É difícil conseguir um empréstimo bancário com crédito ruim?
Se sua pontuação de crédito for baixa – sua pontuação FICO está abaixo de 580 –os credores podem estar menos dispostos a aprovar seu pedido de empréstimo ou podem cobrar taxas de juros mais altas ou exigir garantias para garantir seu empréstimo.
Alguns credores concederão um empréstimo com pontuação de crédito de 500, especialmente se você tiver fatores compensatórios.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
Enquantoé possível obter aprovação para um empréstimo pessoal se você tiver crédito ruim; a decisão final, na maior parte, cabe ao credor ao qual você se inscreveu. Alguns credores dirão antecipadamente quais são seus requisitos mínimos.
Empréstimos sem verificação de créditopule a verificação de crédito e use outros critérios para aprovar os mutuários. Por exemplo, um credor pode analisar sua renda ou saldo de conta bancária. Ou pode pedir uma garantia e conceder-lhe um empréstimo com base no seu valor. Depois de aprovado, você pagará o empréstimo da mesma forma que faria com qualquer outro tipo de empréstimo.
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / rendimento (DTI), durante o processo de inscrição.
Você precisará de uma pontuação de crédito de580 ou superiorpara obter um empréstimo pessoal de $ 30.000 na maioria dos casos, junto com renda suficiente para pagar o pagamento mensal das contas. Outros requisitos comuns para empréstimos incluem ter pelo menos 18 anos de idade, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
Os requisitos variam entre os credores. No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 normalmente requer uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda estável e verificável, entre outros fatores.
Um empréstimo difícilfornece fundos que podem ajudá-lo a sobreviver durante um período financeiro difícil. Este empréstimo pode ajudar a colmatar uma lacuna de rendimento ou cobrir uma emergência. Os mutuários normalmente são aprovados em um ou dois dias e recebem os fundos em menos de uma semana.
Você terá mais sorte ao obter aprovação para um empréstimo de $ 40.000 com pelo menos uma pontuação de crédito muito boa (pelo menos 740) e um índice de DTI de 36% ou menos.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Com umEmpréstimo seguro, você terá que oferecer ao seu credor um ativo como garantia, como um carro, uma casa ou até mesmo uma conta poupança. Como os empréstimos garantidos exigem garantias valiosas, geralmente são mais fáceis de obter do que os empréstimos não garantidos e geralmente oferecem taxas melhores, uma vez que o credor corre menos risco.
- Estar preparado.
- Ter um bom conhecimento do seu arquivo.
- Garantir que sua inscrição esteja completa e atualizada.
- Apresentar números realistas (fazer comparações com concorrentes, pedir que sejam verificados por um especialista…)
- Sendo realista!
Esses incluem:um histórico de pagamentos perdidos ou possíveis atividades fraudulentas em seu arquivo. o credor decidindo que você não seria capaz de pagar. não cumprimento dos termos e condições específicos do credor, como nível de renda mínimo, ou erro em seu relatório de crédito – como erro de digitação em seu endereço ou outros detalhes.
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudar os mutuários a superar dificuldades financeiras. Você pode enfrentar dificuldades financeiras por vários motivos, como emergência médica, conserto de carro ou perda de emprego. Programas de empréstimos pessoais para dificuldades são oferecidos por muitos pequenos bancos e cooperativas de crédito locais.
As maneiras mais comuns de obter US$ 1.000 instantaneamente são:tome um empréstimo pessoal, um empréstimo consignado ou use um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito. Mas você também tem outras opções. Alguns credores online aprovarão agora empréstimos instantâneos, embora o valor total possa ser menor.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 5.000 | 3 | US$ 153,54 |
| US$ 5.000 | 5 | US$ 104,98 |
| US$ 10.000 | 3 | US$ 313,32 |
| US$ 10.000 | 5 | US$ 207,54 |
| Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
|---|---|---|
| 1 ano | 15% | US$ 451 |
| 2 anos | 15% | US$ 242 |
| 3 anos | 15% | US$ 173 |
| 4 anos | 15% | US$ 139 |
| Emprestador | Valores do empréstimo | TAEG |
|---|---|---|
| oportuno | US$ 300 - US$ 18.500 | 10,07% - 35,95% |
| OneMain Financeiro | US$ 1.500 - US$ 20.000 | 18% - 35,99% |
| ASCENDER | US$ 500 - US$ 5.000 | 60% - 299% |
| Crédito Jora | US$ 500 - US$ 4.000 | 99% - 349% |
Rick Bormin, moderador de empréstimos pessoais
O pagamento mensal de um empréstimo de $ 30.000 varia de $ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
Qual é o pagamento médio mensal de um empréstimo de $ 30.000?
Por exemplo, os juros totais de um empréstimo de 60 meses de $ 30.000 a 4% seriam de $ 3.150. Portanto, seu pagamento mensal seria de $ 552,50 ($ 30.000 + $ 3.150 ÷ 60 = $ 552,50). Quanto mais tempo você demorar para pagar um empréstimo, mais juros você pagará no geral - e provavelmente também terá uma taxa de juros mais alta.
- Pontuação e histórico de crédito. A pontuação de crédito de um solicitante é um dos fatores mais importantes que um credor considera ao solicitar um empréstimo pessoal. ...
- Renda. ...
- Rácio dívida / rendimento. ...
- Garantia. ...
- Taxa de originação. ...
- 4 Documentos de empréstimo pessoal que seu credor pode exigir.
| Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
|---|---|---|
| 2 anos | 15% | US$ 485 |
| 3 anos | 15% | US$ 437 |
| 4 anos | 15% | US$ 278 |
| 5 anos | 15% | US$ 238 |
Aqui está um exemplo: se você tiver um empréstimo pessoal de $ 10.000 com uma taxa de juros de 6% e um período de reembolso de 24 meses, e conectá-lo a uma calculadora de empréstimo, receberá um pagamento mensal de $ 443. Por que é importante considerar o pagamento mensal de um empréstimo?
Cada credor parceiro tem seus próprios requisitos de pontuação de crédito. No entanto, o Upstart ainda pode funcionar com você se você não tiver histórico de crédito suficiente para gerar uma pontuação. Além disso, você deve terum mínimo de $ 12.000 em renda anual verificávele atender a outros critérios básicos.
