Quer saber se você pode pagar um empréstimo pessoal mais cedo?A boa notícia é sim, geralmente você pode.Se você receber um ganho de dinheiro, usando o dinheiro para limpar a dívida antes do cronograma pode economizar juros.E sua pontuação de crédito pode melhorar à medida que você diminui a quantidade de dívida que você está carregando em relação à sua renda.No entanto, verifique os termos do seu empréstimo para ver se inclui uma penalidade de pré -pagamento.E se você está tentando criar seu histórico de crédito e a taxa de juros não é muito alta, considere colocar esse dinheiro em uma conta poupança dedicada de alto rendimento e tornar esses pagamentos automáticos para continuar a construir seu histórico de crédito.
Vamos dar uma olhada nas vantagens e desvantagens e o que mais você precisa saber se está pensando em pagar um empréstimo pessoal mais cedo.
Profissionais de pagar um empréstimo pessoal cedo
Reduzir a dívida e mantê -la em um nível gerenciável são fatores importantes para alcançar e manter um bom crédito, além de fortalecer sua situação financeira.Pagar um empréstimo pessoal cedo faz tudo isso e muito mais.
1. Economize dinheiro com juros.
Quanto mais rápido você puder pagar um empréstimo, menos isso custará juros.Se você puder pagar um empréstimo pessoal com antecedência, ele pode diminuir o custo total do empréstimo, potencialmente economizando uma quantia considerável de dinheiro.
Por exemplo, digamos que você já pagou US $ 10.000 em um empréstimo pessoal de US $ 30.000 com uma taxa de juros de 10% e três anos restantes no seu mandato.Se você pagou o saldo restante de US $ 20.000 no início de um montante fixo, economizaria cerca de US $ 6.000 em juros sobre o prazo restante do empréstimo.
2. Mais dinheiro no seu orçamento mensal.
Se você puder pagar seu empréstimo pessoal mais cedo, não terá mais esse pagamento mensal recorrente pendurado na sua cabeça, o que significa que você pode usar esses dólares extras de outras maneiras.Você pode destacar esse valor para despesas diárias ou aplicá -lo a objetivos financeiros importantes, como criar um fundo de emergência ou economizar para a aposentadoria.
3. Abaixe sua relação dívida / renda.
Sua relação dívida / renda (a soma de suas dívidas divididas por sua renda) é um dos principais credores da métrica para decidir se deve estender o crédito.Ao diminuir sua relação dívida / renda, pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito e ajudá-lo a se qualificar para termos e taxas de empréstimo mais favoráveis no futuro.
4. Ganhe paz de espírito.
Quanto mais cedo você puder pagar um empréstimo pessoal, mais cedo ficará livre dessa dívida.
Uma obrigação menos financeira de se preocupar pode reduzir sua pressão financeira mensal e semanal.Se você pagar o seuempréstimo pessoalCentral, certifique -se de que isso não cause outros encargos financeiros.Por exemplo, certifique -se de que atualmente você possa pagar suas outras contas mensais regulares e se você tem pelo menos três a seis meses de despesas de moradia escondido em uma conta poupança de emergência.É melhor não usar o dinheiro em suas contas de economia de emergência ou aposentadoria para pagar um empréstimo pessoal mais cedo, pois essas contas fornecem tranquilidade essencial e estão lá para apoiá -lo no futuro.
Contras de pagar um empréstimo pessoal cedo
Enquanto pagar um empréstimo pessoal mais cedo pode economizar no custo de empréstimos e cortar a carga da dívida, dependendo da sua situação, também existem algumas possíveis desvantagens.
1. Você pode ser atingido por uma penalidade de pré -pagamento.
Alguns credores incluem uma cláusula de penalidade de pré -pagamento em contratos de empréstimo para recuperar os juros que perderiam se o empréstimo fosse reembolsado antes da data de vencimento programado do empréstimo.Esse valor geralmente é definido como uma porcentagem do saldo do empréstimo principal não pago no momento do pagamento.
Verifique cuidadosamente seus documentos de empréstimo e faça as contas antes de tomar sua decisão.Embora você economize juros, uma penalidade de pré -pagamento pode lavar parcial ou totalmente essas economias, especialmente se o seu empréstimo já tiver uma taxa de juros fixa e baixa ou um prazo mais curto.
Se você acha que pagará um empréstimo pessoal antes de concordar com os termos de qualquer empréstimo, tente encontrar um credor que não cobre uma penalidade de pré -pagamento.Por exemplo, o LendingClub Bank não cobra taxas ou multas de pré -pagamento, para que você possa pagar seu empréstimo mais cedo e colher todos os benefícios de qualquer economia de juros que possa ter conquistado.
2. Isso pode afetar sua pontuação de crédito.
Pode parecer contra -intuitivo, no entanto, pagar um empréstimo pessoal mais cedo pode ter temporariamente um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Por exemplo, o histórico de pagamentos é um dos maiores fatores para determinar sua pontuação de crédito e ter um sólido registro de pagamento mensal, pode ser benéfico para suas finanças a longo prazo.Um empréstimo pessoal aparece no seu relatório de crédito como uma conta de empréstimo parcelado, que inclui o valor específico do empréstimo e o cronograma de reembolso.Portanto, se você ainda estiver em processo de construção ou reparo de suas pontuações de crédito, pagar um empréstimo pessoal com antecedência significa que você pode perder meses (ou até anos) de demonstrar um histórico de pagamentos positivos.
A idade das suas contas de crédito e se você tem uma boa mistura de diferentes tipos de crédito também pode afetar sua pontuação de crédito.Considerando essas medidas -chave, pagando um empréstimo pessoal antecipadamentepode causar uma queda temporária em sua pontuação de crédito.Isso ocorre porque, quando você paga um empréstimo pessoal, seu credor relatará a recompensa e parará de enviar as atualizações mensais das agências de crédito sobre sua conta.Se o empréstimo for sua única conta de parcelamento, isso poderá afetar negativamente sua pontuação de crédito, pois agora você pode ter uma mistura menos diversificada de contas de crédito.No entanto, se você fizer pagamentos pontuais e sua conta estava em boa posição quando você a fechou, a queda na sua pontuação será apenas temporária.Por outro lado, se você perdeu pagamentos, pode ter um impacto negativo mais duradouro.
3. Você pode ter melhores maneiras de alocar esse dinheiro.
Se a taxa de juros do seu empréstimo pessoal for menor do que as taxas que você está pagando por outros tipos de dívida, o dinheiro que você destinou ao pagamento da dívida poderá ser melhor gasto em outros lugares.Em vez de pagar seu empréstimo pessoal mais cedo, você pode se concentrar empagando dívida de juros mais altosPrimeiro, como saldos de cartão de crédito, que podem economizar mais a longo prazo.Você também pode considerar a criação de sua contribuição do plano de aposentadoria no trabalho para ser elegível para uma partida de empregador ou colocar esse dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
E, é claro, antes de fazer alterações em suas contribuições mensais ou pagar um empréstimo pessoal com antecedência, verifique suas contas bancárias e verifique se você tem os fundos para cobrir as despesas mensais antecipadas e as emergências inesperadas.
O LendingClub Bank cobra penalidades ou taxas de pré -pagamento?
Taxas de empréstimos pessoais, taxase os termos variam amplamente pelo credor.É por isso que é sempre importante estudar os detalhes da sua oferta, para que você não pague mais do que o necessário, ou mais do que pode pagar razoavelmente, devido ao seu orçamento.
No LendingClub, você pode pagar seu empréstimo pessoal mais cedo ou pagar mais do que o valor mensal contratual a qualquer momento, sem nenhuma penalidade ou taxa de pré -pagamento.Quaisquer pagamentos que você fizer além do pagamento mensal regular são aplicados para reduzir o saldo principal do seu empréstimo.Essa flexibilidade permite reduzir a quantidade de juros que você pagará em geral, sem se preocupar com taxas ocultas.
A linha inferior
Se deve pagar seu empréstimo pessoal cedo depende muito do credor.Antes de decidir, considere todas as taxas em potencial e avalie os prós e os contras para comparar o que você pode ganhar no curto prazo contra seus outros objetivos financeiros.Se você puder planejar pagar um empréstimo pessoal cedo antes de realizar o empréstimo, escolha um credor que não o penalize por pré -pagamento.
Perguntas frequentes sobre o pagamento de um empréstimo pessoal antecipadamente
1. Se eu pagar um empréstimo pessoal mais cedo, pagarei menos juros?
Sim.Ao pagar seus empréstimos pessoais mais cedo, você está aproveitando os pagamentos mensais, o que significa que não há mais taxas de juros.Menos juros equivale a economia economizada.
2. O que é uma penalidade de pré -pagamento e por que eles existem?
Uma penalidade de pré -pagamento é uma taxa que alguns credores cobram quando os mutuários pagam todo ou parte de um empréstimo antes que o prazo do contrato de empréstimo termine.As penalidades de pré -pagamento desencorajam o mutuário a pagar um empréstimo antes do previsto (o que levaria o credor a ganhar menos em receita de juros).A melhor maneira de evitar uma penalidade de pré -pagamento é trabalhar com um credor que não cobra um.No LendingClub, por exemplo, você pode fazer pagamentos extras ou pagar seu empréstimo pessoal integralmente a qualquer momento, sem cobranças adicionais.
3. O pagamento do meu empréstimo pessoal afetará mais cedo minha pontuação de crédito?
Depende.O pagamento do seu empréstimo pessoal mais cedo pode afetar seu mix de crédito, utilização de crédito e histórico de crédito e, dependendo da sua situação financeira pessoal, isso pode ou não afetar sua pontuação de crédito.Você pode experimentar uma queda temporária na sua pontuação de crédito se pagar seu empréstimo pessoal afetar qualquer um desses fatores de pontuação de crédito.Continuar a fazer pagamentos com um empréstimo de parceria com taxa de juros mais baixa (como um empréstimo pessoal) pode ajudar sua pontuação de crédito aumentando seu histórico de pagamentos pontuais.*
*Reduzir a dívida e manter os baixos saldos de crédito pode contribuir para uma melhoria na sua pontuação de crédito, mas os resultados não são garantidos.Os resultados individuais variam de acordo com vários fatores, incluindo, entre outros, histórico de pagamentos e utilização de crédito.
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