Como os bancos verificam a renda para empréstimos para automóveis? (2024)

Se você está comprando um carro, há uma grande chance de você precisar obter um empréstimo para ele.Esse processo pode ser bastante complexo e provavelmente deixou você se perguntando: "Como os bancos verificarem a renda para um empréstimo automático?"

Quando um banco recebe seu pedido de empréstimo automático, uma das primeiras coisas que considera é sua renda.Mas o banco não aceitará sua palavra por quanto sua renda é.A Instituição Financeira usa um dos vários métodos para verificar se você realmente ganha a renda listada em seu aplicativo.

A compreensão desse processo o ajudará a preparar um pedido de empréstimo preciso e abrir caminho para o processamento rápido.

Por que a renda é importante para empréstimos para automóveis

Em suma, os bancos querem garantir que você tenha renda para pagar um empréstimo antes de lhe dar o dinheiro.É por isso que a verificação da renda é essencial no processo de empréstimo automático.Ao considerar um pedido de empréstimo automático, um banco geralmente analisa três fatores:

• Sua pontuação de crédito
• Seu adiantamento proposto no veículo
• Sua relação dívida / renda

Esse último fator é onde a verificação da renda se torna crucial.Sua relação dívida / renda é simplesmente o valor da dívida que você carrega em comparação com sua renda.Os credores querem saber que você tem renda suficiente para cobrir sua dívida existente e o novo empréstimo para automóveis.É por isso que eles geralmente têm um limite de quanta dívida total eles estarão dispostos a aceitar antes de estender um empréstimo.

A relação máxima de dívida / renda que os bancos aceitarão pode variar devido a várias circunstâncias, mas para empréstimos para automóveis, a maioria dos credores prefere uma proporção abaixo de 36%.Em outras palavras, eles não estenderão um empréstimo, a menos que seus pagamentos mensais por qualquer dívida existente, mais o seu pagamento pelo seu novo empréstimo automático, seja inferior a 36% da sua renda mensal.

Os bancos se preocuparão menos com os índices de dívida / renda se seus outros dois fatores (pontuação de crédito e adiantamento) forem particularmente bons.De fato, os mutuários com excelente crédito e um adiantamento alto podem obter um empréstimo sem verificação de renda.Isso ocorre porque os outros dois fatores diminuem o risco suficiente para que os credores se sintam seguros sem precisar confirmar sua renda.

Como os bancos verificam a renda para empréstimos para automóveis

Examinamos por que a renda é importante no que se refere a empréstimos para automóveis.Mas como os bancos verificam a renda para empréstimos para automóveis?

Os credores precisos do método usam para verificar a renda para empréstimos de automóveis depende principalmente da fonte de sua renda.Os mutuários que são funcionários permanentes tradicionais em período integral são fáceis de verificar os bancos, mas as fontes de renda menos tradicionais podem exigir uma abordagem de verificação mais aprofundada.

Verificação de renda de mutuários empregados

Se você é um funcionário do W-2, os bancos geralmente pedem para ver seus últimos três meses de pagamento.Alguns bancos ignoram os Paystubs usando um sistema E-Verify para entrar em contato com seu empregador e verificar a renda e o emprego.Neste último caso, você poderá obter aprovação imediata em seu empréstimo de automóvel.

Verificação de renda de mutuários desempregados

Alguns mutuários não têm renda ganhada.Eles podem ser aposentados, em desemprego ou vivendo com uma fonte de renda mais não tradicional.Essas são as situações mais desafiadoras para a verificação dos bancos; portanto, se você estiver nessa situação, pode ser necessário oferecer uma documentação mais extensa ao credor.

Os bancos geralmente pedem para ver documentos relacionados aos seus fluxos de renda.Por exemplo, os aposentados devem estar prontos para mostrar cópias de suas declarações de seguridade social, 1099-Rs para aposentadas e retiradas de contas de aposentadoria e sua mais recente declaração de taxa fiscal.

Se você estiver desempregado, a aprovação da verificação da renda provavelmente será um grande desafio, porque os credores estarão preocupados com o que pode acontecer se o seu desemprego acabar antes de garantir um novo emprego.Nessa situação, pode ser necessário encontrar um co-signatário com uma renda constante e um excelente crédito para obter um empréstimo aprovado.

Preocupações especiais para os trabalhadores autônomos

Se você não é um funcionário do W-2, espere que a verificação da renda demore um pouco mais.A verificação eletrônica geralmente não é uma opção para fontes de renda por conta própria; portanto, os bancos terão que verificar manualmente seus documentos.

Se você tem fontes de renda alternativas, é uma ideia particularmente boa obter uma pré-aprovação antes de começar a fazer compras.Se você esperar até que esteja na concessionária, poderá acabar perdendo a chance de comprar o veículo dos seus sonhos devido a atrasos na aprovação de empréstimos.

Alguns credores fornecerão empréstimos sem verificação, que permitem obter um empréstimo sem qualquer verificação de renda.Muitas vezes, esses empréstimos são usados por aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa e podem resultar em taxas de juros acima de 10%.Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros e/ou taxas punitivas para compensar os credores pelo aumento do risco de não verificar sua renda.

Quando possível, evite esses empréstimos e mantenha as opções mais tradicionais, como tendo uma pontuação de crédito mais alta (acima de 700) e verificar sua renda pode conseguir um empréstimo com uma taxa de juros abaixo de 4%.

Como acelerar a verificação da renda

Idealmente, você terá seu empréstimo automático mais cedo ou mais tarde.Enquanto algumas coisas estão fora de seu controle, você pode tomar algumas medidas para minimizar a espera para aprovar o seu empréstimo automático:

• Tenha todos os seus documentos de verificação de renda prontos para ir.
• Verifique novamente seus pagamentos e outros documentos salariais para garantir que você forneça informações precisas sobre sua renda.Se a verificação publicar alguma discrepâncias, você precisará iniciar todo o processo.
• Aplique durante o horário comercial.Os bancos terão maior probabilidade de chegar ao seu empregador imediatamente quando o pessoal de RH estiver no escritório.
• Faça o maior adiantamento que puder.Os credores costumam pular completamente a verificação, resultando em uma aprovação muito mais rápida, se for feito um adiantamento considerável.Isso pode variar, mas 20% do preço de compra do carro é uma boa referência.
• Mantenha o valor do empréstimo pequeno em relação à sua renda/dívida existente.

Para a maioria dos funcionários do W-2, os bancos verificam a renda para empréstimos para automóveis de maneira rápida e suave.Mas se você tiver uma fonte de renda não tradicional ou o banco tiver dificuldade em obter informações do seu empregador, todo o pedido de empréstimo poderá interromper.

É mais seguro obter uma pré-aprovação antes mesmo de começar a comprar um veículo para que você não precise esperar para comprar o que realmente deseja.Se você já localizou o veículo que deseja, tome as etapas acima para facilitar a verificação da renda para os credores, para que você possa navegar pelo processo de aprovação.

Aterrissando seu empréstimo de automóvel

O processo de empréstimo automático é longo e cheio de obstáculos em potencial.A compreensão de como os bancos verifica a renda para empréstimos para automóveis ajudará você a se preparar para quaisquer problemas em potencial e aumentar suas chances de ter um processo de empréstimo suave.

Siga os conselhos deste artigo e em breve você poderá voltar para casa em seu novo veículo.Se você está planejando outras compras grandes, como uma casa, não se esqueça de se preparar para esse processo de verificação de emprego e renda.

Saiba mais sobre Truework

Solicite uma demonstração para saber como o Truework pode simplesmente suas verificações de renda por meio de uma plataforma unificada.