Como funciona um empréstimo bancário?
Você recebe o empréstimo como um montante fixo e pode usar o dinheiro por quase qualquer motivo. Você paga de volta em parcelas mensais fixas.Os bancos geralmente oferecem empréstimos de US $ 1.000 a US $ 50.000, com termos de pagamento de dois a sete anos.As taxas percentuais anuais de empréstimos pessoais geralmente variam de 6% a 36%.
Normalmente, consiste empagamentos periódicos em relação ao principal - o valor original emprestado - e juros, uma taxa pelo "privilégio" de ser emprestado o dinheiro.Alguns empréstimos permitem que você reembolse o valor total a qualquer momento, embora possa haver taxas de pagamento antecipadas.
Taxas baixo interesse: Geralmente, os empréstimos bancários têm as taxas de juros mais baratas.As taxas que você pagarão serão mais baratas do que outros tipos de empréstimos de alto juros, como capital de risco.Como diz Bizfluent, os empréstimos bancários oferecem taxas de juros significativamente mais baixas do que você encontrará com cartões de crédito ou cheque especial.
A maioria dos bancos exige que os candidatos tenham um crédito bom a excelente (uma pontuação de crédito de 690 ou superior), embora alguns bancos possam aceitar candidatos com crédito justo (uma pontuação de crédito de 630 a 689).Os bancos também podem avaliar sua relação dívida / renda e se você tem fluxo de caixa suficiente para assumir uma nova dívida.
O banco avaliará a elegibilidade do requerente e solicitará o envio dos documentos e documentos de renda necessários.Se o requerente for considerado elegível, o banco desembolsará o valor do empréstimo para a conta bancária do requerente, conforme mencionado no formulário de inscrição.
Um empréstimo pessoal é um empréstimo parcelado.Isso significa que você deve um valor fixo a cada mês até pagar o valor inteiro.A maioria dos empréstimos pessoais tem um período de retornoentre 12 e 60 meses.
Tomar um empréstimo pessoal prejudica minha pontuação de crédito?Sua pontuação de crédito será um leve acerto quando você solicitar um empréstimo, enquanto o credor dá uma olhada no seu crédito.No entanto, se você fizer seus pagamentos dentro do prazo, sua pontuação de crédito deve melhorar.
Credores bancários normalmente oferecem melhores taxas e a segurança adicional de trabalhar com um credor bem estabelecido, mas empréstimos de credores on -line privados geralmente são mais rápidos e fáceis de obter.A melhor opção para você depende de suas circunstâncias específicas.
- 1 altas taxas de juros.1.1 Taxas de juros variáveis....
- 2 requisitos colaterais.2.1 Tipos de garantia....
- 3 Processo de aplicação longo.3.1 Requisitos de documentação....
- 4 termos rígidos de pagamento....
- 5 Impacto na pontuação de crédito....
- 6 alternativas aos empréstimos bancários....
- 7 Desvantagens dos empréstimos bancários - FAQ.
E isso éTudo bem - desde que você acompanhe os pagamentos mensais conforme acordado.Se é um empréstimo pessoal não garantido (o que significa que nenhuma garantia estava envolvida), a maioria dos credores não se importa com o que você faz com os fundos.No entanto, um empréstimo de consolidação de dívida é uma exceção, porque foi concedido para um propósito específico.
Quão difícil é obter um empréstimo pessoal de US $ 30.000?
Ter uma pontuação de crédito forte e histórico de crédito é vital para se qualificar para um empréstimo pessoal de US $ 30.000.Os credores têm requisitos variados, mas é necessária uma boa pontuação de crédito para garantir um empréstimo considerável.Além disso, uma alta pontuação de crédito pode levar a taxas de juros mais baixas e termos de empréstimo mais favoráveis.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de serem aprovados se você tiver crédito ruim incluirEmpréstimos do dia de pagamento, empréstimos de check sem crédito e empréstimos.Empréstimos pessoais com essencialmente nenhum requisito de aprovação normalmente cobra as taxas de juros mais altas e taxas de empréstimo.
Requisitos para um empréstimo pessoal de US $ 5.000
Alguns credores podem ter um requisito estrito de pontuação mínima de crédito, enquanto outros podem estar dispostos a aprová -lo com uma pontuação de crédito mais baixa.Você também precisará ter uma fonte de renda e um histórico de pagamento de contas e dívidas anteriores a tempo.
- Pontuação de crédito e história.A pontuação de crédito de um candidato é um dos fatores mais importantes que um credor considera quando você solicita um empréstimo pessoal....
- Renda....
- Relação dívida / renda....
- Garantia....
- Taxa de originação....
- 4 documentos de empréstimo pessoal que seu credor pode exigir.
Empréstimos garantidossão normalmente uma escolha mais acessível, pois são apoiados por garantias e têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos não garantidos.
| Banco | Taxa de juros mínima sobre empréstimo pessoal (%) |
|---|---|
| Banco HDFC | 10.5 |
| Banco estatal da Índia | 12.30 |
| Banco de Baroda | 13.15 |
| Banco Nacional do Punjab | 13.75 |
Vai levar47 mesespagar US $ 50.000 com pagamentos de US $ 1.500 por mês, assumindo o cartão de crédito médio de cerca de 18%.O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você faça pagamentos, quão grandes são seus pagamentos e qual é a taxa de juros cobrada pelo credor.
| Período de pagamento | Apr | Pagamento mensal |
|---|---|---|
| 36 meses | 15% | $ 1.733 |
| 48 meses | 15% | $ 1.392 |
| 60 meses | 15% | $ 1.189 |
| 72 meses | 15% | $ 1.057 |
Os valores de empréstimo pessoal geralmente variam detão baixo quanto US $ 1.000 a US $ 100.000.A faixa exata varia de credor ao credor.Por exemplo, entre os melhores credores de empréstimos pessoais, há credores que oferecem empréstimos de US $ 1.000 a US $ 50.000, US $ 2.000 a US $ 30.000 e US $ 5.000 a US $ 100.000.
Taxas e penalidades podem ser altas
Empréstimos pessoais podem vir com taxas e penalidades que podem aumentar o custo dos empréstimos.Alguns empréstimos vêm com taxas de originação de 1 % a 6 % do valor do empréstimo.
Quanto dinheiro você pode emprestar em um empréstimo pessoal?
Embora os valores do empréstimo variem entre os credores, o valor máximo para empréstimos pessoais normalmente varia de$ 500 a $ 100.000.Em alguns casos, você pode se qualificar para um empréstimo maior do que o que precisa.Antes de aceitar qualquer empréstimo, considere o que você pode pagar e certifique -se de não emprestar mais do que o que pode gerenciar.
O histórico de pagamentos é pesado mais na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente.Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até se qualificar para um empréstimo pessoal.Para se qualificar para a menor taxa de juros de um credor, os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de pelo menos 800.
- Axos Bank: Melhor para excelente crédito.
- LightStream: Melhor para financiamento rápido.
- Descubra: Melhor para um bom crédito.
- Avant: Melhor para suporte ao cliente.
- Banco dos EUA: Melhor para a variedade de termos de reembolso.
- Oportun: Melhor para o crédito de construção.
- Upstart: Melhor para crédito fino.
- Citibank: Melhor para descontos de taxa.
A linha inferior
Considere se um aplicativo online ou pessoal é melhor para sua situação pessoal.A boa notícia é que não há uma resposta certa ou errada.As inscrições on-line podem oferecer aprovação rápida e podem ser preenchidas a qualquer momento, enquanto os aplicativos pessoais fornecem orientações mais personalizadas.
- SoFi - Melhor para valores altos de empréstimos.
- LightStream - Melhor para baixas taxas de juros.
- LendingPoint-Melhor para financiamento rápido e crédito abaixo da média.
- Atualização - melhor para crédito ruim.
- Crédito Universal - Melhor para comparar várias ofertas.
- Descubra - Melhor sem interesse, se pagou dentro de 30 dias.
