Quando você solicita um empréstimo pessoal, há uma chance de ser recusado.Se isso acontecer com você, é importante entender por que um credor pode tomar essa decisão.Dessa forma, você pode descobrir um plano para reaplicar um empréstimo pessoal e ter uma chance melhor de ser aprovado.
Takeaways -chave
- Um motivo comum que você seria recusado para um empréstimo pessoal é um histórico de crédito ruim.
- A receita e o valor da dívida que você já possuem também podem ser razões pelas quais um credor pode rejeitar seu pedido de empréstimo.
- Você pode melhorar suas chances de ser aprovado aumentando sua pontuação de crédito, obtendo um co-signatário ou fornecendo garantias.
5 razões pelas quais os empréstimos pessoais podem ser recusados
Quando um credor recusa seu pedido de empréstimo pessoal com base em informações de um consumidorrelatório de crédito, eles têm que lhe dizer o motivo.Compreender a causa do seu aplicativo recusado pode ajudá -lo a mudar seus comportamentos e melhorar suas chances de garantir um empréstimo no futuro.
Baixa pontuação de crédito
Seupontuação de créditoé frequentemente usado para tomar decisões sobre empréstimos, porque é considerado uma medida da probabilidade de pagar uma dívida.
Se você tem uma pontuação de crédito ruim, um credor pode decidirFornecer a você um empréstimo é um risco muito grande.Eles podem assumir que você não pagará o empréstimo, ou seus pagamentos perdidos podem resultar na necessidade de tentar cobrar de você.
Alta relação dívida / renda
Outra consideração é se você tem ou não muita dívida em relação à sua renda.Ao determinar o seuproporção de dívida / renda (DTI), os credores levam em consideração sua renda mensal em comparação com o valor total dos pagamentos mensais da dívida.
Por exemplo, se suas contas mensais de dívida incluirem US $ 1.000 para sua hipoteca, US $ 450 para um empréstimo automático e outros pagamentos de dívidas (como pagamentos mínimos com cartão de crédito), totalizando US $ 300, seus pagamentos gerais de dívida são de US $ 1.750.Se sua renda bruta mensal for de US $ 4.000 por mês, você divide seus pagamentos de dívida por sua renda para obter um DTI de aproximadamente 44%.Isso significa que 44% de sua renda a cada mês é destinada à sua dívida.
Os credores normalmente preferem ver um DTI de 35% a 40% ou menos para pedidos de empréstimos pessoais.Portanto, embora os credores sempre possam explorar essa regra geral, se assim o desejarem, há uma chance de que um DTI alto possa levar a ser recusado para um empréstimo pessoal, mesmo que você tenha um bom crédito.
Baixa renda
Outra preocupação é que você não tenha dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.O credor pode observar o valor do seu empréstimo e os pagamentos mensais em potencial, e eles podem decidir que sua renda não é grande o suficiente para lidar com isso.
Mesmo se você não tiver um DTI alto, as preocupações com sua capacidade de lidar com pagamentos de empréstimos com baixa renda podem influenciar sua capacidade de receber a aprovação de um empréstimo.
Emprego instável ou fonte de renda
Como os credores pessoais estão interessados em receber pagamentos regulares pelo empréstimo, eles também estão interessados em garantir que sua renda seja relativamente estável.
Se você não teve um emprego por um longo período de tempo, ou se o seu histórico de emprego for irregular, um credor poderá estar relutante em fornecer um empréstimo.Depois de analisar os estupres de pagamento e as declarações fiscais, um credor pode decidir que sua renda não é consistente o suficiente para você fazer pagamentos regulares.
Falha em atender aos requisitos básicos
Todo credor tem seus próprios critérios para fornecer fundos para empréstimos.Alguns requisitos básicos que os credores podem ter incluem:
- Cidadania dos EUA ou algum tipo de residência
- Sendo uma certa idade, como 18, 19 ou 21
- Ter uma conta bancária
Pode haver outros requisitos, como ser empregado ou fornecer prova de ativos.Se você não atender a esses requisitos básicos, seu empréstimo pessoal poderá ser recusado.Antes de solicitar um empréstimo pessoal, certifique -se de entender os requisitos do credor.
O que fazer se seu empréstimo pessoal fosse recusado
Se você receber aviso de que seuO pedido de empréstimo pessoal foi recusado, Existem algumas etapas que você pode tomar para aprender mais sobre a situação e potencialmente encontrar um melhor sucesso:
- Fale com seu credor: Comece descobrindo por que seu empréstimo foi recusado.Essas informações podem fornecer uma base para um aplicativo mais bem -sucedido posteriormente.Além disso, você pode explicar uma circunstância atenuante e fazer com que o credor reconsidere.
- Encontre um credor diferente: Cada credor tem seus próprios critérios, para que você possa obter um empréstimo em outro lugar.Se sua pontuação de crédito for muito baixa para um credor, você poderá garantir financiamento de um credor diferente que se especialize emEmpréstimos pessoais de crédito ruim.
- Ofereça garantia: Nem todos os credores pessoais aceitamgarantia, mas alguns fazem.Você pode oferecer um ativo como segurança para o empréstimo, levando o credor a lhe dar outra chance.
- Fornecer documentação adicional: Dependendo da situação, você poderá reconsiderar seu aplicativo se puder fornecer mais documentação relacionada à sua renda e sua estabilidade.
O backup de sua inscrição com declarações fiscais extras, uma prova adicional de renda ou ativos e outras documentos pode mostrar que você é capaz de pagar o empréstimo.
Como melhorar suas chances de obter um empréstimo pessoal
Mesmo se você não receber um empréstimo pessoal desta vez, poderá melhorar as chances de obter um empréstimo pessoal no futuro.Aqui estão algumas etapas que você pode tomar para aumentar suas chances de garantir um empréstimo pessoal:
- Melhore sua pontuação de crédito: Como os credores confiam muito no histórico de crédito para tomar decisões, tomar medidas para aumentar sua pontuação de crédito pode ajudar.Faça pagamentos pontuais, reduza a quantidade de dívida que você possui e faça um esforço para garantir que sua pontuação de crédito reflita sua capacidade de fazer pagamentos.
- Obtenha um co-signatário: Se alguém estiver disposto a assumir a responsabilidade por sua dívida, você poderá se qualificar para um empréstimo pessoal, mesmo que sua própria pontuação de crédito seja ruim.Em geral, umco-signatáriodeve ser alguém com bom crédito e uma renda estável.
- Use garantia: Muitas vezes, você pode fazer garantias como um carro, casa ou conta bancária como segurança para um empréstimo.No entanto, você corre o risco de perder o ativo valioso se não fizer pagamentos.
Em quanto tempo você pode solicitar um empréstimo após ser recusado?
Em muitos casos, faz sentido esperar pelo menos 30 dias antes de se inscrever novamente.Isso lhe dá tempo para abordar o motivo pelo qual seu empréstimo pessoal foi recusado.Você pode esperar ainda mais se tiver grandes melhorias financeiras a se qualificar para o empréstimo.
Quanto tempo um empréstimo recusado permanece em seu relatório de crédito?
Em geral, você pode esperar uminvestigação difícilPermanecer no seu relatório de crédito por dois anos, embora o impacto na sua pontuação seja mínimo de um pedido de empréstimo.Se o credor executou apenas umInquérito suave, sua pontuação de crédito não será afetada.
Por que não posso conseguir um empréstimo se tenho um bom crédito?
Mesmo se você tiver um bom crédito, outros fatores, como sua relação dívida / renda e renda, podem estar impactando sua capacidade de obter um empréstimo.Se o seu total de pagamentos de dívida já estiver alto, um credor poderá achar arriscado fornecer a você ainda mais dívidas.Da mesma forma, se sua renda for muito baixa, o credor poderá sentir que você está em maior risco de não pagar um empréstimo.
Que pontuação de crédito você precisa para um empréstimo pessoal?
Todo credor tem seus próprios critérios para empréstimos pessoais, incluindo a pontuação de crédito necessária.Em geral, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito pelo menos nos anos 600 para ser aprovada.No entanto, alguns credores fornecerão um empréstimo mesmo com uma pontuação abaixo de 600, embora otaxa de juropode ser muito alto.
A linha inferior
Os credores têm o melhor poder de tomada de decisão quando se trata de quem eles fornecerão empréstimos.Em geral, porém, se você é negado um empréstimo pessoal, provavelmente tem a ver com sua pontuação de crédito, situação de renda ou DTI.Antes de se inscrever, verifique os critérios do credor para determinar se é provável que você se qualifique.
