Quais documentos você precisa para solicitar um empréstimo pessoal?
Os documentos necessários ao solicitar um empréstimo podem variar de um credor para outro.No entanto, a maioria dos credores exige um conjunto padrão de documentos de empréstimos pessoais.Isso é essencial para avaliar sua credibilidade e adequação geral para um empréstimo.
O processo de documentação oferece uma visão completa de suas circunstâncias financeiras, reduzindo o risco para você e o credor.Além dos documentos principais, os credores também podem solicitar informações adicionais, dependendo do objetivo do empréstimo.No geral, o objetivo é fornecer uma imagem clara de sua posição financeira.
Prova de identificação
Os credores exigirão um ID válido emitido pelo governo para verificar sua identidade e garantir que você atenda aoRequisitos legais para empréstimos.Em muitos casos, pode ser necessário fornecer uma segunda forma de identificação.As formas de identificação geralmente aceitáveis incluem o seguinte:
- Carteira de motorista válida
- Certidão de nascimento
- Passaporte dos EUA
- ID militar
- ID emitido pelo Estado
- Cartão de Seguro Social
- Certificado de cidadania
Prova de renda
Às vezes, os empréstimos pessoais podem ser mais desafiadores, porque as garantias geralmente não são necessárias para garantir o empréstimo.A maioria dos credores precisará verificar se você tem uma fonte constante de renda que permite pagar o empréstimo.Os documentos de prova de renda podem incluir o seguinte:
- Stubs de pagamento recentes (últimos 30 dias)
- Cópias de declarações fiscais (geralmente dois anos)
- Cópias de W-2s ou 1099s (geralmente dois anos de valor)
- Extratos bancários recentes (últimos dois a três meses)
- Carta de verificação atual do empregador
Prova de endereço
Os credores normalmente exigem prova de endereço para confirmar suas informações de contato e estabelecer sua residência.A evidência de seu endereço também ajuda o credor a avaliar a estabilidade de sua situação de vida.A prova de endereço precisará exibir seu nome e endereço completo.Os documentos geralmente aceitos incluem o seguinte:
- Lei de utilidade recente
- Cópia do seu contrato de arrendamento
- Cartão de registro de eleitores
- Declaração de hipoteca
- extrato bancário
- Recebimento de imposto sobre a propriedade
Pedido de empréstimo
Um pedido de empréstimo é um requisito padrão em todo o setor de empréstimos, embora os pedidos possam diferir do credor para o credor.O pedido normalmente requer informações de identificação pessoal, verificação de renda, histórico de emprego, histórico de crédito e valor desejado do empréstimo.O credor também pode perguntar sobre o objetivo do empréstimo, as dívidas existentes do mutuário e outras obrigações financeiras relevantes.
Declarações financeiras
Se você trabalha por conta própria ou possui fontes de renda adicionais, poderá ser solicitado a fornecer documentação financeira, como declarações de lucro e perda, documentos fiscais ou balanços.Esses documentos devem oferecer uma imagem mais clara de sua situação financeira.
Número da Segurança Social
Seu número de segurança social é usado para verificar seu histórico e pontuação de crédito.Também pode ser referenciado cruzado com outros documentos para provar sua identidade.Esse processo ajuda a evitar roubo de identidade ou aplicações fraudulentas, protegendo você e o credor.
O que mais você pode ser perguntado antes de ser aprovado para um empréstimo
Diferentes credores podem exigir documentos e informações adicionais, dependendo da sua situação.Antes de uma aprovação em potencial, você também pode ser questionado sobre sua pontuação de crédito, detalhes do emprego, dívidas existentes, fins de empréstimo e termos desejados de empréstimo.
Essas consultas ajudam os credores a avaliar sua capacidade de credibilidade, estabilidade de renda e capacidade de reembolso de empréstimos.O fornecimento de informações precisas permite que os credores tomem decisões informadas e ofereçam termos de empréstimo adequados.
Pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um número que representa seu histórico de crédito e comportamento de pagamento, ajudando os credores a avaliar sua credibilidade.Uma pontuação mais alta normalmente significa um histórico de empréstimos responsáveis e pagamentos oportunos, o que o torna um mutuário mais atraente.Isso geralmente leva a termos de empréstimos mais favoráveis, incluindo taxas de juros mais baixas e limites de empréstimos mais altos.
Seu credor executará uma verificação de crédito para determinar sua pontuação de crédito.No entanto, você pode considerar descobrir sua pontuação de crédito antes de iniciar o processo de inscrição, pois isso pode dar uma idéia melhor de onde você está.As agências de relatórios de crédito como Equifax, Experian e TransUnion são necessárias para fornecer relatórios de crédito anuais gratuitos através do anualCreditReport.com.Muitas empresas de cartão de crédito e plataformas on -line selecionadas também oferecem pontuações de crédito gratuitas.
Fins de empréstimo
A maioria dos credores deseja conhecer o uso pretendido para o empréstimo.Os propósitos podem variar amplamente deconsolidação de débito, cobrindo despesas médicas, fazendo melhorias da casa ou abordando emergências financeiras imprevistas.Os credores podem solicitar informações adicionais ou documentação sobre o objetivo do seu empréstimo.Por exemplo, se você busca umEmpréstimo pessoal para melhoria da casaou educação, pode ser necessário fornecer documentação relacionada a esse objetivo, como estimativas de contratados ou cartas de admissão de instituições educacionais.
Termos de empréstimo desejados
Ao procurar um empréstimo, você pode esperar sobre os termos desejados de empréstimo, que incluem o período de pagamento do empréstimo e o método de pagamento.O termo comprimentos para empréstimos pessoais normalmente variam de dois a cinco anos, mas isso pode variar.Lembre -se de que é provável que você pague mais juros quanto maior a duração do empréstimo.Os credores vão querer saber como você planeja fazer seus pagamentos mensais (online, pagamentos automáticos, etc.).Às vezes, os credores podem até oferecer um desconto para a criação de pagamentos automáticos.
E se você estiver faltando documentos necessários?
Se você está perdendo documentos, é importante remediar a situação imediatamente.Ao abordar rapidamente isso com o credor, eles podem oferecer orientações sobre como obter os documentos ou sugerir soluções alternativas.A falta de fornecimento dos documentos necessários pode resultar em seu empréstimo ser negado.
Como obter um empréstimo pessoal
Depois de decidir solicitar um empréstimo, colete os documentos necessários.Para iniciar seu aplicativo, siga as instruções fornecidas pelo credor.Normalmente, você se inscreve no site do credor, por telefone ou pessoalmente em um banco local ou cooperativa de crédito.
Antes de enviar sua inscrição, compare as taxas de juros, termos e taxas de vários credores para encontrar a melhor oferta.Isso envolve pesquisar e solicitar cotações de empréstimos de várias fontes para determinar a opção de empréstimos que melhor atende às suas necessidades financeiras.
Depois de tomar uma decisão informada, preencha o processo de inscrição, fornecendo informações precisas e anexando os documentos necessários.É importante observar que a aplicação quando sua pontuação de crédito é alta e seus registros financeiros estão em ordem pode aumentar suas chances de aprovação.
Revise nossa lista doMelhores credores de empréstimos pessoais.
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Por fim, é importante lembrar que diferentes credores têm seus própriosrequisitospara documentos de empréstimos pessoais.Para garantir um processo de aplicação suave, procure possíveis credores para descobrir quais documentos necessários para um empréstimo.
Adicionalmente,Compare vários credoresAntes de tomar uma decisão final sobre um empréstimo pessoal.Ao explorar suas opções, você se capacita para fazer uma escolha informada que se alinha às suas necessidades e objetivos financeiros.Seguir as diretrizes descritas neste artigo, pode aumentar sua probabilidade de ser aprovado para um empréstimo com termos ideais para suas circunstâncias únicas.
Perguntas frequentes sobre documentos para um empréstimo
Quando você solicita um empréstimo, os credores consideram principalmente sua pontuação de crédito, estabilidade de renda, detalhes do emprego, relação dívida / renda e o objetivo para o qual você busca o empréstimo.Esses fatores ajudam os credores a determinar sua credibilidade, capacidade de reembolso e o nível de risco associado aos empréstimos a você.
Os credores aprovam empréstimos avaliando a credibilidade de um candidato por meio de histórico de crédito, estabilidade de renda, relação dívida / renda e detalhes de emprego.Essa avaliação os ajuda a determinar o nível de risco associado aos empréstimos ao candidato.Se o requerente atender aos critérios estabelecidos e demonstrar a capacidade de pagar o empréstimo, o credor concede aprovação e oferece termos com base no perfil financeiro do mutuário.A duração do processo de aprovação pode variar.Dependendo do credor, pode levar apenas minutos ou até uma semana.
A pontuação de crédito necessária para receber um empréstimo varia de acordo com o credor, o tipo de empréstimo e outros fatores.Geralmente, uma pontuação mais alta melhora suas chances de aprovação e melhores termos.Alguns credores podem exigir uma pontuação de cerca de 670 ou superior,De acordo com a agência de classificação de crédito Experian.No entanto, alguns credores oferecem empréstimos a indivíduos com pontuações mais baixas.Verifique com os credores específicos para entender seus requisitos de pontuação de crédito para o tipo de empréstimo que você está buscando.
Um banco pode não aprovar um empréstimo devido a uma baixa pontuação de crédito, renda insuficiente para cobrir pagamentos de empréstimos, uma alta relação dívida / renda, histórico de emprego instável ou histórico de pagamentos e inadimplência perdidos.Além disso, se o objetivo do empréstimo for considerado arriscado ou carecer de um plano de pagamento claro - ou se o perfil financeiro geral do mutuário não atender aos critérios necessários - o credor poderá negar o pedido de empréstimo.
Nota do editor: Antes de tomar decisões financeiras significativas, considere revisar suas opções com algum tempo de confiança, como consultor financeiro, conselheiro de crédito ou profissional financeiro, uma vez que a situação e as necessidades de todas as pessoas são diferentes.
