Empréstimo pessoal vs. linha de crédito pessoal: qual a diferença? (2024)

Quando se trata de pagar por alguns dos itens mais caros da vida - como uma reforma em uma casa, umcasamentoou até mesmo um funeral – muitas pessoas optam por usar crédito em vez de dinheiro. E o crédito pode ser especialmente útil quando uma despesa surge sorrateiramente e você simplesmente não tem o suficiente em sua conta.fundo de emergênciapara cobrir todo o custo.

Um empréstimo pessoal e uma linha de crédito pessoal são formas de crédito às quais você pode considerar recorrer. E embora possam parecer a mesma coisa, na verdade têm algumas diferenças muito importantes.

Continue lendo paraSelecione'Veja abaixo o que você precisa saber sobre a diferença entre um empréstimo pessoal e uma linha de crédito pessoal.

Aempréstimo pessoalé uma forma de crédito que é concedida a você como um valor fixo. Você pode usá-lo para pagar praticamente qualquer compra grande – reformas de casa, despesas funerárias, contas médicas ou até mesmo emergências inesperadas, se ainda não tiver umfundo de emergência.

As pessoas também usam empréstimos pessoais como forma deconsolidação de débito. Basicamente, eles solicitam um empréstimo pessoal por uma determinada quantia em dinheiro e depois usam o dinheiro para pagar um ou maissaldos de cartão de créditoque têm taxas de juros mais altas do que o empréstimo pessoal que acabaram de contratar. Isso pode ajudá-lo a economizar no pagamento de juros ao contratar um empréstimo pessoal com taxas de juros baixas, comoLightStream, que oferece taxas tão baixas quanto 7,49%* se você pagar usandopagamento automático.

Não existe realmente uma regra rígida sobre a finalidade do empréstimo, mas geralmente você terá que explicar a finalidade do empréstimo ao solicitá-lo. Você pode até considerar usar umempréstimo pessoal para iniciar um pequeno negócio, mas apenas certifique-se de que o credor não proíba o uso de fundos para fins comerciais (você pode ler os termos ou perguntar diretamente ao credor).

Você terá que pagar o valor do empréstimo com juros em valores fixos e iguais todos os meses por um período de tempo pré-combinado (chamado de prazo do empréstimo). Por causa disso, é o que é conhecido comocrédito parcelado. Os empréstimos pessoais geralmente têm prazo de dois a cinco anos, mas às vezes podem ser reembolsados ​​em sete anos.

Claro, existem muitas opções por aí, mas você pode ter certeza de que está obtendo umempréstimo pessoal com a melhor taxa de juroscomparando diferentes credores. Você pode usar esta ferramenta de comparação do Engine by Moneylion para determinar as principais ofertas.

Assim como um empréstimo pessoal, umlinha de crédito pessoal (ou PLOC, para abreviar)também pode ser usado para grandes despesas. Contudo, é uma forma decrédito rotativo- assim como um cartão de crédito.

Com um PLOC, você tem um limite de crédito e pode gastar até o valor especificado. Mas à medida que você faz pagamentos mensais do saldo gasto, seu crédito disponível é reabastecido. Essencialmente, você gasta o dinheiro conforme a necessidade e só paga juros sobre o que pede emprestado. Então, como você pode ser aprovado para US$ 50.000, mas gastar apenas US$ 30.000, há menos pressão para usar todos os fundos (ao contrário de um empréstimo pessoal, onde é importante saber exatamente quanto você precisará pedir emprestado).

Existem duas fases importantes de um PLOC que você deve conhecer: o período de saque e o período de reembolso. Durante o período de saque, você pode pedir emprestado o quanto precisar, mas quando o período de saque terminar e o período de reembolso começar, você não poderá mais pedir mais crédito. Pagar dívidas muitas vezes pode ser complicado, mas reunimos algumas dicas que irão ajudá-loiniciar um forte plano de pagamento de dívidas.

Os empréstimos pessoais têm taxas de juros fixas, enquanto as linhas de crédito pessoais geralmente têm taxas variáveis ​​ao longo do tempo – isso dependerá da mudança noa melhor tarifadefinido pela instituição que lhe empresta dinheiro. Mas na maior parte, umuma pontuação de crédito mais alta pode ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas.

De acordo comReserva Federal, a TAEG média atual para um empréstimo pessoal de dois anos é de 9,58%.ValorPenguinobserva que, embora variável, a taxa de juros de um PLOC pode variar de 9,30% a 17,55%, mas alguns credores, comoPrimeira República, pode oferecer taxas tão baixas quanto 2,25%. Por outro lado, a taxa média de juros de um cartão de crédito é de 16,30%, mas pode chegar a 24%.

No entanto, alguns emissores de cartão de crédito oferecem uma0% intro-APRperíodo, o que pode economizar dinheiro se você fizer umtransferência de saldopara pagar dívidas ou esperam fazer uma grande compra. Apenas certifique-se de saber quanto tempo dura o período da oferta.

OCartão Citi Double Cash®, por exemplo, permite fazer uma transferência de saldo sem pagar juros nos primeiros 18 meses (após, 19,24% - 29,24% variável). As transferências de saldo devem ser concluídas no prazo de quatro meses após a abertura da conta.

Um credor de empréstimo pessoal pode cobrar uma taxataxa de originaçãoe/ou uma taxa de pagamento antecipado (também conhecida como taxa de pré-pagamento) se você pagar o empréstimo antes do final do seu prazo. Se você é novo em empréstimos pessoais e deseja economizar o máximo possível, você podeconsidere um que não tenha taxa de originação, como umConheça o Empréstimo Pessoal.

E embora os credores geralmente não cobrem uma taxa de pagamento antecipado para linhas de crédito pessoais, eles cobram algumas outras taxas que acompanham esse tipo específico de empréstimo. Uma taxa anual durante o período do sorteio pode custar entre US$ 25 e US$ 50. A taxa de atraso no pagamento pode ser de cerca de 7,5% do valor vencido. E se o seu pagamento for devolvido devido a fundos insuficientes em sua conta ou devido a uma conta encerrada ou congelada, também poderá ser cobrada uma taxa de devolução de pelo menos US$ 25.

Independentemente de um empréstimo pessoal ou uma linha de crédito pessoal ser a melhor opção para você, sempre certifique-se de ter um plano para pagá-los. Geralmente, você só deve tentar assumir dívidas que possa pagar, mas se a vida acontecer e sua capacidade de pagar sua dívida for afetada, falar com um consultor financeiro para obter aconselhamento personalizado pode ajudá-lo a assumir o controle da situação.

Além disso, certifique-se de estar confortável com a taxa de juros e o cronograma de reembolso. Empréstimos pessoais e linhas de crédito pessoais podem ser ferramentas poderosas para ajudá-lo a atingir alguns de seus objetivos financeiros e de estilo de vida mais rapidamente, mas devem sempre ser tratados com um planejamento cuidadoso.

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