Conseguir um empréstimo bancário gera crédito?
Embora sejam uma forma de dívida,empréstimos pessoais também podem servir como uma ferramenta para construir crédito. Isso ocorre porque eles podem contribuir para o seu histórico de pagamentos e mix de crédito, bem como diminuir o índice de utilização de crédito.
Um empréstimo pessoal causará um ligeiro impacto na sua pontuação de crédito no curto prazo, mas fazer pagamentos dentro do prazo irá recuperá-la e pode ajudar a melhorar o seu crédito no longo prazo.. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser de grande ajuda quando se trata de determinar o prazo de reembolso do empréstimo certo para você.
Conseguir um empréstimo gera crédito?Sim, obter um empréstimo pessoal pode gerar crédito, mas somente se o credor relatar seus pagamentos às agências de crédito. Você pedirá emprestado uma quantia fixa de dinheiro de um credor, que pagará em intervalos ao longo do prazo do empréstimo, com juros.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal. Para se qualificar para a taxa de juros mais baixa de um credor, os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de pelo menos 800.
Como o histórico de pagamentos é um fator importante no cálculo da pontuação de crédito,empréstimos para construção de créditopode ser usado para construir crédito. Os empréstimos para construção de crédito podem ser oferecidos por bancos, cooperativas de crédito, credores online e empresas de tecnologia financeira. Não são necessárias boas pontuações de crédito para abrir um empréstimo para construção de crédito.
Você precisará de uma pontuação de crédito de580 ou superiorpara obter um empréstimo pessoal de $ 30.000 na maioria dos casos, junto com renda suficiente para pagar o pagamento mensal das contas. Outros requisitos comuns para empréstimos incluem ter pelo menos 18 anos de idade, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
Geralmente, é esperada uma ligeira queda em sua pontuação após a aplicação, uma vez que um credor fará uma investigação difícil sobre seu crédito. Mas usar um empréstimo pessoal para diversificar seu mix de crédito e fazer pagamentos pontuais de seu saldo pode ter um impacto positivo em sua pontuação.
Um pedido de empréstimo normalmente resulta em uma investigação difícil. Isso acontece quando um credor analisa seu relatório de crédito como parte de uma revisão de sua solicitação. Uma investigação difícil pode permanecer no seu relatório de crédito por até dois anos, mas só pode ter um efeito negativo na sua pontuação de crédito por um ano.
| Emprestador | Tipo de empréstimo | Montante do empréstimo |
|---|---|---|
| OpLoans | Empréstimo parcelado com juros altos. | $ 500 a $ 4.000. |
| Possível financiamento | Empréstimo parcelado com juros altos. | Até $ 500. |
| Ganhando | Aplicativo de adiantamento de dinheiro. | Até $ 100 por dia; até $ 750 por período de pagamento. |
| Pós-pagamento | Compre agora, pague depois pelo aplicativo. | $ 200 a $ 2.000. |
Em novembro de 2023, a taxa média de juros de um empréstimo pessoal com prazo de 24 meses era de 12,35%, segundo dados do Federal Reserve. Então, ao usar um empréstimo pessoal para saldar a dívida do cartão de crédito,poderia haver economias significativas, já que a taxa média do cartão de crédito atualmente é de 21,47%.
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo pessoal de $ 20.000?
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 20.000
Os requisitos variam de acordo com o credor, mas a maioria dos credores exige que os mutuários tenham uma pontuação de crédito na faixa de boa a excelente – o que significa uma pontuação depelo menos 670.
Você terá mais sorte ao obter aprovação para um empréstimo de $ 40.000 com pelo menos uma pontuação de crédito muito boa (pelo menos 740) e um índice de DTI de 36% ou menos.
Os requisitos variam entre os credores. No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 normalmente requer uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda estável e verificável, entre outros fatores.
Para construir crédito, é importante praticar bons hábitos financeiros e monitorar seu crédito rotineiramente. Uma maneira de construir crédito ésolicitar e usar com responsabilidade um cartão de crédito. Em alguns casos, pagar outras contas, como aluguel ou serviços públicos, pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- Itens de disputa em seu relatório de crédito. ...
- Faça todos os pagamentos dentro do prazo. ...
- Evite consultas de crédito desnecessárias. ...
- Solicite um novo cartão de crédito. ...
- Aumente o limite do seu cartão de crédito. ...
- Pague o saldo do seu cartão de crédito. ...
- Consolide a dívida do cartão de crédito com um empréstimo a prazo. ...
- Torne-se um usuário autorizado.
Seu histórico de pagamentos ou a consistência com que você paga suas contas em dia, geralmente é o maior fator no cálculo de sua pontuação de crédito. Por ser um componente tão importante, pagamentos atrasados ou perdidos podem ter um impacto geral significativo na sua pontuação.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuaçõestão baixo quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV) e a renda.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 25.000 | 5 | US$ 514,57 |
| US$ 30.000 | 3 | US$ 926,18 |
| US$ 30.000 | 5 | US$ 608,15 |
| US$ 35.000 | 3 | US$ 1.080,54 |
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação de pelo menos 620 – o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar com a maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
As taxas de juro dispararam dramaticamente desde 2022, à medida que a Reserva Federal luta contra a inflação. De acordo com a nova pesquisa do Bankrate,as chances de obter aprovação para um empréstimo hoje equivalem a um cara ou coroa. Metade dos candidatos enfrentam negação, às vezes mais de uma vez.
É melhor ir ao banco para pedir um empréstimo?
Prós de se inscrever pessoalmente
Ter um relacionamento bancário pré-existente pode resultar em taxas mais baixas e taxas mais competitivas. Os candidatos têm a oportunidade de desenvolver relacionamentos face a face com os agentes de crédito. Pode ser mais fácil fazer perguntas ao agente de crédito ao preencher o requerimento.
É possível quitar seu empréstimo pessoal antecipadamente, mas você pode não querer. Fazer um pagamento extra a cada mês ou aplicar parte ou todo o dinheiro inesperado em seus empréstimos pode ajudá-lo a economizar alguns meses em seu período de reembolso.
Empréstimos pessoais tendem a ter taxas de juros mais baixas que cartões de créditoe são voltados para despesas grandes e únicas. Contrair um empréstimo pessoal faz mais sentido quando você sabe que pode fazer os pagamentos mensais durante todo o período do empréstimo.
Os credores farão uma forte extração de crédito sempre que você solicitar um empréstimo. Isso diminuirá temporariamente sua pontuação ematé 10 pontos. No entanto, sua pontuação deve subir novamente nos meses seguintes após você começar a efetuar os pagamentos.
Um empréstimo pessoal pode permanecer em seu relatório de crédito de alguns anos a até uma década, dependendo de como você administrou sua dívida. Os pagamentos perdidos podem permanecer no seu relatório por sete anos, enquanto as falências e contas encerradas que você pagou integralmente podem permanecer no seu relatório por uma década.
