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Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais variam entre os credores.Muitos preferem os mutuários com boas ou excelentes pontuações de crédito (690 ou mais), mas alguns credores aceitam os mutuários com crédito ruim (uma pontuação abaixo de 630).
A pontuação mínima de crédito típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é de 560 a 660, de acordo com os credores pesquisados pela NerdWallet.Alguns credores podem exigir uma pontuação mais alta.
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Uma alta pontuação de crédito não garante que você se qualifique ou obtenha uma baixa taxa de juros.A qualificação repousa amplamente em sua credibilidade, que geralmente é uma combinação de seu histórico de crédito e pontuação, além de renda e dívida.Use esta calculadora para saber quais opções de empréstimo você pode ter com base na sua pontuação de crédito.
" MAIS:Compare os melhores empréstimos pessoais
O que você precisa para se qualificar para um empréstimo pessoal
Só porque você atende ao requisito mínimo de pontuação de crédito de um credor, não significa que você se qualifique para um empréstimo.
Os credores têm uma série de critérios que consideram em um aplicativo.Alguns olham para dados alternativos, como onde você foi para a faculdade e em que campo você trabalha. Outros olham principalmente para o seu relatório de crédito e histórico, juntamente com sua renda e dívidas.
" MAIS:Requisitos para um empréstimo pessoal
Aqui está o que a maioria dos credores analisa em um pedido de empréstimo pessoal:
Pontuação de crédito:Muitos credores olham para oFICOmodelo de pontuação de crédito, mas alguns usamVantagescore.Outros credores dizem que usam muitos pontos de dados para determinar a aprovação, que podem incluir um FICO ou Vantagescore.
Histórico de crédito:Os credores gostam de ver um longo histórico de crédito em um pedido de empréstimo.Um credor pode dizer que requer um mínimo de dois ou três anos de histórico de crédito, mas mais é normalmente melhor.Mais contas em todo o seu histórico de crédito mostram um credor com que diligência você fez pagamentos.Os mutuários com vários cartões de crédito, uma hipoteca ou um empréstimo automático que mostram pagamentos regulares de ponta no prazo podem ser mais propensos a se qualificar.
Relação dívida / renda:Os credores buscam mutuários que ganham dinheiro suficiente para cumprir suas obrigações financeiras mensais atuais, além de pagamentos de empréstimos.Muitos usam o seurelação dívida / rendaPara ver se outro empréstimo estenderia suas finanças.
Fluxo de caixa livre:Sua relação dívida / renda não representa despesas como gás, compras e aluguel, portanto, alguns credores analisam as transações de contas bancárias para ver quanto os mutuários de dinheiro foram embora após outras despesas.Os credores chamam isso de "fluxo de caixa livre" e, quanto mais você tiver, mais confiante um credor pode parecer aprovar sua inscrição.
" MAIS:Aumente suas chances de obter um empréstimo
Empréstimos pessoais para crédito justo ou ruim
Embora os credores considerem vários fatores em um pedido de empréstimo, sua pontuação de crédito geralmente recebe muito peso.
Os mutuários com crédito justo ou ruim geralmente se qualificam para altas taxas, o que pode chegar a 36%.Uma pontuação de crédito baixa também pode ser a razão pela qual um credor o aprova por um pequeno valor em empréstimo.
Credores que oferecemEmpréstimos de crédito justoPode olhar além da sua pontuação de crédito para tomar uma decisão de empréstimo.Cooperativas de crédito, por exemplo, observe a posição de um membro com a cooperativa de crédito e outros fatores em um pedido.
Dicas para aumentar seu crédito
Se você tiver tempo para criar seu crédito antes de se inscrever, poderá melhorar sua chance de se qualificar para um empréstimo pessoal a uma taxa baixa.Sua pontuação de crédito não vai de pobre para boa da noite para o dia, mas as dicas a seguir podem ajudar.
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Empréstimo para construtor de crédito
O NerdWallet faz parceria com o Self para ajudá -lo a criar crédito pelas coisas que importam - nenhuma pontuação de crédito necessária para começar.
a si mesmo
" MAIS:Como construir crédito
1. Faça pagamentos a tempo
Os pagamentos de cartão de crédito e empréstimos com mais de 30 dias de vencimento podem fazer com que sua pontuação de crédito caia em até 100 pontos.Considere a configuração de pagamentos automáticos ou lembretes de data de vencimento para garantir que você não perca os pagamentos em suas dívidas atuais.Se a data do pagamento não funcionar com seu orçamento, peça aos seus credores que o alterem.
2. Erros de relatórios de crédito de disputa
Revise seus relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - para ver se há algum erro, como saldos incorretos da conta ou contas que você não reconhece que pode estar arrastando sua pontuação para baixo.Contestar todos os errosOnline, por correio ou por telefone.Você pode obter relatórios de crédito semanais gratuitamente emAnnualCreditReport.com.
3. Diminua sua utilização de crédito
SeuÍndice de utilização de créditoé a porcentagem do seu crédito rotativo disponível que você gastou.Tente manter esse número abaixo de 30%.Se for mais alto, reserve um tempo para pagar os saldos do cartão de crédito e outras linhas de crédito.Pedir um aumento no limite de crédito também pode diminuir sua utilização de crédito.
" MAIS:Como um empréstimo pessoal afeta sua pontuação de crédito
Como comparar empréstimos pessoais
Verifique as taxas percentuais anuais.A APR é o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas.A APR fornece uma comparação de custos de maçãs a maçãs em empréstimos pessoais e outras opções de financiamento.
Pré-qualificar para vários empréstimos.Muitos credores permitem que você se qualifique para visualizar sua taxa potencial e pagamentos mensais antes de solicitar um empréstimo.Pré-qualificaçãoNão afetará sua pontuação de crédito e pode ajudá -lo a decidir qual empréstimo pessoal atende ao seu orçamento e às necessidades de empréstimos.
Considere outros tipos de empréstimos.A adição de um co-Brácrica ou garantia ao seu aplicativo pode ajudá-lo a se qualificar ou obter uma taxa mais baixa, mas nem todos os credores oferecem empréstimos co-assinados, conjuntos ou garantidos.A maioria dos credores anuncia apenas empréstimos não garantidos, mas pode incluir informações sobre outros tipos de empréstimos nas perguntas frequentes ou no blog do site.
" MAIS:Melhores empréstimos pessoais garantidos
Pese outros recursos.Os credores podem incluir vantagens como descontos de pagamento automático ou programas de assistência à dificuldade.Se você tiver duas ofertas de empréstimos acessíveis, compare outros recursos que podem ser úteis para seus planos.
