Qual é uma boa pontuação de crédito para obter um empréstimo de um banco?
Para se qualificar para um empréstimo pessoal, os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de crédito mínima de 610 a 640. No entanto, suas chances de obter um empréstimo com uma taxa de juros baixa são muito maiores se você tiver uma pontuação de crédito “boa” ou “excelente” de670 e acima.
Sua pontuação de crédito afeta significativamente sua elegibilidade para um empréstimo pessoal, influenciando o valor do empréstimo e a taxa de juros. Não existe pontuação de crédito mínima universal para empréstimos pessoais; isso varia de acordo com o credor. Alguns podem aprovar empréstimos para pontuações tão baixas quanto 580 ou até 300, mas pontuações acima de 640 geralmente garantem as melhores condições.
Uma pontuação CIBIL de750 ou superiorem seu relatório de crédito é ideal. Isso ajudará a qualificá-lo para empréstimos pessoais e cartões de crédito. No entanto, se a sua pontuação CIBIL for inferior a 685, será mais difícil obter empréstimos de bancos e NBFCs.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 3.000
Pontuação de crédito: alguns credores de empréstimos pessoais, como o Upstart, permitem que você se inscreva com uma pontuação de crédito muito baixa. No entanto, a maioria estabelece um mínimo. Discover, por exemplo, requer umpontuação de crédito mínima de 660, enquanto alguns outros exigem um mínimo de 700.
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida/renda (DTI), durante o processo de inscrição.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 10.000
Os requisitos variam entre os credores. No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 normalmente requer uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda estável e verificável, entre outros fatores.
Em geral,os credores concedem empréstimos de $ 30.000 a mutuários com crédito bom a excelente, que normalmente é 670 e superior. Mas pode haver credores que emprestam a mutuários com crédito ruim. Se estiver tendo dificuldades para se qualificar, considere contratar um fiador ou co-mutuário para ajudá-lo a obter aprovação para o empréstimo.
Sim, você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 600 – existem até credores especializados em oferecer empréstimos pessoais com crédito justo. Mas tenha em mente que se você tiver uma pontuação de crédito entre 580 e 669, geralmente será considerado um mutuário “subprime” – o que significa que os credores podem vê-lo como um investimento mais arriscado.
FICO scoressão geralmente conhecidos por serem os mais utilizados pelos credores. Mas o modelo de pontuação de crédito utilizado pode variar de acordo com o credor. Embora o FICO Score 8 seja o mais comum, os credores hipotecários podem usar o FICO Score 2, 4 ou 5. Os credores de automóveis costumam usar um dos FICO Auto Scores.
Enquantovocê pode tecnicamente obter aprovação para um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550, você provavelmente enfrentará mais desafios e pagará significativamente mais pelo empréstimo do que se sua pontuação fosse mais alta. A maioria dos credores não considera mutuários com pontuação inferior a 580 - mas você ainda poderá encontrar um se souber onde procurar.
Qual é o empréstimo mais fácil de conseguir agora?
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 3.000 varia de$ 41 a $ 301, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 3.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de US$ 301.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 5.000
Em geral, os credores normalmente verificam sua renda, pontuação de crédito, histórico de pagamentos e índice de DTI. Alguns credores podem ter um requisito estrito de pontuação de crédito mínima, enquanto outros podem estar dispostos a aprová-lo com uma pontuação de crédito mais baixa.
É quase certo que você não terá problemas para se qualificar para um empréstimo pessoal de US$ 5.000 se tiver uma renda sólida e um bom crédito.. No entanto, você pode ter dificuldade para ser aprovado se sua renda for inconsistente, se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou se já tiver uma dívida considerável.
Vários tipos de instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais de US$ 5.000, e podem incluir: Bancos: os bancos tradicionais geralmente oferecem empréstimos pessoais com uma variedade de prazos e taxas de juros, com base na pontuação de crédito do mutuário e em outros fatores financeiros.
Exemplo 1: Um empréstimo de $ 10.000 com prazo de 5 anos a uma taxa percentual anual (APR) de 13% seria reembolsável em 60 parcelas mensais de$ 228 cada. O valor real do pagamento e o saldo final do ano variam de acordo com a TAEG, o valor do empréstimo e o prazo selecionado.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 10.000 varia deUS$ 137 a US$ 1.005, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 10.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 1.005.
O pagamento mensal de um empréstimo de $ 30.000 varia de $ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
Em geral, os valores dos empréstimos pessoais variam de$ 1.000 até $ 50.000, embora alguns credores possam oferecer empréstimos de até US$ 200.000. O valor médio do empréstimo pessoal era de cerca de US$ 11.500 no segundo trimestre de 2023, de acordo com dados da TransUnion. Abaixo, vemos como os saldos médios de empréstimos pessoais variam de acordo com a geração e o estado.
O pagamento mensal de um empréstimo pessoal de $ 35.000 varia de acordo com a taxa de juros e o prazo de reembolso. Por exemplo, qualificar-se para uma TAEG de 7,99% por 24 meses em um empréstimo de $ 35.000 deixaria você pagando$ 1.582,80 por mês durante dois anos.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de $ 50.000?
Você terá a melhor chance de ser aprovado com uma pontuação de crédito excelente, como acima de 800. Você pode ter dificuldade para encontrar um credor que aprove um empréstimo de $ 50.000 para pessoas com crédito ruim ou ruim. Uma pontuação de crédito “ruim” é considerada 580 ou menos.A maioria dos credores exige pelo menos uma pontuação “justa” de cerca de 670.
O valor que você pode pedir emprestado varia de acordo com o credor, mas normalmente você pode fazer um empréstimoentre US$ 1.000 e US$ 50.000com uma pontuação de crédito de 600. Lembre-se de que quanto mais você pedir emprestado, mais pagará de juros. Certifique-se de pegar emprestado apenas o que você precisa – e pode pagar.
Com o FICO, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam na faixa de 580 a 739, e com o VantageScore, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam entre 601 e 780. Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores que começam em torno deUS$ 3.000 a US$ 5.000, mas com o Upgrade, você pode se inscrever por apenas US$ 1.000 (e até US$ 50.000).
A pontuação média de crédito FICO nos EUA é717, de acordo com os dados mais recentes da FICO. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
