Dívida média americana em 2024: Estatísticas da dívida doméstica (2024)

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• A dívida média nos Estados Unidos é de US $ 104.215 em hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes e cartões de crédito.
• Os picos da dívida entre 40 e 49 anos entre os consumidores com excelentes pontuações de crédito.
• As maiores porcentagens do saldo médio da dívida do consumidor são as hipotecas.

A dívida média que um americano deve ser de US $ 104.215 entre empréstimos hipotecários,Linhas de crédito de capital doméstico, empréstimos para automóveis, dívida com cartão de crédito, dívida de empréstimos para estudantes e outras dívidas, como empréstimos pessoais.

Os dados de Experian dividem a dívida média que um consumidor mantém com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.Incluímos dados suplementares do New York Federal Reserve Bank.Ambos os conjuntos de dados são atualizados trimestralmente.

Dívida média por tipo de dívida

Aqui está uma repartição atualizada da dívida média por consumidor e saldos totais em todos os consumidores de dados da Experian do terceiro trimestre de 2023 e alimentou dados do quarto trimestre de 2023, respectivamente.

Dívida hipotecáriaé a maior dívida dos americanos, excedendo outros tipos por uma ampla margem.Os empréstimos estudantis são o próximo maior tipo de dívida entre os listados nos dados, seguidos de perto por empréstimos para automóveis.

Dívida média por idade

A dívida tende a atingir o pico em algum lugar da meia -idade.Como um todo, isso sugere que os americanos tendem a pagar dívidas na aposentadoria e tendem a manter os saldos de dívida baixos na aposentadoria, especialmente pessoas com mais de 70 anos. A maior fonte de dívida para aqueles com menos de 30 hipotecas.

Veja como o saldo médio da dívida diminui por pessoa por faixa etária de acordo com dados da Experian.Role para a direita para ver mais dados.

Dívida média pela faixa de pontuação de crédito

Veja como a dívida média é dividida entre os consumidores nos cinco níveis de risco de pontuação de crédito, de acordo com os dados da Experian dos terceiros trimestres de 2022 e 2023.

As pontuações de crédito estão profundamente ligadas à dívida, afetando o acesso a taxas de crédito e juros.

Podemos observar isso entre os consumidores com crédito ruim, que têm dívidas relativamente baixas provavelmente porque muitos empréstimos e cartões de crédito tradicionais não são acessíveis a eles.Além disso, as pessoas mais jovens tendem a ter pontuações de crédito mais baixas, pois não tiveram tempo para criar crédito como consumidores mais velhos.Os consumidores de 18 a 29 anos também têm a menor dívida média em comparação com outras faixas etárias.

Por outro lado, os consumidores com excelentes pontuações de crédito têm as dívidas médias mais baixas entre todas as categorias de risco.O excelente crédito lhe renderá taxas de juros mais baixas, o que pode contribuir para a dívida média mais baixa entre os consumidores com excelente crédito.Além disso, as pessoas mais velhas tendem a ter pontuações de crédito mais altas e dívidas médias mais baixas.A pontuação média de crédito entre a geração silenciosa (77+) é um 760, a mais alta de qualquer geração.

Pontuações de crédito médiasaumentou consistentemente nas últimas décadas.A pontuação média do FICO atual é 718, uma alta histórica e 64,1% dos consumidores têm umPontuação FICOde 700 ou acima.

Dívida média por estado

Onde alguém vive tende a ter uma grande influência na quantidade de dívida que acumulam.Em média, residentes na Califórnia, Oregon e Washington têm as dívidas mais altas enquanto

Enquanto algumas partes do país têmPreços mais altos da habitaçãoe custos de vida, pode ser menor em outros estados.Os residentes da Califórnia, por exemplo, tendem a ter saldos médios mais altos de hipotecas do que muitos outros estados com moradias mais acessíveis, como Texas e Ohio.

Aqui está a dívida média por tipo para residentes de cada estado dos EUA, de acordo com dados da Experian do terceiro trimestre de 2023.

Esta análise excluidívida médica, que tende a cair mais fortemente sobre os moradores dos estados do sul, muitos dos quais não expandiram o Medicaid.Como resultado, opontuação média de créditoNesses estados, é significativamente menor que as pontuações de crédito médias dos estados fora desta região.

Como começar a pagar dívidas

Mantendo grandes quantidades de dívida, especialmentedívida de juros altos, pode ficar rapidamente caro.

Grandes quantidades de dívida também podem diminuir sua pontuação de crédito aumentando seuÍndice de utilização de créditoou simplesmente fazendo com que você perca um pagamento aqui e ali, resultando em umDelinquência em seu relatório de crédito.No quarto trimestre de 2023, a taxa de inadimplência nos empréstimos com cartão de crédito é de 3,10%, o que é o mais alto desde 2012.

Escolha um método de reembolso e defina uma meta

Qualquer que seja o método que você escolher, o primeiro passo será fazer um balanço de tudo o que você deve, quanto você deve no total e as taxas de juros.Então, você pode começar a priorizar o que deve.

Duas estratégias populares são a avalanche da dívida e a bola de neve da dívida.A bola de neve da dívida aborda a menor dívida primeiro a criar impulso, trabalhando em dívidas maiores a seguir, enquanto a avalanche da dívida se concentra em pagar a dívida de juros mais altos primeiro para diminuir o valor que você paga em geral.Dependendo da aparência da sua dívida, esses métodos de reembolso podem ajudá -lopagar dívidas rapidamente.

Considere consolidar ou refinanciar enquanto as taxas de juros são baixas

Para mutuários com dívida com cartão de crédito e outras dívidas relativamente pequenas com altas taxas de juros,dívida consolidadorapoderia torná -los mais gerenciáveis.A consolidação da dívida é um processo em que você assume um grande empréstimo para pagar todos os seus empréstimos menores, condensando -os efetivamente em um total maior.Você também pode consolidar a dívida do cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo.OMelhores empréstimos de consolidação de dívidaterá uma taxa de juros mais baixa.

Você também pode consolidar a dívida do cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo.Como empréstimos de consolidação, oMelhor saldo de transferência de cartões de créditoterá uma taxa de juros mais baixa, mas também virá com um período introdutório de 0% de APR que geralmente dura de 12 a 18 meses.

Planos de alívio da dívida

Se você precisar de ajuda externa com suas dívidas, pode valer a pena analisarOpções de alívio da dívida.Existem várias opções disponíveis para você, cada uma difere em como isso ajuda você a pagar sua dívida e a urgência do seu problema de dívida.

Você pode recrutar a ajuda de uma organização sem fins lucrativosOrganização de aconselhamento de crédito, o que ajudará você a resolver suas finanças e pagar suas dívidas.Em circunstâncias extensas, eles podem até recomendar umplano de gerenciamento de dívidaem que seu conselheiro de crédito negocia os termos de seus empréstimos com seus credores em seu nome.Eles podem garantir taxas de juros mais baixas ou pagamentos mensais mais baixos, embora geralmente não sejam capazes de diminuir a quantidade real de dinheiro que você deve.

Para problemas de dívida mais terríveis, umliquidação da dívidaO plano reduzirá o valor geral da dívida.Enquanto isso irámachucar sua pontuação de crédito, você poderá reduzir sua dívida em UPT para 60%.

Enquanto você podeNegocie um acordo de dívida por conta própria, a maioria das pessoas contrata empresas de liquidação de dívidas para negociar em seu nome.Você pode encontrar nosso guia para oMelhores empresas de liquidação de dívidasaqui.

Dívida média de perguntas frequentes (FAQ)