Quais são os requisitos para um empréstimo pessoal?- Nerdwallet (2024)

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Os requisitos de empréstimos pessoais são semelhantes entre os credores, embora alguns possam ter padrões de aprovação mais altos.Por exemplo, a maioria dos credores revisa sua pontuação de crédito em um pedido de empréstimo pessoal, mas alguns exigem uma alta pontuação de crédito, enquanto outros emprestam aos mutuários de crédito justo e ruim.

Aqui são comunsempréstimo pessoalRequisitos e dicas sobre como melhorar suas chances de ser aprovado.

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Requisitos de empréstimo pessoal

Pontuação de crédito

Seupontuação de créditoé um fator -chave que os credores consideram ao avaliá -lo para um empréstimo pessoal.Uma pontuação de crédito ajuda os credores a entender sua confiabilidade como mutuário.

Muitos credores têm requisitos de pontuação de crédito mínimo difícil.Alguns oferecem empréstimos a mutuários com crédito fino ou ruim (pontuações de 300 a 629), mas pessoas com pontuações de crédito boas ou excelentes (690 ou superior) geralmente obtêm o melhorTaxas percentuais anuaise termos.

Histórico de crédito

O histórico de crédito também é um fator na maioria dos pedidos de empréstimos pessoais.Candidatos fortes têm histórias longas mostrando pagamentos pontuais em cartões de crédito e outras dívidas.

Você pode ver seus relatórios de crédito, que mostram o histórico de pagamentos, gratuitamente comNerdwalletou emAnnualCreditReport.com.

Renda

Os credores querem ver que você tem renda constante ou fluxo de caixa que pode suportar pagamentos mensais de empréstimos.Alguns credores têm requisitos de renda mínima ou anual mínima específica.

Seu salário não é a única fonte de renda aceitável;Muitos credores aceitam renda de outras pessoas em sua casa, pensão alimentícia e pagamentos de previdência social listados em um aplicativo.

Relação dívida / renda

Seurelação dívida / renda(DTI) é a porcentagem da sua renda mensal que é destinada a pagamentos da dívida.Os credores usam o DTI para avaliar sua capacidade de pagar novos pagamentos de empréstimos.Enquanto cada credor define seu próprio requisito, eles normalmente procuram um DTI abaixo de 40%.

Documentos necessários para um empréstimo pessoal

Quando você solicita um empréstimo pessoal, pode ser solicitado que você envie documentos para verificar informações como sua renda e identidade.Para acelerar o processo, colete os documentos necessários antes de se inscrever.

Os documentos necessários podem incluir:

Prova de identidade, como uma identificação emitida pelo governo.
Prova de endereço, como uma conta de utilidade ou declaração de hipoteca.
Prova de renda e status de emprego, como um stub de pagamento, declaração de impostos ou W-2.
Prova de renda adicional, como aposentadoria, pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
Número de identificação do Seguro Social ou do Tribuma individual.

" MAIS: Os cidadãos não-americanos podem obter um empréstimo pessoal?

Os credores também geralmente solicitam um número de telefone ou endereço de e -mail verificável.

Perguntas a serem feitas antes de se candidatar a um empréstimo pessoal

Aqui estão algumas perguntas a se fazer ao decidir se deve obter um empréstimo pessoal, mesmo que você atenda aos requisitos:

Um empréstimo pessoal é a opção de financiamento certa para mim?Empréstimos pessoais podem ser usados para consolidar dívidas ou financiar um procedimento médico, mas você pode ter opções de menor custo, como um0% de cartão de crédito de transferência de saldoouempréstimo familiar.Compare outroManeiras de pegar dinheiro emprestadoantes de escolher um empréstimo pessoal.

" MAIS: Prós e contras de empréstimos pessoais

Posso pagar os pagamentos mensais?Idealmente, os pagamentos de empréstimos pessoais se encaixam confortavelmente no seu orçamento.Use umCalculadora de empréstimo pessoalPara estimar seu pagamento mensal e verifique os resultados em relação ao seu orçamento.

Eu entendo as taxas?Alguns credores cobramTaxas de originação, que pode variar de 1% a 10% do valor do empréstimo.Taxas de fundos tardias e não suficientes também são comuns.Antes de aplicar, entenda como as taxas em potencial podem afetar o empréstimo e seu orçamento.

" MAIS:Você deve obter um empréstimo pessoal?

Dicas para se qualificar para um empréstimo pessoal

Existem algumas coisas que podem fortalecer suas chances de ser aprovado para um empréstimo pessoal, mesmo que você não tenha uma pontuação de crédito perfeita.

Adicione um co-signatário.Adicionando aco-signatárioCom forte crédito e renda, podem ajudá -lo a se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa de juros mais baixa.Lembre-se de que um co-signatário é responsável pelos pagamentos de empréstimos se você parar de fazê-los.
Adicione garantia.AEmpréstimo pessoal garantidoé apoiado por um ativo como um carro ou conta de investimento.Esses empréstimos podem ter taxas mais baixas ou quantidades mais altas do que os empréstimos não garantidos, mas o credor pode levar o ativo se você não conseguir fazer pagamentos.
Reserve um tempo para criar crédito.Se você tiver um histórico de crédito fino, considere se adiar o pedido para trabalhar em seu crédito é uma opção.Cartões de crédito garantidos e se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa são duas maneiras deconstruir crédito.
Abaixe sua relação dívida / renda.Você pode diminuir seu DTI pagando dívidas existentes.Reduzindo o seuUtilização de créditoTambém ajuda a aumentar sua pontuação.

" MAIS: 5 dicas para aumentar suas chances de aprovação de empréstimo pessoal

Como se candidatar a um empréstimo pessoal

Revise seu relatório de crédito.Primeiro, revise seu relatório de crédito para entender como seu crédito pode parecer um credor.Isso lhe dá a chance de resolver quaisquer erros que possam estar afetando sua pontuação.
Compare os credores.Alguns credores fornecem empréstimos de consolidação de dívida com recursos que simplificam o processo, enquanto outros podem se especializar em empréstimos a mutuários de crédito ruim.Seu banco ou união de crédito pode oferecer taxas especiais aos clientes.Compare diferentes credores e os recursos que eles oferecem.
Pré-qualificar com vários credores.Quando vocêpré-qualificação, os credores mostrarão APRs estimados, termos e pagamentos mensais para que você possa escolher um que se adapte ao seu orçamento.A pré-qualificação envolve uma verificação de crédito suave, o que significa que você pode comparar vários empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito.
Aplicar para um emprestimo.O formalprocesso de aplicaçãoRequer enviar uma inscrição e fornecer documentos para verificar sua identidade e renda.Os credores também administrarão umVerificação de crédito difícil, o que pode reduzir sua pontuação de crédito alguns pontos.A maioria dos credores permite que você se inscreva on-line, mas alguns bancos e cooperativas de crédito exigem aplicativos pessoais.
Ser financiado.Se aprovado para um empréstimo pessoal, você normalmente receberá os fundos dentro de uma semana.A primeira data de pagamento é geralmente 30 dias após a emissão do empréstimo.

" MAIS: Como obter um empréstimo pessoal

O que acontece se for negado?

Se você é negado por um empréstimo pessoal, o primeiro passo é entender o porquê.Os credores são obrigados sob a Lei de Oportunidade de Crédito Igual para fornecer o motivo para negar um pedido de empréstimo.Essas informações podem ajudá -lo a identificar as áreas em que você precisa melhorar seu perfil financeiro ou de crédito.

Em seguida, tome medidas para fortalecer sua pontuação de crédito pagando dívidas, resolvendo erros em seu relatório de crédito ou criando mais histórico de crédito.Embora esse processo possa levar alguns meses ou um ano, ele pode fornecer o tempo necessário antes de se inscrever novamente.Pode ser difícil se qualificar para um empréstimo se você se inscrever muito cedo e não formar seu crédito depois de ser negado.

Considere também alternativas a um empréstimo pessoal.Faça o que puder para construir suas economias ou encontrar uma maneira deGanhe renda extra.Se você precisar fazer uma compra, alguns comerciantes podem oferecerCompre agora, pague mais tardePlanos que permitem interromper uma compra em quatro a seis pagamentos, geralmente sem juros.

" MAIS:Rejeitado para um empréstimo pessoal?Veja como se recuperar