Por que as pessoas tomam empréstimos em bancos?
Eles podem preferir manter um colchão financeiro ou ter liquidez disponível para despesas inesperadas ou oportunidades de investimento. Capitalizar oportunidades: Tomar um empréstimo permite que os indivíduos aproveitem oportunidades que talvez não consigam pagar com os seus fundos atuais.
Despesas de Emergência: Podem surgir contas médicas imprevistas, reparos de automóveis ou outras necessidades financeiras urgentes. Um empréstimo pode fornecer os fundos necessários para fazer face a estas despesas inesperadas.
Consolidação de débitoé um dos motivos mais comuns para a contratação de um empréstimo pessoal. Você pode economizar potencialmente centenas ou até milhares de dólares em pagamentos de juros. O empréstimo pessoal médio tem uma taxa de juros ligeiramente inferior a 12%, enquanto os cartões de crédito têm uma taxa de juros média de quase 21%.
Um empréstimo bancário pode ajudá-lo a pagar empréstimos pessoais ou outras dívidas e transformá-los em um novo empréstimo. O pagamento do empréstimo de consolidação de dívidas provavelmente será menor do que os pagamentos do empréstimo individual, especialmente se alguns deles tiverem uma taxa de juros mais alta.
23,5 milhões de americanos tinham um empréstimo pessoal no quarto trimestre de 2023, acima dos 22,5 milhões do ano anterior. Isso representa um aumento de 4,4% ano a ano. A dívida de empréstimos pessoais representava 1,4% da dívida pendente do consumidor no quarto trimestre de 2023.
As taxas de juros podem ser mais altas do que alternativas
Isto é especialmente verdadeiro para mutuários com crédito fraco, que podem pagar taxas de juro mais elevadas do que os cartões de crédito ou um empréstimo garantido que exija garantias. Por que isso é importante: quanto menor for o seu crédito, maior será a probabilidade de um credor cobrar de você uma taxa de juros alta.
Se você receber dinheiro de um credor, isso faz com que vocêum mutuário ou um devedor- você deve esse dinheiro, mais juros, e terá que devolvê-lo.
- Uso flexível.
- Um montante fixo.
- Financiamento rápido.
- Eles podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- Limite de empréstimo mais alto do que um cartão de crédito.
- Taxas de juros mais baixas do que um cartão de crédito.
- Cronograma de reembolso previsível.
- Termos de reembolso flexíveis.
Bancos: Os bancos tradicionais tendem a ter pontuação de crédito e requisitos de renda mais elevados do que as cooperativas de crédito. E se você tiver crédito ruim, conseguir uma boa taxa de juros em um empréstimo pessoal pode ser um desafio.
Ter uma pontuação de crédito e um histórico de crédito fortes é vital para se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 30.000. Os credores têm requisitos variados, mas muitas vezes é necessária uma boa pontuação de crédito para garantir um empréstimo considerável. Além disso, uma pontuação de crédito alta pode levar a taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis.
Como o empréstimo é bom ou útil?
O empréstimo inteligente pode ser conveniente e ajudá-lo a atingir objetivos importantes, como comprar uma casa, comprar um carro ou ir para a faculdade. Ter muitas dívidas pode dificultar a poupança e sobrecarregar ainda mais o seu orçamento. Considere os custos totais antes de pedir um empréstimo – e não apenas o pagamento mensal.
Um empréstimo pessoal pode ser benéfico em determinadas situações quando você precisa de fundos imediatos. No entanto, existem certas situações em que se deve evitar contrair um empréstimo pessoal. Se for para investimento, deve ser emprestado para investir em produtos financeiros onde você obtém mais retornos do que os juros que paga.
- 1 Altas taxas de juros. 1.1 Taxas de Juros Variáveis. ...
- 2 Requisitos de Garantia. 2.1 Tipos de Garantias. ...
- 3 Processo de inscrição demorado. 3.1 Requisitos de Documentação. ...
- 4 Termos de reembolso rigorosos. ...
- 5 Impacto na pontuação de crédito. ...
- 6 alternativas aos empréstimos bancários. ...
- 7 Desvantagens dos empréstimos bancários – Perguntas frequentes.
Os empréstimos não são muito flexíveis – você pode pagar juros sobre fundos que não está usando. Você pode ter problemas para fazer pagamentos mensais se seus clientes não pagarem prontamente, causando problemas de fluxo de caixa. Em alguns casos, os empréstimos são garantidos pelos activos da empresa ou pelos seus bens pessoais, por exemplo, a sua casa.
Um emprestador de dinheiro ilegal pode ser um amigo ou conhecido, ou pode simplesmente ser alguém conhecido na sua área por emprestar dinheiro. Freqüentemente, eles negociam em dinheiro, raramente fornecem qualquer documentação e exigem taxas de juros muito altas (ou podem nem mesmo ser claros sobre quanto você deve pagar).
Os agiotas são credores ilegais que não são autorizados ou regulamentados. Eles podem cobrar taxas de juros altas e usar ameaças e intimidação contra qualquer pessoa que lhes peça empréstimos. Descubra como identificar e denunciar um agiota.
Nomes ou apelidos de quem não paga suas contas: DEADBEAT.
- Pedindo emprestado tarde demais. ...
- Pedindo muito pouco emprestado. ...
- Focar demais na taxa de juros. ...
- Pagar seu empréstimo muito rápido. ...
- Deixar de manter sua casa financeira em ordem. ...
- Fazendo uma proposta fraca ao seu banqueiro. ...
- Dependendo de apenas um credor.
Você deve evitar usar um empréstimo pessoalpara pagar mensalidades universitárias, investimentos, despesas básicas de subsistência, férias, compras discricionárias e jogos de azar, bem como um pagamento inicial e os custos associados à abertura de um negócio.
Fazendo pagamentos atrasados
O atraso no pagamento permanece mesmo que você pague o saldo vencido. Seu histórico de pagamentos pode ser um fator principal na determinação de sua pontuação de crédito, dependendo do modelo de pontuação de crédito (a forma como as pontuações são calculadas) usado. Os atrasos nos pagamentos podem impactar negativamente a pontuação de crédito.
É sensato pedir dinheiro emprestado ao banco?
Você deseja pagar dívidas com juros altos:Os empréstimos pessoais são uma boa maneira de consolidar e saldar dívidas dispendiosas de cartão de crédito. Você usará os fundos para despesas necessárias: Outros bons motivos para usar empréstimos pessoais incluem o pagamento de despesas de emergência ou a reforma de sua casa.
Prós e contras dos empréstimos bancários
As taxas de juro dos empréstimos bancários são geralmente mais baixas do que as de outros métodos de financiamento(por exemplo, inventário e financiamento de faturas). Os pedidos de empréstimo bancário exigem a coleta e o envio de muita papelada. O processo pode ser cansativo e demorado.
Enquantoé tecnicamente possível pedir um empréstimo a um bilionário ou milionário, é altamente improvável que eles concordem em lhe emprestar US$ 100.000 sem alguma forma de garantia ou segurança. A maioria dos indivíduos ricos não tem o hábito de doar grandes somas de dinheiro sem receber algo em troca.
As taxas de juro dispararam dramaticamente desde 2022, à medida que a Reserva Federal luta contra a inflação. De acordo com a nova pesquisa do Bankrate,as chances de obter aprovação para um empréstimo hoje equivalem a um cara ou coroa. Metade dos candidatos enfrentam negação, às vezes mais de uma vez.
Você recebe o empréstimo como uma quantia fixa e pode usar o dinheiro por quase qualquer motivo. Você paga em parcelas mensais fixas. Os bancos normalmente oferecem empréstimos de US$ 1.000 a US$ 50.000, com prazos de reembolso de dois a sete anos. As taxas anuais de empréstimos pessoais geralmente variam de 6% a 36%.