Qual é o principal motivo pelo qual o credor negou o empréstimo?
Pontuação de crédito, renda e
Se os credores virem quaisquer itens negativos significativos em seu relatório de crédito ou outros sinais de alerta, eles podem determinar que, como mutuário, você é muito arriscado para aprovar neste momento. Os itens comuns do relatório de crédito que podem afetar sua pontuação e potencialmente contribuir para uma negação incluem: Falência.
A negação de crédito é a rejeição de um pedido de crédito por um credor. A negação de crédito é comum para indivíduos queperder ou atrasar pagamentos ou deixar de pagar totalmente suas dívidas. Outros credores negam crédito aos consumidores devido a informações ausentes ou incorretas ou à falta de histórico de crédito.
Há muitos motivos pelos quais sua inscrição pode ter sido recusada. Esses incluem:um histórico de pagamentos perdidos ou possíveis atividades fraudulentas em seu arquivo. o credor decidindo que você não seria capaz de pagar.
Algo mudou recentemente em sua vida financeira
Um breve histórico de emprego ou interrupção nos rendimentos envia sinais de alerta ao software. Atividades incomuns em sua conta bancária podem ser outro problema. Os subscritores ficam nervosos com depósitos grandes e incomuns, o que pode significar que você pediu dinheiro emprestado para o pagamento da entrada.
Histórico de crédito ruim.Um histórico de crédito ruim pode fazer com que seu empréstimo residencial seja recusado. Um histórico de crédito ruim aos olhos dos bancos envolve pequenas inadimplências, falências e julgamentos em seu arquivo de crédito. A inadimplência em seu arquivo de crédito de até US$ 100 às vezes pode fazer com que o banco rejeite ou recuse seu empréstimo imobiliário.
Se um ou mais pagamentos ou cobranças em atraso aparecerem em um relatório de crédito depois de você já ter sido aprovado, sua pontuação de crédito poderá cair abaixo do mínimo exigido para o seu empréstimo e seu empréstimo poderá ser negado.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo? Um subscritor de hipoteca normalmente negacerca de 1 em 10pedidos de empréstimos hipotecários. Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por vários motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito do mutuário, mudança recente de emprego ou alto índice de endividamento.
Os motivos apresentados para rejeitar sua inscrição devem ser específicos, como “Sua renda é muito baixa”, “Você não trabalha há tempo suficiente” ou “Você não recebeu pontos suficientes em nosso sistema de pontuação de crédito”.
- Sua pontuação de crédito é muito baixa. ...
- Sua renda é muito baixa. ...
- Você tem um histórico de crédito negativo. ...
- Você solicitou muitos créditos novos. ...
- Você escolheu um cartão que possui restrições de aplicação.
O que fazer se o credor rejeitar o empréstimo?
Você devesolicite uma explicação do seu credor sobre o motivo pelo qual seu pedido foi negado. O credor é obrigado a fornecer essa explicação por escrito, se você solicitar, e deve fornecer cópias da pontuação de crédito na qual a negação foi baseada. Não desanime. Outro credor pode aprová-lo para um empréstimo.
- Mantenha um FOIR baixo. Ao aceitar pedidos de empréstimo, os credores avaliam vários critérios. ...
- Mantenha uma alta pontuação de crédito. ...
- Fique de olho na utilização do seu crédito. ...
- Pague as dívidas do cartão de crédito em dia. ...
- Mostre todas as suas fontes de renda.
Muitos aplicativos em um curto período de tempo fazem você parecer desesperado por dinheiro. Tente esperar pelo menos seis meses antes de solicitar crédito novamente. Isso inclui cartões de crédito, financiamento de automóveis e até um novo contrato de telefonia móvel. Use o tempo para construir uma boa pontuação de crédito.
Hábitos de consumo
Procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo. E eles verificarão se você gasta regularmente menos do que ganha, de acordo com as economias que reivindica.
Existem muitos motivos pelos quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma mudança recente no emprego. Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente procurar um credor menor ou resolver os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
O resultado final
Subscrição significa simplesmente que seu credor verifica seudetalhes de renda, ativos, dívidas, crédito e propriedadepara emitir a aprovação final do empréstimo. Um subscritor é um especialista financeiro que analisa suas finanças e avalia se você é um bom candidato para aprovação de empréstimo.
- 'Preciso obter uma cotação extra de seguro devido a... ...
- 'Não acredito em quanto trabalho a casa precisa antes de nos mudarmos'...
- 'Por favor, não conte ao meu cônjuge o que está no meu relatório de crédito'...
- 'Ainda estou acertando os detalhes do meu pagamento inicial'
Você assinou todos os documentos necessários e chegou a um acordo. Seu credor é obrigado por lei a cumprir seu contrato.Após o fechamento, seu credor não poderá voltar atrás no acordo que fez com você. Seu empréstimo pode ser negado a qualquer momento, desde o momento do pedido até o fechamento.
Há vários motivos pelos quais a pré-aprovação do seu empréstimo pode ter sido recusada pelo credor. Alguns motivos comuns para negação podem incluir:Sua pontuação de crédito é muito baixa. Você não tem histórico de crédito suficiente.
Embora não seja comum, os credores podem negar seu pedido de hipoteca após a pré-aprovação. Existem alguns motivos pelos quais isso pode acontecer, mas todos eles podem ser evitados com um pouco de preparação e previsão.
Os empréstimos FHA são negados?
Apesar dos requisitos de empréstimo brandos da FHA,é possível ser negado. Os três principais fatores que podem desqualificá-lo para obter um empréstimo FHA são uma alta relação dívida / renda, crédito ruim ou falta de fundos para cobrir o pagamento inicial exigido, pagamentos mensais da hipoteca ou custos de fechamento.
A subscrição pode levaralguns dias a algumas semanasantes que você seja liberado para fechar.
O processo pode demorar um pouco mais, mas nada com que se preocupar se você responder prontamente a qualquer solicitação. Negado: se um subscritor negar seu pedido de hipoteca, você precisará entender o motivo antes de decidir as próximas etapas. Existem muitas razões para a recusa de um pedido.
Não, os pedidos de crédito negados não aparecerão no seu relatório de crédito. Os credores não informam se seus pedidos foram aprovados ou negados porque mesmo os pedidos aprovados não resultam necessariamente em uma nova conta. Geralmente, se você for aprovado para um cartão de crédito, o emissor do cartão abrirá a conta automaticamente.
Alguns motivos comuns pelos quais alguém com uma boa pontuação de crédito pode ser negado são: ter muitas dívidas existentes, não ter renda suficiente ou ter muitas consultas difíceis recentes.
