O que são empréstimos para dificuldades?|Quicken empréstimos (2024)

Até os mais bem preparados entre nós lidarão com as despesas imprevistas ocasionais.Uma emergência médica, acidente de carro ou viagem não planejada pode dificultar a cobertura de suas contas mensais.Felizmente, muitos credores oferecem empréstimos para dificuldades que podem fornecer uma assistência financeira durante os tempos desafiadores.

Vejamos o que são empréstimos de dificuldades, os prós e os contras dos empréstimos de dificuldades mais populares e se você deve se candidatar a um.

O que é um empréstimo para dificuldades?

Um empréstimo de dificuldades é um tipo de financiamento que ajuda as pessoas a lidar com uma crise financeira causada por uma despesa de emergência ou um déficit de renda.Você pode usar um empréstimo para cobrir tudo, desde uma conta de reparo médica ou de carro surpresa até as necessidades, como alimentos e aluguel.

Embora os termos dos empréstimos de dificuldades possam variar de acordo com o credor, a maioria dos empréstimos de dificuldades tem pequenos limites de empréstimos, baixas taxas de juros e termos de reembolso curto.Alguns programas de empréstimos de dificuldades também oferecem pagamentos de tolerância ou diferido.

Onde você pode obter um empréstimo de dificuldades?

Os mutuários que precisam de ajuda em ponte de uma lacuna de curto prazo entre suas receitas e despesas podem aproveitar várias opções de empréstimo.No entanto, nem todas as instituições financeiras oferecem empréstimos para dificuldades.As opções mais populares são pequenos bancos e cooperativas de crédito.Se você estiver emprestando sua 401 (k) ou outra conta de investimento, precisará coordenar com seu empregador ou seu gerente de conta.

Tipos comuns de empréstimos financeiros

Embora os empréstimos de dificuldades tenham várias formas, você pode usar qualquer tipo de empréstimo de dificuldade para cobrir qualquer despesa de emergência.No entanto, toda opção de empréstimo não será adequada para sua situação.Considere as vantagens e desvantagens de cada tipo de empréstimo de dificuldades para escolher o que funciona melhor para você.

Empréstimos pessoais não garantidos

Um empréstimo não garantido é umtipo de empréstimo pessoalIsso não requer garantias para apoiar o empréstimo.

Os credores determinam quanto você pode emprestar avaliando sua pontuação de crédito e situação financeira.Se sua pontuação de crédito cair dentro das faixas mais baixas, a qualificação para um empréstimo pessoal não garantido pode ser difícil devido aos seus rigorosos requisitos de elegibilidade.

Você não precisará se preocupar com um credor revoguarde seu ativo se ficar para trás com pagamentos.No entanto, o empréstimotaxa de juros e taxa percentual anual (APR) pode ser maior porque não há garantia de garantir o empréstimo, potencialmente tornando essa opção mais cara do que outras alternativas.Lembre -se de que, embora não haja garantia, você ainda pode enfrentar repercussões por pagamentos tardios ou perdidos.

Os credores normalmente emitem os fundos dentro de 7 a 10 dias úteis após a inscrição.Alguns podem até mudar os fundos em 24 horas.

Empréstimos pessoais garantidos

AEmpréstimo segurorequer garantia.Como o empréstimo é apoiado por um ativo valioso (um carro, ações, jóias), os credores normalmente oferecem requisitos de elegibilidade menos rigorosos, que podem ajudar os mutuários com pontuações de crédito mais baixas a se qualificarem para o empréstimo.

Embora os empréstimos garantidos possam oferecer taxas de juros mais baixas, termos mais longos e valores maiores de empréstimos, um credor pode reivindicar a garantia devido a pagamentos perdidos ou atrasados e vendê -lo para recuperar suas perdas.

Empréstimos para o patrimônio líquido

Proprietários de imóveis normalmente usamEmpréstimos para o patrimônio líquidofinanciar um projeto de melhoria da casa ou consolidar dívidas.Mas, se você estiver em uma situação desesperada e tiver uma quantidade significativa de patrimônio em sua casa, poderá desbloquear o potencial financeiro e converter parte desse patrimônio em dinheiro.

Os empréstimos para o patrimônio líquido oferecem taxas de juros fixas, que geralmente são inferiores às taxas de empréstimos pessoais.E seus termos mais longos de empréstimo podem ajudar a torná -lo mais gerenciável para pagar o empréstimo.

Vale a pena notar que, como sua casa serve como garantia para o empréstimo, você tem uma segunda hipoteca, o que resultaria em um segundo pagamento em sua casa.Uma conta adicional pode ser um desafio para gerenciar quando você já está lutando.E a inadimplência do empréstimo pode levar a perder a casaexecução duma hipoteca.

401 (k) retiradas de dificuldades

Se você tiver um plano de aposentadoria 401 (k), poderá fazer um empréstimo de curto prazo.A maioria dos empregadores oferece essa opção para fins específicos, como:

Antes de escolher esta opção, discuta sua situação com o administrador do seu plano para garantir que você se qualifique.

O empréstimo da sua conta de aposentadoria pode ajudar a evitar empréstimos com juros altos ou acumular dívidas de cartão de crédito.Você não precisa atender aos requisitos de um credor ou ter seuhistórico de créditoverificado para acessar os fundos.No entanto, você podepagar uma taxa de penalidade ou impostosSe você se retirar do seu 401 (k).Essa opção pode inviabilizar seus planos de aposentadoria futuros se você não reembolsar o que retirou de forma relativamente rápida.

Empréstimos alternativos do dia de pagamento

Os empréstimos do dia de pagamento são um tipo notório de empréstimos predatórios que podem desencadear um ciclo vicioso de dívida.Felizmente, muitas cooperativas de crédito e credores on -line oferecem empréstimos alternativos do dia de pagamento (às vezes chamados de PALS).Os empréstimos são de curto prazo, geralmente com duração de um ano ou menos, e têm baixos limites de empréstimos.

Você pode usar um amigo para cobrir uma conta surpresa rapidamente.Além disso, um amigo pode ser mais acessível do que um empréstimo pessoal não garantido.No entanto, o curto prazo de reembolso do empréstimo pode se traduzir em pagamentos mensais de empréstimos mensais mais altos do que o esperado e comparado aos empréstimos do patrimônio líquido ou empréstimos pessoais garantidos, oAPRSpode ser muito alto.

Empréstimos ponto a ponto

Um empréstimo ponto a ponto (P2P) é como pedir dinheiro emprestado a um membro da família ou amigo, exceto que você provavelmente nunca conheceu a pessoa que lhe empresta dinheiro na plataforma.

Aqui está o que você deve saber sobre empréstimos P2P:

Na década anterior, as plataformas de empréstimos ponto a ponto cresceram em popularidade devido à sua acessibilidade.Enquanto os credores do P2P emprestam a uma variedade de mutuários, eles podem ser cautelosos ao emitir empréstimos a mutuários de alto risco.Mesmo se você tiver acesso a uma plataforma de empréstimos P2P, isso não garante que você possa garantir fundos suficientes para cobrir as despesas de emergência.

Você deve usar um empréstimo de emergência?

Agora que cobrimos os diferentes tipos de empréstimos para dificuldades, o próximo passo é perguntar a si mesmo se você deve usar um.Sua decisão dependerá principalmente de sua situação e objetivos financeiros.Mas, se você precisar de uma infusão de curto prazo de uma pequena quantidade de dinheiro, um empréstimo de dificuldade pode ser uma solução.

No entanto, os empréstimos de dificuldades podem ser caros se você tiver crédito ruim.Uma baixa pontuação de crédito e um histórico de pagamento ruim podem dificultar a qualificação para um empréstimo de dificuldades.E mesmo se você for aprovado, provavelmente pagará uma taxa de juros mais alta e a APR.

Existem alternativas para empréstimos para dificuldades?

Se você acha que não pode se qualificar para nenhuma das opções anteriores, aqui estão algumas alternativas que você pode explorar:

Como obter um empréstimo de dificuldades

O processo varia de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, mas essas etapas padrão podem ajudá -lo a escolher e solicitar um empréstimo de dificuldade:

1. Verifique seu crédito e seu relatório de crédito

Examinar seu crédito honesto e saber sua pontuação de crédito ajudará você a determinar quais programas você pode se qualificar.Verifique o seurelatório de créditoPara quaisquer erros ou sinais possíveis de roubo de fraude ou identidade.As imprecisões ou atividades criminosas prejudicarão negativamente seu histórico e pontuação de crédito.

2. Verifique os requisitos de pré -qualificação

Depois de saber para qual empréstimo de dificuldade você deseja solicitar, certifique -se de atender aos requisitos do credor.Enquanto a maioria dos credores possui diretrizes que eles devem seguir ao emprestar, tente perguntar a um credor quais opções de empréstimo eles têm e que você pode se qualificar.

3. Compare taxas e termos

Se você está olhando para vários credores, execute uma comparação de custos para decidir qual empréstimo é o mais acessível.Veja a taxa de juros e a APR anual para cada empréstimo.

Considere os prós e contras de uma taxa fixa versus um empréstimo de taxa ajustável.A taxa em um empréstimo de taxa ajustável pode ser menor no curto prazo, mas uma vez que seu período introdutório termine, a taxa poderá disparar.

4. Envie um pedido de empréstimo

Depois de escolher um credor, você preencherá uma inscrição e fornecerá informações financeiras, como estupres de pagamento, extratos de conta bancária e declarações fiscais.

5. Finalize seu empréstimo

Seu aplicativo passará pelo processo de subscrição antes de ser aprovado.Em seguida, você receberá um pagamento fixo.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para dificuldades

Confira as respostas para essas perguntas frequentes sobre empréstimos de dificuldades.

Posso obter um empréstimo de dificuldades enquanto estou desempregado?

Estar desempregado pode tornar a obtenção de qualquer empréstimo mais desafiador, mas os empréstimos de dificuldades também devem ajudar os mutuários a ter dificuldades econômicas.Você provavelmente precisará se inscrever com vários credores ou fornecer garantias - mas não é impossível.

Um empréstimo de dificuldades afetará minha pontuação de crédito?

Sempre que você emprestar dinheiro, a instituição de empréstimo registra a transação com um ou mais dosTrês agências de crédito principais: Equifax^Ⓡ, Experian^Tme transunião^Ⓡ.Se você perder um pagamento ou inadimplência no empréstimo, sua pontuação de crédito será afetada negativamente.Mas com os pagamentos pontuais, sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo.

Devo usar meu cartão de crédito em vez de um empréstimo de dificuldades?

É fácil entender a tentação de criar um cartão de crédito para cobrir uma despesa de emergência.Mas isso pode ser perigoso - pois os cartões de crédito geralmente têm taxas acima de 20%ou mais.Se você usar um cartão de crédito, use aquele com a menor taxa de juros ou uma taxa introdutória de 0%.Faça pagamentos pontuais ou pague a conta, se puder.E esteja atento à data de 0% do período introdutório de um cartão, porque a taxa de juros subirá quando expirar.

Devo usar um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito como um empréstimo para dificuldades?

Muitas empresas de cartão de crédito permitem que você tenha um adiantamento em dinheiro contra o seu crédito disponível - mas tenha cuidado.A taxa de juros com antecedência em dinheiro é geralmente maior que a taxa de compra e os avanços em dinheiro têm taxas de serviço.

A linha inferior

Empréstimos para dificuldades podem ajudá-lo a cobrir uma lista bem conhecida de custos inesperados: assistência médica de emergência, reparos domésticos e outras necessidades.Pesquise minuciosamente empréstimos disponíveis para encontrar uma opção que melhor se encaixe na sua situação.Como em qualquer decisão financeira importante, você deve falar com um consultor financeiro que possa oferecer conselhos com base em sua situação individual.