As 9 principais razões para obter um empréstimo pessoal |Taxa bancária (2024)

Empréstimos pessoaissão um tipo de dívida parcelada que pode ser usada para praticamente qualquer finalidade.Com taxas de juros mais baixas que os cartões de crédito, eles são uma escolha popular para consolidação de dívidas.

Os mutuários também podem achar empréstimos pessoais úteis para dinheiro rápido para cobrir um reparo inesperado de carro, conta médica ou compra que não têm a economia para pagar.Eles são uma alternativa mais barata aos empréstimos do dia de pagamento e fornecem um pagamento mensal previsível para financiar uma grande melhoria da casa.

Saber os nove principais motivos para empréstimos pessoais pode ajudá -lo a decidir se você se beneficiaria desolicitando um.

9 razões para obter um empréstimo pessoal

Ter uma taxa fixa e pagamento mensal estável facilitam o ajuste de um pagamento de empréstimo pessoal ao seu orçamento.Financiamento rápidotambém é uma vantagem se você estiver enfrentando uma despesa inesperada.Você pode alcançar mais objetivos financeiros do que você consegue com um empréstimo pessoal.

1. Consolidação da dívida

Consolidação de débitoé um dos motivos mais comuns para obter um empréstimo pessoal.Você pode economizar centenas ou até milhares de dólares em pagamentos de juros.O empréstimo pessoal médio tem umtaxa de jurode pouco abaixo de 12 %, enquanto os cartões de crédito carregam uma taxa de juros média de quase21 %.

As taxas de empréstimo pessoal são fixas, tornando o seupagamento previsívelcomparado às taxas variáveis de cartão de crédito.Você também tem uma data de pagamento definitiva porque os empréstimos pessoais são pagos em parcelas iguais, com termos normalmente variando entre um e sete anos.O termo fixo e os juros mais baixos são o que pode acabar economizando dinheiro.

Quando você solicita um empréstimo e o usa para pagar vários outros empréstimos ou cartões de crédito, também está combinando todos esses saldos pendentes em um pagamento mensal.Outra grande vantagem: valer a penacrédito rotativoA dívida do cartão pode dar um grande impulso às suas pontuações de crédito, porque diminui o seuÍndice de utilização de crédito.

2. Projetos de melhoria da casa

Os proprietários podem se beneficiar da escolha de um empréstimo pessoal para melhorias da casa se não quiserem emprestar contra o patrimônio de sua casa.Também é um bom ajuste para os mutuários que não têm patrimônio suficiente para obter umLinha de crédito da equidade doméstica(HELOC) ouempréstimo de capital doméstico.

Ao contrário dos produtos de capital doméstico, os empréstimos pessoais geralmente não exigem que você use sua casa como garantia, pois eles sãonão garantidoem muitos casos.As opções de empréstimos pessoais de crédito ruim também estão disponíveis para os mutuários com pontuações abaixo do padrão mínimo de 620, definido pela maioria dos credores de capital doméstico.

Os tempos de curva de financiamento de empréstimos pessoais geralmente são mais rápidos com menospapeladaTaxfeito do que o financiamento do patrimônio líquido, tornando -os uma maneira melhor de financiar pequenas reformas ou reparos.

3. Despesas de emergência

Os mutuários costumam recorrer a um empréstimo pessoal para pagar em emergências como surpresacontas médicas, reparos caros de carros ou uma crise doméstica como um cano de água estourado.Fundos de umempréstimo de emergênciapode estar em sua conta bancária dentro de um dia útil em alguns casos.

Dependendo da sua situação, pode fazer sentido dividir o custo de uma despesa de emergência entre um empréstimo pessoal e seueconomia de emergênciaconta.Você pode dormir melhor sabendo que ainda tem algum dinheiro na conta e terá um saldo menor de empréstimo pessoal para pagar.

4. Financiamento de veículos

Você pode obter um empréstimo pessoal para um carro, barco ou trailer.Você evitará os arremessos de vendas de alta pressão das empresas de financiamento de concessionárias e geralmente podem pré -qualificar em segundos.Ao contrário de um empréstimo de automóvel, nãopagamento inicialé necessário e você pode emprestar mais do que o preço do carro para cobrir o custo de extras como kits de perigo de estradas, taxas de armazenamento e manutenção de barcos ou sinos e assobios extras em seu trailer.

Além disso, como os empréstimos pessoais não são garantidos, o veículo não serviria como garantia, por isso não corria o risco de reversão se você não puder pagar o empréstimo.Se você precisar vender o veículo rapidamente, não precisará lidar com a papelada envolvida no pagamento de umauto empréstimo.

5. Alternativa aos empréstimos do dia de pagamento

Usando um empréstimo pessoal em vez de umEmpréstimo do dia de pagamentoPode economizar centenas de dólares por acusações de juros se precisar de algum dinheiro extra antes do seu próximo salário.A taxa de juros máxima em um empréstimo pessoal é tipicamente cerca de 36 %.A TAEG média para um empréstimo do dia de pagamento pode ser superior a 600 %, dependendo do seu estado.Você pode ver como os dois se comparam usando umCalculadora de empréstimo pessoalpara ver a diferença nos custos de juros.

Os empréstimos pessoais também oferecem mais tempo para pagar o saldo, com termos geralmente variando de 12 a 84 meses.Os empréstimos do dia de pagamento têm termos de reembolso curtos, geralmente pelo seu próximo dia de pagamento ou entre duas e quatro semanas.Esse tempo de resposta rápido muitas vezes força os mutuários a renovar o empréstimo se não puderem pagar até a data de vencimento.

6. Custos de movimento

O custo médio de uma mudança local é entre US $ 882 e US $ 2.544, enquanto um movimento de longa distância custa entre US $ 2.700 e US $ 10.000, de acordo comDigitar.Se você não tiver esse tipo de dinheiro disponível, um empréstimo pessoal pode ser uma maneira econômica de financiar as despesas de mudança.

Fundos de empréstimos pessoaisPode pagar pelos custos de caminhão em movimento, móveis novos, transporte de veículos cross-country e suprimentos em movimento.O uso de um empréstimo pessoal para custos de movimentação também pode ajudá -lo a permanecer à tona se estiver esperando para receber seu primeiro salário de uma realocação de empregos.

Dessa forma, você pode manter sua economia para possíveis depósitos de serviços públicos, ações de compras ou suprimentos de limpeza para sua nova casa.

7. Compras grandes

Se você precisar de vários milhares de dólares para pagar por itens como lavadora e secadora, quatro pneus novos no seu SUV ou um novo laptop para o trabalho ou a escola, pode valer a pena considerar um empréstimo pessoal.Embora você tenha que pagarinteressee potencialmenteTaxas iniciais, você pode evitar esgotar suas economias ou acumular dívidas de cartão de crédito para fazer as compras.

Como os empréstimos pessoais não limitam o que você usa os fundos, você pode fazer várias compras grandes de uma só vez e orçamento para eles com um pagamento de empréstimo pessoal de taxa fixa.

8. Despesas de casamento

O casal médio gastará cerca de US $ 33.000 em seu casamento em 2024, de acordo comZola.Para aqueles que não têm esse tipo de dinheiro economizado,Escolhendo o empréstimo pessoal certopode permitir que eles cubram os custos agora e retribuídos mais tarde.

Um empréstimo pessoal pode ser usado para pagar pelos custos de casamento de grande porte, como o local do local e o vestido da noiva, ou por despesas menores, como flores, fotografia, bolo ou coordenador de casamento.Se você não deseja esgotar sua conta poupança ou não tem família ajudando você com os custos, considere um empréstimo pessoal para ajudar a tornar seu envolvimento e casamento exatamente da maneira que você sempre sonhou.

9. Custos de férias

De acordo com um estudo deOrçamento sua viagem, o custo médio de férias é de até US $ 1.984 para uma pessoa, o que pode ser difícil de economizar com a inflação ainda na década.Um empréstimo pessoal pode lhe dar os fundos para fazer uma lua de mel, fazer uma viagem à Europa depois de se formar ou comemorar uma escapada especial de aniversário, se você está bempagandoVários anos após o término das férias.

Quando não usar um empréstimo pessoal

Embora um empréstimo pessoal seja uma ferramenta útil para financiar despesas maiores ou inesperadas, existem algumas situações em que pode não ser a melhor opção:

• Sua pontuação de crédito está na extremidade inferior.Quanto menor sua pontuação de crédito, maior a sua taxa de juros.Se você tiver crédito ruim, compre os credores especializados emEmpréstimos de crédito ruim.
• Você não pode pagar os pagamentos mensais de empréstimos.Avalie seu plano de gastos e dê uma olhada honesta em seus hábitos de dívida para determinar quanto você pode pagar por um empréstimo.Se você estiver com um orçamento mensal apertado ou mal puder pagar os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito, um empréstimo pessoal pode não ajudar.Inadimplente em um empréstimo pessoalpode ter sérias conseqüências que você deseja evitar.
• Você pode se qualificar para obter melhores opções de financiamento.Um empréstimo pessoal também pode não fazer sentido se estiver sendo usado para uma compra que se qualificaria para um melhorTipo de empréstimo.Os empréstimos automáticos, estudantes e hipotecários geralmente vêm com taxas mais baixas ou mandatos mais longos e pagamentos mais acessíveis.

Compare prós e contrasde empréstimos pessoais antes de se inscrever.

Alternativas de empréstimos pessoais

Aempréstimo pessoalBloqueia você em um pagamento mensal que pode durar vários anos.Nem sempre é a melhor escolha para sua situação financeira.Mas háopções alternativas disponíveisQuando você precisa de dinheiro para cobrir uma despesa ou compra significativa.

Cartões de crédito

Se você é disciplinado com seu uso de crédito, poderá evitar juros todos juntos se pagar seuCartão de créditoBalance integralmente a cada mês.No entanto, se você carregar um saldo de um mês para o outro, poderá pagar taxas de juros mais acentuadas do que faria com um empréstimo pessoal.

Se você fizer o pagamento mínimo, pode demorar muito mais para pagar o saldo do seu cartão de crédito quando comparado a um empréstimo pessoal.E você pode ficar tentado a usar e reutilizar o saldo, mantendo você em um ciclo de dívida.

Linha de crédito da equidade doméstica

Se você espera ter despesas contínuas, talvez para um projeto de remodelação ou contas médicas em andamento, umHelocpode ser uma opção a considerar.Os Helocs geralmente vêm com um período de empate de 10 anos, que oferece tempo suficiente para cobrir as despesas em andamento.

Você pode usar o crédito e pagá -lo conforme necessário, e seu pagamento é baseado apenas no valor que você cobra.Muitos Helocs também oferecem pagamentos apenas com juros durante o período de empate.

Empréstimo de capital doméstico

Se você tiver patrimônio suficiente em sua casa, um empréstimo de patrimônio residencial pode ser outra opção.Como empréstimos pessoais, você recebe um montante fixo de dinheiro que é devolvido em parcelas iguais.

As taxas de juros de empréstimos para o patrimônio líquido são normalmente menores do que as oferecidas em empréstimos pessoais e os fundos podem ser usados para o que você quiser.Você também pode escolher termos até 30 anos.

401k empréstimo

Tirando um401k empréstimopode ser uma maneira de baixo custo de emprestar dinheiro.Você não precisase qualificar com base no créditoe os fundos geralmente estão disponíveis em questão de semanas depois de solicitar um.Seu empregador pode definir regras sobre quando e quanto você pode emprestar, e você poderá ser tributado no empréstimo se deixar seu emprego ou não puder pagar o saldo.

Linha de crédito pessoal

Nos casos em que você não tem certeza exatamente quanto dinheiro precisará, uma linha de crédito pessoal pode ser uma boa escolha.Como um HELOC ou um cartão de crédito, você pode emprestar e pagar a conta conforme necessário.