Como as empresas hipotecárias verificarem os extratos bancários? (2024)

As empresas hipotecárias verificam os extratos bancários para avaliar o risco de empréstimos e as possibilidades de reembolso.Você será solicitado a fornecer pelo menos dois meses de extratos bancários em todas as contas que deseja ser considerado para o empréstimo.Esta é uma parte normal do processo de verificação do extrato bancário, embora você sinta que está sendo colocado sob um microscópio.

Compreender o que os credores procuram e o que é considerado uma bandeira vermelha pode ajudá -lo a preparar a documentação adequada para uma verificação de conta antes de uma hipoteca.Você também encontrará dicas sobre requisitos de poupança para obter uma hipoteca e dar o próximo passo para a casa dos seus sonhos.

Qual é o processo de verificação do extrato bancário?

Durante o processo de verificação do extrato bancário, um credor analisa os documentos financeiros que resumem sua atividade bancária.Você pode solicitar que seu banco envie -os eletronicamente ou através do e -mail.O credor verificará os extratos bancários, incluindo histórico de depósitos, saques regulares e saldo de conta corrente.

Os credores verificam os extratos bancários antes de fechar?

Sim.Os credores verificam os extratos bancários de várias maneiras e às vezes entram em contato com o banco para verificar a validade.Alguns apenas verificarão seus documentos em papel, enquanto outros aceitam documentação eletrônica.Algumas informações sobre a renda e os ativos de importação digitalmente, eliminando seu papel como intermediário.

Como parte do processo, os credores geralmente analisam renda, ativos, economias e credibilidade de um mutuário.Você também pode ser solicitado a fornecer prova de depósito.

Por que você precisaria de um extrato bancário verificado?

Hipotecas são enormes compromissos financeirosIsso envolve assumir dívidas significativas.Você corre o risco de perder sua casa se você padrão.Os credores devem perder dinheiro se você não puder fazer seus pagamentos mensais.Os credores verificam os extratos bancários antes de fechar?Sim!Verificar seus extratos bancários é uma maneira de garantir que você possa pagar o que emprestar.

Tipos de informações financeiras que precisam de verificação

O processo de verificação do extrato bancário varia entre os credores.A maioria exige alguns tipos básicos de informação, como:

• Número e tipo da sua conta
  • Verificando
  • Poupança
  • CD
• Data de abertura da conta e status
• Informações sobre quaisquer signatários autorizados ou proprietários conjuntos
• Seu saldo atual e saldo médio
• Histórico de contas, incluindo depósitos recorrentes e descoberto

Os credores estão procurando ver consistência em depósitos e saques.Eles não querem ver depósitos grandes e repentinos sem uma fonte documentada, pois isso pode ser uma bandeira vermelha.Sabendo disso, você pode olhar para os extratos bancários com o olhar de um credor e se preparar para uma verificação de conta antes de uma hipoteca.

Por que as empresas hipotecárias precisam de extratos bancários?

Os credores solicitam extratos bancários para determinar sua elegibilidade para um empréstimo ou para atender aos requisitos de hipotecas apoiadas pelo governo.Os credores verificam os extratos bancários?Sim.Os credores usam extratos bancários como evidência de informações financeiras específicas.

Ou seja, os credores analisam a economia, os fundos de depósito e o fluxo de caixa.Eles também frequentemente verificarão essas informações com seu banco.Veja como você pode ser preparado em cada uma dessas áreas:

Dinheiro disponível

Demonstrando que você tem dinheiro suficiente economizado paraCubra seu adiantamentoé uma grande preocupação para os credores hipotecários.Por esse motivo, você precisará demonstrar economias e credores suficientes verificarão isso como parte do processo de verificação de extratos bancários.A maioria dos credores também exige que os mutuários tenham alguns meses de pagamentos economizados em caso de mudanças nos empregos ou em outras emergências financeiras.

Ativos de origem e experiente

Os credores gostam de ver que seus ativos são originários e temperados.Em outras palavras, eles querem saber de onde vem seu dinheiro, que é a fonte.Um grande depósito súbito de uma fonte desconhecida pode ser uma bandeira vermelha.Fontes como renda de emprego, receita de investimento ou outros depósitos regulares são melhores para os credores hipotecários.

Quando os credores verificam os extratos bancários, eles também querem saber que está lá há algum tempo.É isso que o dinheiro "experiente" é.O fornecimento e o tempero ajudam a evitar fraudes e lavagem de dinheiro.Também garante que você não esteja usando um empréstimo de terceiros para cobrir seus custos de adiantamento.

Custos finais

Por fim, seu credor deseja garantir que você tenha dinheiro líquido suficiente para cobrir seus custos de fechamento, além do seu adiantamento.Os custos de fechamento geralmente variam de 2% a 5% do custo total do seu empréstimo.

Em outras palavras, quanto mais economia você estiver pronto, melhor.Para aumentar as chances de aprovação do empréstimo, você deseja ter o valor total do depósito, três meses de pagamentos de hipotecas, mais 5% ou mais em economia.

O que os credores hipotecários procuram em extratos bancários?

Os bancos usam um processo chamado subscrição para verificar sua renda e garantir que você possa pagar seu empréstimo.Mas eles também procuram bandeiras vermelhas que podem indicar que você é um risco de empréstimo.Estes incluem renda instável, baixa economia ou cheque especial regular.Veja como isso pode impactá -lo durante o processo de verificação do extrato bancário:

Renda instável

Os bancos preferem renda estável com depósitos regulares de emprego, pois indica que você pode fazer seus pagamentos dentro do prazo e integralmente.Se você tiver flutuações drásticas em sua renda - por exemplo, se você é freelancer ou desiste de empregos logo após iniciá -las - eles podem questionar se você pode pagar sua dívida.Mesmo se você é freelancer com renda regular, pode ser necessário obter um co-signatário ou considerar outras opções para obter uma hipoteca sem uma renda regular.

Baixa saldo da conta poupança

Os credores gostam de ver que você tem dinheiro suficiente em seuconta poupança para cobrir emergênciasComo uma perda de emprego ou despesas repentinas.Embora os requisitos exatos possam variar, os credores gostam de ver de três a 12 meses em despesas em reserva.

Um alto saldo de poupança sugere que você pode efetuar seu pagamento de hipoteca se surgirem eventos inesperados.Por outro lado, um equilíbrio baixo sugere que você não conseguiu construir suas economias, sugerindo um risco adicional.

Chegado a descoberto

A maioria das empresas hipotecáriasignorar o cheque especial ocasional.Mas o descoberto frequente significa que você costuma superestimar seu equilíbrio ou emprestar mais do que pode pagar.Isso pode impactar negativamente suas chances de garantir uma hipoteca.

Um grande influxo de dinheiro

O objetivo de um adiantamento é construir o patrimônio em sua casa e diminuir seus pagamentos mensais.Mas um grande e súbito depósito em dinheiro pode sinalizar aos credores que você fez um empréstimo para o seu adiantamento, derrotando o objetivo de fazer um adiantamento.

Isso não significa que todos os grandes depósitos são más notícias.Se um membro da família fornecer fundos para o adiantamento ou você concluir um contrato de trabalho de longo prazo e receber uma quantia grande, isso não deve prejudicar suas chances de hipoteca.Outros motivos comuns para um grande depósito: você pode ter recebido um aumento, conseguiu um emprego mais bem remunerado, ganhou um bônus ou recebeu fundos de pagamento adiante de amigos ou familiares.

Para evitar problemas, certifique -se de fornecer a documentação apropriada de quaisquer grandes depósitos no início do processo de verificação do extrato bancário.

Quantos meses de extratos bancários são necessários para uma hipoteca?

Normalmente, você precisará fornecer pelo menos dois meses de extratos bancários para quaisquer contas que você deseja usar para ajudá -lo a se qualificar.Se o seu banco enviar relatórios trimestrais, você usará isso.

Mas se você tiver circunstâncias financeiras especiais, como histórico de trabalho freelancer ou irregular, talvez seja necessário fornecer declarações de até um ano.O mesmo pode ser verdadeiro se você tiver muita dívida existente ou solicitar um empréstimo jumbo.

Como as empresas hipotecárias verificarem os extratos bancários?

As empresas hipotecárias verificam os extratos bancários cuidadosamente, com muita atenção aos detalhes.Tirar uma hipoteca geralmente parece ser colocado sob um microscópio.Por fim, isso é uma coisa boa para você, como uma vez aceita, o credor ficará razoavelmente confiante de que você poderá pagar o empréstimo.

Se você está em uma situação financeira sólida e tem um histórico bancário limpo, provavelmente não tem nada com que se preocupar.O processo de verificação do extrato bancário é apenas uma maneira de a empresa hipotecária proteger seus interesses - e os seus.

Pensamentos finais sobre como as empresas hipotecárias verificam os extratos bancários

A verificação do extrato bancário é uma parte normal do processo de solicitação de hipoteca e não vale a pena se preocupar.Com as dicas acima, você pode se preparar, examinando suas contas bancárias.Se você tiver algo que um credor possa não gostar - de grandes depósitos a descobertos regulares ou baixa economia, considere como corrigir a situação.

Talvez você precise construir economias adicionais, passar vários meses sem cheque especial ou fornecer documentação de depósitos para se preparar para uma verificação de conta antes de uma hipoteca.Com um pouco de planejamento agora, você se moverá mais facilmente através da aprovação da hipoteca e para a sua nova casa.

Perguntas frequentes