Você pode ter um emprego negado por causa de crédito ruim?
Resumindo
Novamente, uma verificação de crédito provavelmente não afetará suas chances de conseguir um emprego, a menos que você esteja buscando um cargo financeiro ou gerencial ou tenha acesso a informações confidenciais. Se você planeja trabalhar com as finanças de uma empresa, os gerentes de contratação querem ter certeza de que você administra o dinheiro com responsabilidade.
Pontuação de crédito ruim: 500 – 619. Pontuação de crédito ruim300 – 499.
A regra geral na Califórnia é que um empregador não pode considerar adquirir ou considerar o relatório de crédito de uma pessoa ao tomar decisões de trabalho, exceto para candidatos ou funcionários em: cargos gerenciais. cargos na Secretaria de Justiça do estado. cargos de aplicação da lei, incluindo oficiais de paz.
A pesquisa do Professional Background Screeners e da HR.com com profissionais de recursos humanos em 2021 descobriu queverificações de crédito ou financeiras estão incluídas em 51% das verificações de antecedentes de empregadores para empresas com sede nos EUA. Instituto de Pesquisa de RH.
Alguns empregadores usam verificações de crédito pré-emprego para avaliar sua capacidade de administrar o dinheiro de maneira responsável e para ter uma noção de sua confiabilidade geral. Em alguns setores financeiros regulamentados e em funções fiscais que exigem licenciamento estadual ou federal,verificações de crédito pré-contratação são exigidas por lei.
Não há pontuação de crédito mínima para um trabalho. Os empregadores nem sequer têm acesso à sua pontuação, mas alguns podem verificar o seu histórico de crédito como parte do processo de contratação, especialmente se o trabalho envolver responsabilidades financeiras ou acesso a informações confidenciais.
Embora os possíveis empregadores não vejam sua pontuação de crédito em uma verificação de crédito,eles veem suas linhas de crédito abertas (como hipotecas), saldos pendentes, empréstimos para automóveis ou estudantes, execuções hipotecárias, pagamentos atrasados ou perdidos, quaisquer falências e contas de cobrança.
“As pontuações de crédito normalmente não aparecem em uma verificação de antecedentes. A maioria das verificações de antecedentes para emprego não busca informações de crédito, mas sim antecedentes criminais. Eles normalmente procuram saber se você é perigoso de contratar. “Algumas triagens pré-emprego vão mais fundo e analisam o crédito.
As diretrizes sobre até que ponto um empregador pode se aprofundar em seu histórico financeiro e relatório de crédito podem variar de estado para estado. Se você mora no estado da Califórnia, uma falência anterior pode aparecer em sua verificação de antecedentes, mas depende de dois fatores principais: o tipo de falência e o tipo de verificação de antecedentes.
Meu empregador pode verificar minha conta bancária?
Então, em que circunstâncias um empregador pode solicitar e obter legalmente as informações da sua conta?Um potencial empregador pode verificar seu histórico de trabalho verificando seus extratos bancários em busca de depósitos de seu antigo empregador. Eles também podem solicitar suas informações bancárias ou um cheque anulado para configurar pagamentos de depósito direto.
Você pode passar em uma verificação de crédito para um empregocontestar erros de relatórios de crédito, recuperar contas vencidas e fornecer proativamente o contexto do empregador para ajudar a explicar áreas problemáticas de seu histórico de crédito.
Então, qual cenário é pior – não ter crédito ou ter crédito ruim? “Nenhum dos dois é bom”, diz Greg Reeder, CFP, consultor financeiro da McClarren Financial Advisors em State College, Pensilvânia. No entanto, "Uma pontuação de crédito ruim é pior," ele diz. “Se você não tem crédito, pode começar do zero.
Para uma pontuação entre 300 e 850, uma pontuação de crédito de700 ou superiorgeralmente é considerado bom. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Abaixo está um resumo dos estados (Califórnia, Connecticut, Havaí, Illinois, Maryland, Oregon, Vermont e Washington) que restringiram o uso de históricos de crédito de candidatos e funcionários.
Mais de noventa e seis por cento dos empregadores realizam verificações de antecedentes de seus possíveis funcionários. E,mais de cinquenta e um por centodos empregadores verificam o crédito de um possível funcionário.
O prazo típico éos últimos seis anos. Seu histórico de crédito é um dos muitos fatores que podem afetar sua capacidade de obter aprovação para uma hipoteca e um credor pode acessar um de seus relatórios de crédito para ver informações financeiras sobre você, em poucos minutos.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 300 a 579, consideradaMuito pobre. A 579 FICO®A pontuação está significativamente abaixo da pontuação de crédito média. Muitos credores optam por não fazer negócios com mutuários cujas pontuações se enquadram na faixa Muito Ruim, alegando que possuem crédito desfavorável.
Empresas nacionais de relatórios ao consumidor
Existem três grandes fornecedores nacionais de relatórios do consumidor:Equifax, TransUnion e Experian.
Credoresuse esses relatórios para ajudá-los a decidir se vão lhe emprestar dinheiro e quais taxas de juros vão lhe oferecer. Os credores também usam seu relatório de crédito para determinar se você continua cumprindo os termos de uma conta de crédito existente.
Quanto tempo um item negativo pode permanecer no seu relatório de crédito?
De acordo com as disposições do Fair Credit Reporting Act, informações adversas – por exemplo, ações de cobrança, baixas, processos e julgamentos – podem permanecer em seu relatório de crédito porsete anos.
Uma verificação de crédito suave éuma consulta ao seu relatório de crédito, iniciada por você ou por uma empresa. Uma consulta leve pode ocorrer mesmo se você não tiver solicitado crédito. Ele é usado principalmente para selecionar ofertas de pré-aprovação ou para uma verificação de antecedentes. As pontuações de crédito não são afetadas por verificações de crédito flexíveis.
Meu empregador pode espionar meu telefone pessoal? A:NÃO, seu empregador não pode espionar seu telefone pessoal. Seu empregador deve obter acesso ao seu telefone pessoal para poder monitorá-lo. Além disso, seu empregador não tem permissão para monitorar seu telefone pessoal sem o seu consentimento.
A lei federal não impede que os empregadores perguntem sobre suas informações financeiras. Mas, as leis federais de EEO proíbem os empregadores de discriminar ilegalmente ao usar informações financeiras para tomar decisões de emprego.
Os empregadores não podem acessar legalmente a conta de e-mail privada de um funcionário sem permissão, mas é possível que o e-mail pessoal se torne acessível aos empregadores se as informações forem armazenadas em um dispositivo de propriedade do empregador.
