualquer lugarUS$ 1 milhão a US$ 2 milhõespara a aposentadoria. Se você considerar uma poupança média para a aposentadoria de US$ 426.000 para aqueles na faixa de 65 a 74 anos, os números obviamente não coincidem.
Nosso estudo Planning & Progress de 2023 descobriu que o valor médio da poupança para a aposentadoria para pessoas de 70 anos nos EUA éUS$ 113.900. Quando perguntamos a esse grupo quanto eles precisavam para se aposentar confortavelmente, a resposta foi muito maior: US$ 936.000.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
O que é uma boa renda mensal de aposentadoria?
Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisar de cerca de US$ 96.000 em renda anual depois de se aposentar, o que é$ 8.000 por mês.
O que é considerado um alto patrimônio líquido na aposentadoria? Um indivíduo com alto patrimônio líquido ou HNWI geralmente équalquer pessoa com pelo menos US$ 1 milhão em dinheiro ou ativos que possam ser facilmente convertidos em dinheiro, incluindo ações, títulos, cotas de fundos mútuos e outros investimentos.
Supondo que você viverá até os 85 anos e não desejará trabalhar depois de se aposentar, você pode antecipar a necessidade de20 anosde salário. Se você conseguir se aposentar com US$ 200.000 aos 65 anos, isso equivalerá a US$ 10.000 por ano, ou aproximadamente US$ 833 por mês.
Nesta situação, o seu pé-de-meia duraria cerca decinco anos e quatro meses. Lembre-se de que os números acima não levam em consideração juros ou receitas de investimentos, que ajudam seu pecúlio a durar mais tempo. Dito isto, sua taxa de retorno de US$ 250.000 forneceria US$ 10.000 adicionais por ano se você fizer uma estimativa conservadora.
Isso depende da sua situação. Os principais fatores incluem quanto você gasta e quanto você recebe de renda de aposentadoria. Se você tem uma renda generosa proveniente de pensões ou da Previdência Social, US$ 300 mil podem ser suficientes. Mas sem recursos significativos, os seus gastos precisam ser relativamente baixos.
