Não há mistério: um empréstimo pessoal afeta sua pontuação de crédito, como qualquer outra forma de crédito.Faça pagamentos pontuais e construa seu crédito.Quaisquer pagamentos tardios podem danificar significativamente sua pontuação se forem relatados às agências de crédito.
Aqui está como conseguir umempréstimo pessoalpode afetar sua pontuação de crédito em cada etapa do processo.
Comprando um empréstimo pessoal
Muitos credores permitem que vocêpré-qualificaçãoPara um empréstimo pessoal com uma verificação de crédito suave, que é uma verificação de rotina de sua credibilidade.Uma consulta suave não afetará sua pontuação de crédito e permite comprar as melhores tarifas e termos.
Alguns bancos e cooperativas de crédito não oferecem um cheque suave com pré-qualificação.Se você deseja comparar taxas, opte por credores que oferecem o cheque suave.
Comparando opções?Veja se você pré -qualifica para um empréstimo pessoal - sem afetar sua pontuação de crédito
Basta responder a algumas perguntas para obter estimativas de taxa personalizadas de vários credores.
no Nerdwallet
Solicitando um empréstimo pessoal
Solicitar formalmente um empréstimo pessoal desencadeia umVerificação de crédito difícil, que é uma avaliação mais completa do seu histórico de crédito.O inquérito geralmente derruba até cinco pontos da sua pontuação de crédito do FICO.Uma investigação difícil normalmente permanece no seu relatório de crédito por dois anos, mas afeta apenas sua pontuação no primeiro ano.
Recebendo um empréstimo
Novas contas de crédito representam 10% da sua pontuação FICO.Se você abriu várias novas contas em um curto período de tempo, obter um novo empréstimo pessoal pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.
Um novo empréstimo também pode reduzir a idade média do seu histórico total de crédito.A duração do histórico de crédito representa 15% da sua pontuação no FICO, e um histórico de crédito mais longo é considerado melhor que um mais curto.
Se você não tiver outros empréstimos parcelados, um empréstimo pessoal diversificará seu mix de crédito, o que representa 10% da sua pontuação.Gerenciar com sucesso uma mistura de diferentes tipos de crédito - como empréstimos parcelados, cartões de crédito e contas de varejo - beneficia sua pontuação de crédito.
Reembolsando um empréstimo pessoal
Tanto o FICO quanto o Vantagescore, outro modelo de pontuação de crédito, considere o histórico de pagamentos o fator mais importante no cálculo das pontuações de crédito, representando 35% e 41% da sua pontuação, respectivamente.Fazer pagamentos dentro do prazo pode aumentar sua pontuação.
Os credores respeitáveis relatam atividade de pagamento a pelo menos uma das três agências nacionais de crédito - Equifax, Experian e Transunion.Trabalhar com um credor que se reporta aos três pode significar mais consistência nos seus relatórios de crédito.
Faltando um reembolso de empréstimo
A falta de uma data de vencimento por alguns dias pode não afetar seu crédito, mas os credores podem relatar pagamentos mais de 30 dias atrasados às agências de crédito, levando a danos notáveis à sua pontuação de crédito.
Estabelecendo umorçamentoIsso é responsável por todos os seus pagamentos de dívida, incluindo seu empréstimo pessoal, pode ajudá -lo a evitar pagamentos perdidos.Configure pagamentos automáticos para garantir que você pague no prazo.
Consolidando sua dívida
Consolidação da dívida com cartão de crédito de alto interesseEm um empréstimo pessoal, pode melhorar seu crédito reduzindo sua utilização de crédito.SeuÍndice de utilização de crédito- Quanto do seu crédito disponível que você usa - é um fator importante que ajuda a determinar sua pontuação geral de crédito.
A consolidação da dívida também pode simplificar suas finanças e ajudar a diminuir seus pagamentos mensais para que você possa pagar a dívida mais cedo.
Perguntas frequentes
Um empréstimo pessoal prejudica sua pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito pode cair alguns pontos quando você solicita formalmente um empréstimo pessoal, mas os pagamentos perdidos podem causar uma queda mais significativa.Obter um empréstimo pessoal também aumentará o valor da dívida que você deve, que é um dos fatores que compõem sua pontuação de crédito.
Um empréstimo pessoal ajuda sua pontuação de crédito?
Pagamentos consistentes e pontuais em relação ao seu empréstimo podem ajudá-loconstruir crédito.Um empréstimo pessoal também adiciona crédito parcelado ao seu relatório, que difere do crédito rotativo associado aos cartões de crédito.O mix de crédito representa 10% de uma pontuação de crédito FICO.
