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Dicas para pagar empréstimos pessoais
- Configure pagamentos automáticos.Normalmente, você pode configurar pagamentos mensais automáticos por meio de sua conta on -line.O benefício disso é que você nunca esquecerá de fazer um pagamento, pois o dinheiro será retirado automaticamente, desde que haja o suficiente na sua conta bancária.
- Pague seu empréstimo mais cedo.Empréstimos pessoais definiram pagamentos mensais, mas você pode pagar mais ou fazer pagamentos com mais frequência, se desejar.Quanto mais cedo você pagar seu empréstimo, menos juros totais você deve.Apenas verifique se o seu credor não cobra uma taxa por pagar seu empréstimo mais cedo - isso é raro, mas é sempre bom verificar.
- Refinanciar dívidas caras.Se o seu empréstimo pessoal atual APR for muito caro e você aumentou sua pontuação de crédito e/ou renda desde que tomou o empréstimo, convém solicitar um empréstimo pessoal mais barato e usá -lo paraPagueSeu empréstimo atual.Você também pode considerar mover o equilíbrio para umcartão de crédito de transferência de saldo.
- Faça um orçamento rigoroso.Quanto mais gastos você pode reduzir, mais dinheiro você pode investir no pagamento de seu empréstimo pessoal e se tornar livre de dívidas.Você também pode começar a criar um fundo de emergência para ajudar a reduzir as chances de que você precise realizar mais empréstimos no futuro.
- Consolidar sua dívida.Se você tiver várias dívidas, pode querer tirar umEmpréstimo de consolidação da dívidaou cartão de crédito para pagá -los e mover toda a dívida para um só lugar.Geralmente, vale a pena fazer apenas se você conseguir uma taxa de juros mais baixa no novo empréstimo ou cartão de crédito do que a taxa em suas dívidas existentes.
Quanto mais você paga todos os meses em seu empréstimo pessoal, menos juros você deve ao longo da vida do empréstimo.Abaixo, você pode ver exemplos de quão aumentando seu pagamento mensal pode diminuir seus juros totais e ajudá-lo a ficar livre de dívidas mais cedo.
Exemplos de quanto tempo levará para pagar um empréstimo pessoal de US $ 15.000
| Dívida | Pagamento mensal | Tempo de pagamento | Juros totais acumulados |
| US $ 15.000 | $ 200 | 196 meses | US $ 24.168 |
| US $ 15.000 | $ 400 | 51 meses | US $ 5.084 |
| US $ 15.000 | $ 500 | 38 meses | $ 3.731 |
| US $ 15.000 | US $ 1.000 | 17 meses | $ 1.646 |
NOTA: Os prazos de pagamento assumem a APR média entre empréstimos pessoais:14,47%.
Perguntas e Respostas
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Mais popular
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Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de US $ 5.000?
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Rick Bormin, Moderador de empréstimos pessoais
@rhandoo2020
O pagamento mensal em um empréstimo de US $ 5.000 varia de US $ 68 a US $ 502, dependendo da APR e quanto tempo dura o empréstimo.Por exemplo, se você aceitar um empréstimo de US $ 5.000 por um ano com uma APR de 36%, seu pagamento mensal será de US $ 502.Mas se você aceitar um empréstimo de US $ 5.000 por sete anos com uma APR de 4%, seu pagamento mensal será de US $ 68.
Abaixo estão os pagamentos mensais que você pode esperar em um empréstimo de US $ 5.000 com diferentes períodos de pagamento.A tabela pressupõe que você estará pagando juros em uma APR de 15%, que é aproximadamente oEmpréstimo pessoal médio abr.
Exemplo de pagamento mensal em um empréstimo pessoal de US $ 5.000
Período de pagamento | Apr | Pagamento mensal |
1 ano | 15% | $ 451 |
2 anos | 15% | $ 242 |
3 anos | 15% | US $ 173 |
4 anos | 15% | US $ 139 |
5 anos | 15% | $ 119 |
6 anos | 15% | $ 106 |
7 anos | 15% | $ 96 |
Quase todos os empréstimos pessoais oferecem períodos de pagamento que caem entre um e sete anos; portanto, esses períodos servem como mínimo e máximo em nossos cálculos.Além disso, esses cálculos assumem que, se o credor tiver uma taxa de originação, ele será incorporado à APR.Alguns credores cobram uma taxa de originação antecipada, para que seus pagamentos mensais possam ser menores como resultado.
Depois de obter aprovado para um empréstimo pessoal, você receberá informações sobre exatamente qual será o seu pagamento mensal.E você poderá acessar essas informações a qualquer momento na sua conta on -line ou analisando uma de suas contas mensais.
Se você quiser experimentar outras combinações de períodos de pagamento e taxas de juros antes de se inscrever, você pode usar o Wallethub's GRATUITOCalculadora de empréstimo pessoal.
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O que é uma boa taxa de juros em um empréstimo pessoal?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
Uma boa taxa de juros em um empréstimo pessoal é de cerca de 5,99%.A TAEG média para um empréstimo pessoal de dois anos de um banco é de 12,17%, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve, e os melhores empréstimos pessoais têm APRs tão baixos quanto 5,99% para os mutuários mais dignos de crédito.As taxas que você obtém dependerão muito de seu crédito, renda, dívida e outros fatores financeiros.
A melhor maneira de obter uma taxa de juros decente em um ...
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Como posso comparar taxas de empréstimos pessoais?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
É fácil comparar as taxas de empréstimos pessoais, o que é bom, porque isso é essencial para encontrar as melhores ofertas de empréstimos.As taxas de empréstimos pessoais podem variar de 6% a 36% e às vezes refletem mais do que apenas as cobranças de juros.As taxas anunciadas para empréstimos pessoais são na verdade taxas percentuais anuais (APRs).Tecnicamente, a diferença é que as APRs incluem juros e taxas.No entanto, as taxas de originação são o tipo mais comum de pessoal ...
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Qual é a diferença entre a TAEG e a taxa de juros em um empréstimo pessoal?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
A diferença entre a TAEG e a taxa de juros em um empréstimo pessoal é que a APR inclui taxas enquanto a taxa de juros não.Tanto a taxa de juros quanto a APR medem o custo dos empréstimos ao longo de um ano, e ambos são expressos como uma taxa percentual.Embora esses termos sejam fundamentalmente diferentes, eles são frequentemente usados de forma intercambiável e podem ser iguais nos casos em que o empréstimo não tem taxas.
Uma situação em que o ...
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Como você diminui a taxa de juros de um empréstimo pessoal?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
A melhor maneira de diminuir a taxa de juros de um empréstimo pessoal é refinanciar o empréstimo com outro credor.Quando você refinancia, você usa um novo empréstimo ou linha de crédito com uma taxa de juros mais baixa para pagar o empréstimo antigo, para que você deve ao antigo saldo ao novo credor.E como os juros não se acumulam tão rapidamente, você poderá pagar o novo empréstimo mais cedo, assumindo o seu mensal ...
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Qual banco tem a menor taxa de juros em empréstimos pessoais?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
O principal banco com a menor taxa de juros para um empréstimo pessoal éBarclays, que anuncia APRs de4,99% - 20,99%.Outros bancos notáveis com baixas taxas de empréstimos pessoais incluemPnc(APRS de5,99% - 32,24%) eExpresso americano(APRS de6,98% - 19,98%).Além disso, você pode encontrar taxas igualmente baixas para alguns bancos menores em todo o país que oferecem empréstimos pessoais.
Bancos com as taxas de juros mais baixas para empréstimos pessoais
- Barclays:APRs de4,99% - 20,99%
- Pnc:APRs de ...
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Quais são as melhores taxas de empréstimo de consolidação da dívida?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
As taxas de empréstimo de consolidação da dívida geralmente variam de 6% a 36%, dependendo do credor.A melhor taxa de empréstimo de consolidação da dívida é de 5,95%, deLightstream(Uma divisão do SunTrust Bank), com sua oferta de empréstimo pessoal.Somente os candidatos mais qualificados receberão uma taxa tão baixa, mas mesmo a APR máxima da LightStream é relativamente baixa, em 17,29%.
A maioria dos credores não oferece empréstimos especificamente para consolidação da dívida.Em vez disso, eles oferecem empréstimos pessoais gerais que podem ser usados ...
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Como você calcula pagamentos mensais em um empréstimo?
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Adam McCann, Escritor financeiro
@adam_mcan
Para calcular pagamentos mensais em um empréstimo, use um grátisCalculadora de pagamento de empréstimoE evite ter que fazer qualquer matemática.Basta inserir o valor total do empréstimo, o número de anos que vai durar e a taxa de juros para ver o pagamento mensal necessário.Uma boa calculadora também mostrará a quantidade total de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo e quanto tempo levará para pagar o ...
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Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de US $ 15.000?
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Rick Bormin, Moderador de empréstimos pessoais
@rhandoo2020
O pagamento mensal em um empréstimo de US $ 15.000 varia de US $ 205 a US $ 1.504, dependendo da APR e quanto tempo dura o empréstimo.Por exemplo, se você aceitar um empréstimo de US $ 15.000 por um ano com uma APR de 36%, seu pagamento mensal será de US $ 1.504.Mas se você aceitar um empréstimo de US $ 15.000 por sete anos com uma APR de 4%, seu pagamento mensal será de US $ 205.
Quase todos os empréstimos pessoais oferecem períodos de pagamento ...
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Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de US $ 6.000?
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Rick Bormin, Moderador de empréstimos pessoais
@rhandoo2020
O pagamento mensal em um empréstimo de US $ 6.000 varia de US $ 82 a US $ 603, dependendo da APR e quanto tempo dura o empréstimo.Por exemplo, se você aceitar um empréstimo de US $ 6.000 por um ano com uma APR de 36%, seu pagamento mensal será de US $ 603.Mas se você aceitar um empréstimo de US $ 6.000 por sete anos com uma APR de 4%, seu pagamento mensal será de US $ 82.
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