É difícil conseguir um empréstimo bancário?
Obter um empréstimo pessoal pode ser um processo relativamente simples, mas para se qualificar, os credores geralmente exigem informações sobre seu histórico de crédito, renda, situação profissional e obrigações de dívida atuais. Sua renda precisa ser alta o suficiente para cobrir o valor do reembolso do empréstimo e outras despesas mensais.
A maioria dos bancos exige que os candidatos tenham crédito bom a excelente (uma pontuação de crédito de 690 ou superior), embora alguns bancos possam aceitar candidatos com crédito justo (uma pontuação de crédito de 630 a 689). Os bancos também podem avaliar a sua relação dívida / rendimento e se você tem fluxo de caixa suficiente para assumir novas dívidas.
As taxas de juro dispararam dramaticamente desde 2022, à medida que a Reserva Federal luta contra a inflação. De acordo com a nova pesquisa do Bankrate,as chances de obter aprovação para um empréstimo hoje equivalem a um cara ou coroa. Metade dos candidatos enfrentam negação, às vezes mais de uma vez.
Os bancos normalmente exigem que o mutuário tenha crédito bom ou excelente (pontuação de crédito de 690 ou superior), vários anos de histórico de crédito e uma baixa relação dívida / rendimentopara contratar um empréstimo pessoal.
Uma renda regular e um emprego em tempo integral podem mostrar aos credores que você está financeiramente estável, o que aumenta a probabilidade de eles lhe emprestarem dinheiro.. Seu histórico de crédito. Os credores analisarão seu arquivo de crédito para ver se você solicitou crédito recentemente e se perdeu algum pagamento.
Ter uma pontuação de crédito e um histórico de crédito fortes é vital para se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 30.000. Os credores têm requisitos variados, mas muitas vezes é necessária uma boa pontuação de crédito para garantir um empréstimo considerável. Além disso, uma pontuação de crédito alta pode levar a taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Os credores bancários normalmente oferecem melhores taxas e a segurança adicional de trabalhar com um credor bem estabelecido, mas os empréstimos de credores privados online costumam ser mais rápidos e fáceis de obter. A melhor opção para você depende de suas circunstâncias específicas.
- Dê um pequeno impulso ao seu crédito. ...
- Determine quanto você precisa. ...
- Adicione um fiador. ...
- Não se contente com o primeiro credor que aparecer em seu caminho. ...
- Verifique duas ou três vezes a sua aplicação.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito depelo menos 610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal. Para se qualificar para a taxa de juros mais baixa de um credor, os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de pelo menos 800.
É difícil conseguir um empréstimo de $ 5.000 de um banco?
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 5.000
Alguns credores podem ter um requisito estrito de pontuação de crédito mínima, enquanto outros podem estar dispostos a aprová-lo com uma pontuação de crédito mais baixa.. Você também precisará ter uma fonte de renda e um histórico de pagamento de contas e dívidas passadas em dia.
- Pontuação e histórico de crédito. A pontuação de crédito de um solicitante é um dos fatores mais importantes que um credor considera ao solicitar um empréstimo pessoal. ...
- Renda. ...
- Rácio dívida / rendimento. ...
- Garantia. ...
- Taxa de originação. ...
- 4 Documentos de empréstimo pessoal que seu credor pode exigir.
Tipo de credor | Tempo de aprovação e financiamento |
---|---|
Credores on-line. | 1-3 dias. |
Bancos. | Dentro de uma semana. |
Cooperativas de crédito. | Dentro de uma semana. |
Os credores analisarão seu relatório de crédito para determinar se você é financeiramente responsável, ou seja, você pode administrar seu dinheiro adequadamente. Se você sacou a descoberto suas contas de poupança ou de crédito ou perdeu o prazo para pagar uma conta, isso pode afetar negativamente sua capacidade de garantir um empréstimo.
Banco | Classificação WH | Pontuação de crédito mínima |
---|---|---|
Wells Fargo | 4.2 | 660 |
Expresso americano | 4.05 | 660 |
Descobrir | 4.4 | 660 |
Banco TD | 4,25 | Não divulgado |
Seu relatório de crédito incluirá informações de diferentes agências de referência de crédito, e cada uma fornecerá uma pontuação de crédito, que indica que tipo de mutuário você provavelmente será. Ter uma boa pontuação de crédito aumentará suas chances de obter aprovação para um empréstimo.
Conheça o seu histórico de crédito: como US $ 60.000 é uma quantia muito grande e há menos credores que oferecem empréstimos tão grandes, você descobrirá que é mais difícil se qualificar. Normalmente, você precisará de um crédito bom ou excelente (uma pontuação FICO de 670 ou superior) e pode precisar atender a determinados requisitos de renda.
Para aumentar suas chances de se qualificar para um empréstimo sem garantia de $ 10.000, você deve ter uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Alguns credores iniciam seus requisitos de pontuação de crédito mínima em 600; no entanto, existem alguns credores que exigem uma pontuação de crédito entre 600 e 700.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 varia de$ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
Fair Finance é um credor direto. Isso significa que não há intermediários envolvidos, como corretor de crédito, agente ou consultor financeiro. Se você deseja contrair um empréstimo pessoal conosco, solicite-nos diretamente. Em seguida, tomamos a decisão de empréstimo sem a necessidade de envolver mais ninguém.
O que fazer quando ninguém lhe dá um empréstimo?
Se você precisar do dinheiro agora, pode haver outras maneiras de pedir empréstimo, comocooperativas de crédito, esquemas de adiantamento salarial de empregadores ou instituições financeiras de desenvolvimento comunitário. Mas é importante evitar a tentação de contrair créditos de alto custo que você poderia conseguir, mas teria dificuldade em pagar, como empréstimos consignados.
Os melhores empréstimos rápidos em geral são deLightStream. A empresa fornece financiamento no mesmo dia da inscrição, tem uma faixa de TAEG de 7,49% a 25,99% e oferece valores de empréstimo de US$ 5.000 a US$ 100.000. Para se qualificar para um empréstimo da LightStream, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 660.
O resultado final
Considere se uma inscrição online ou presencial é melhor para sua situação pessoal. A boa notícia é que não existe uma resposta certa ou errada.As inscrições on-line podem oferecer aprovação rápida e serem preenchidas a qualquer momento, enquanto as inscrições presenciais fornecem orientação mais personalizada.
Consulta difícil sobre seu crédito: Devido à verificação de crédito difícil, você provavelmente verá uma queda de curto prazo em sua pontuação de crédito ao solicitar formalmente o empréstimo. Embora isso possa não ser prejudicial à sua pontuação de crédito a longo prazo,pode causar alguns danos ao seu crédito se você solicitar vários empréstimos em um curto espaço de tempo.
- Empréstimo pessoal de um banco ou cooperativa de crédito. Os bancos ou cooperativas de crédito normalmente oferecem as taxas percentuais anuais (APRs) mais baixas, que representam o custo total do empréstimo, para empréstimos pessoais. ...
- Cartão de crédito com TAEG de 0%. ...
- Compre agora, pague depois. ...
- Empréstimo 401 (k). ...
- Linha de crédito pessoal. ...
- Financiamento de capital próprio.