Quais são os empréstimos pessoais de dificuldades? (2024)

Dificuldades empréstimos pessoais sãoempréstimos pessoais(e outros tipos de empréstimos) disponíveis para os mutuários que estão enfrentando dificuldades financeiras.Você pode enfrentar dificuldades financeiras por vários motivos.

Emergências médicas, um acidente de carro, ouperdendo um empregosão alguns exemplos de situações em que pode se tornar difícil atender aos pagamentos de dívidas ou até cobrir o custo de vida básico.Felizmente, muitas instituições financeiras têm programas que oferecem ajuda nesses tipos de circunstâncias.Isso inclui dificuldadesempréstimos pessoais, bem como outras maneiras de acessar dinheiro em uma emergência.

Quais são os empréstimos pessoais de dificuldades?

A definição exata de um empréstimo de dificuldade varia de acordo comemprestador, mas alguns credores oferecem alguma versão de um empréstimo de dificuldades.Empréstimos de dificuldades são semelhantes aos empréstimos pessoais, mas tendem a ter limites baixos de empréstimos, baixostaxa de juros, E curtoreembolsoTermos porque eles foram projetados para tirá -lo de problemas financeiros imediatos.

Os bancos menores e as cooperativas de crédito têm maior probabilidade de oferecer um empréstimo de dificuldades, e você geralmente deve provar que está enfrentando dificuldades financeiras genuínas para acessá -las.

Se você for aprovado, pode usar um empréstimo de dificuldade para uma variedade de propósitos, como cumprir pagamentos inesperados comocontas médicas, para fazer outroempréstimopagamentos, ou para pagar porcusto de vida.

Como funcionam empréstimos pessoais de dificuldades?

Empréstimos de dificuldades trabalham de maneira semelhante a outros tipos deempréstimo pessoal.Você se candidatará ao empréstimo, geralmente online.Se sua inscrição for aprovada, seu credor lhe enviará dinheiro em ummontante fixo, normalmente dentro de alguns dias.

Você reembolsará esse dinheiro, normalmente empagamentos mensais iguaisdurante vários meses ou vários anos.Você vai pagarinteresseno empréstimo e às vezes taxas.

Os empréstimos pessoais de dificuldades diferem de outros tipos de empréstimos pessoais de várias maneiras.Você precisará provar que está com problemas financeiros para obter esse tipo de empréstimo, mas sua taxa de juros pode ser menor do que você conseguiria um empréstimo pessoal regular.O valor máximo que você pode emprestar também pode ser menor e você terá que pagar o empréstimo rapidamente.

Como as pessoas usam empréstimos pessoais?

Investobedia encomendadauma pesquisa nacionalDos 962 adultos dos EUA entre 14 de agosto de 2023, até 15 de setembro de 2023, que haviam tomado um empréstimo pessoal para saber como eles usaram seus recursos de empréstimo e como eles poderiam usar empréstimos pessoais futuros.A consolidação da dívida foi oRazão mais comum de pessoas que as pessoas pegavam dinheiro emprestado, seguido pela melhoria da casa e outras grandes despesas.

Tipos de dificuldades empréstimo pessoal

Existem vários tipos de programas projetados para ajudá -lo se você estiver em dificuldades financeiras.Alguns deles são empréstimos pessoais, mas você também pode usar seu patrimônio líquido ou sua economia de aposentadoria como fonte de dinheiro.

Aqui estão alguns tipos comuns de empréstimo de dificuldade.

Dificuldades não garantidas empréstimos pessoais

Não garantidoEmpréstimos pessoais são aqueles que não são apoiados por nenhumgarantia.Isso significa que seu credor não pode recuperar seus ativos se você não pagar o empréstimo, mas também significa que o credor está assumindo um risco maior em dar o empréstimo.Isso significa que você precisará de um maiorpontuação de crédito, ou precisa pagar uma taxa de juros mais alta, a fim de obter esse tipo de empréstimo de dificuldade.

Dificuldades garantidas empréstimos pessoais

ProtegidoEmpréstimos pessoais, por outro lado, são aqueles que são apoiados por garantias.Isso os torna menos arriscados para os credores, que podem oferecer esse tipo de empréstimo aos clientes comCrédito ruim, ou dar clientes combom créditouma taxa de juros mais baixa.Se você não puder se qualificar para um empréstimo pessoal não garantido, um empréstimo de dificuldades garantido pode ser uma boa opção.

Retirada de dificuldades do plano de aposentadoria

Aretirada de dificuldadesÉ quando você faz uma retirada de emergência de um plano de aposentadoria com vantagem de impostos.O Internal Revenue Service (IRS) permite esses saques em caso de "uma necessidade financeira imediata e pesada".Este tipo de especialdistribuiçãopode ser permitido sem penalidade de planos como umConta de aposentadoria individual (IRA)ou a401 (k), desde que a retirada atenda a certos critérios sobre a necessidade de fundos e sua quantidade.

Uma retirada de dificuldades ainda estará sujeita ao imposto de renda padrão e poderá estar sujeita à retirada antecipadapenalidades, como uma penalidade de 10% para saques feitos antes dos 59 anos e meio em algumas contas.

Empréstimos alternativos do dia de pagamento

Empréstimos do dia de pagamentotendem a ter taxas de juros significativamente altas e são ilegais em alguns estados porque são considerados empréstimos predatórios.No entanto, algumas cooperativas de crédito e credores on -line oferecem empréstimos alternativos do dia de pagamento (às vezes conhecidos como PALS) que geralmente são mais baratos.

Empréstimos alternativos do dia de pagamento podem ser usados para cobrir uma conta inesperada e estão disponíveis para mutuários com crédito ruim.No entanto, esteja ciente de que esse tipo de empréstimo tende a ter cronogramas de reembolso curto e altas taxas de juros; portanto, seus pagamentos mensais podem ser altos.

Empréstimos ponto a ponto (P2P)

Empréstimo de ponto a ponto (P2P)Permite que os indivíduos obtenham empréstimos diretamente de outros indivíduos, cortando a instituição financeira como o intermediário.Sites issoFacilitar empréstimos P2Paumentaram sua adoção como um método alternativo de financiamento.

Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras e achando difícil se qualificar para os outros tipos de empréstimos de dificuldade mencionados acima, os empréstimos de P2P podem ser uma boa opção.Esses empréstimos tendem a ter requisitos de qualificação menos rigorosos que os empréstimos pessoais padrão e podem ter baixas taxas de juros.No entanto, os valores máximos de empréstimo podem ser baixos, portanto, eles podem não cobrir o custo de sua emergência.

Prós e contras de dificuldades em empréstimos pessoais

Como em qualquer produto financeiro, os empréstimos pessoais de dificuldades têm benefícios e desvantagens a serem consideradas.

Profissionais explicados

• Financiamento rápido: Geralmente, você receberá seu dinheiro dentro de alguns dias após ser aprovado para um empréstimo pessoal de dificuldades, para que você possa abordar uma emergência financeira rapidamente.
• Uso flexível: Você pode usar os fundos de um empréstimo pessoal de dificuldades para quase tudo, incluindo o pagamento de suas despesas de moradia.

Contras explicadas

• Qualificação pode ser difícil: Você geralmente precisará provar que está em dificuldades financeiras genuínas, a fim de se qualificar para um empréstimo de dificuldades.
• Cronogramas de reembolso menos flexíveis: Esse tipo de empréstimo foi projetado para lidar com uma emergência de curto prazo e você provavelmente terá que pagar o dinheiro que emprestou dentro de um a cinco anos.Dependendo da sua taxa de juros, isso pode tornar seus pagamentos mensais bastante altos.
• Valores baixos de empréstimo máximo: Você não poderá emprestar uma grande quantia de dinheiro com um empréstimo pessoal de dificuldades.
• Taxas de juros mais altas: Se você tiver baixas pontuações de crédito, o que pode ser comum para aqueles que precisam de empréstimos de emergência ou dificuldades, a taxa de juros provavelmente será bastante alta.

Você deve usar um empréstimo pessoal de dificuldades?

Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras significativas, explore todas as suas opções antes de realizar um empréstimo pessoal.Embora os empréstimos pessoais de dificuldades possam parecer a única opção em uma emergência, você pode encontrar outra solução que funcione melhor para sua situação financeira.

Alternativas para dificuldades em empréstimos pessoais

• Programas de assistência aos funcionários (EAPs): Alguns empregadores têm programas que podem fornecer ajuda financeira para cobrir despesas médicas, reparos após um desastre natural ou outras despesas inesperadas.
• Instituições de caridade: Algumas instituições de caridade fornecem assistência financeira a pessoas de baixa renda que estão enfrentando dificuldades financeiras.As instituições de caridade geralmente operam em nível local, por isso vale a pena pesquisar as opções em sua cidade ou cidade.
• Subsídios do governo: Os governos federais e estaduais costumam executar programas de concessão e empréstimos para residentes.Esses programas podem ajudar no custo de alimentos, cuidados infantis, moradia, medicina e serviços públicos, embora nem sempre possam estar prontamente disponíveis devido a ciclos de concessão.As agências e organizações sem fins lucrativos locais do condado e da cidade também oferecem subsídios aos cidadãos que precisam de assistência para coisas como aluguel, serviços públicos e cuidados infantis para mães solteiras de baixa renda e aqueles que sofrem de falta de moradia.
• Empréstimos e Helocs de patrimônio líquido: Se você possui uma casa e temEquidade construída, você pode usar o valor do patrimônio líquido como garantia para um empréstimo.Este tipo de empréstimo é chamado deempréstimo de capital domésticoou aLinha de Crédito da Patrimônio.Empréstimos ou Helocs de capital doméstico podem ser uma boa opção se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, porque tendem a ter baixas taxas de juros e cronogramas generosos de pagamento.No entanto, você arrisca seu lar paraexecução duma hipotecaSe você não pode pagar.
• Um empréstimo pessoal: Se você precisar de assistência financeira por um longo período de tempo, pode fazer mais sentido solicitar um empréstimo pessoal tradicional que possa oferecer uma quantia maior.Você pode solicitar um empréstimo de até US $ 50.000 e pagar mais de cinco anos, o que pode ser uma maneira mais sustentável de emprestar do que muitos empréstimos de curto prazo.
  

Como obter um empréstimo pessoal de dificuldades

Obter um empréstimo pessoal de dificuldades é semelhante à solicitação de um empréstimo pessoal tradicional, com algumas diferenças importantes.Aqui está o processo.

1. Obtenha sua pontuação de crédito, o que o ajudará a ver em quais empréstimos você se qualificar.
2. Pesquise empréstimos para dificuldades e avalie para quais empréstimos você é elegível.Alguns programas de empréstimos de dificuldades exigirão que você prove que está em dificuldades financeiras genuínas.Vale a pena olhar para bancos locais e cooperativas de crédito em seu estado ou cidade, porque os pequenos credores têm maior probabilidade de oferecer empréstimos para dificuldades.
3. Compare ofertas.Você podepré-qualificaçãoPara alguns empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito, portanto, compre o melhor negócio.
4. Enviar um pedido de empréstimo.Geralmente, você pode se inscrever on -line, mas pode ser necessário enviar documentos para provar sua renda ou situação.
5. Finalize seu empréstimo.Se a sua inscrição for aprovada, seu credor solicitará que você assine o contrato de empréstimo.Depois de fazer, você deve receber seu dinheiro dentro de alguns dias.

A linha inferior

Empréstimos pessoais de dificuldades são um tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá -lo a superar as dificuldades financeiras.Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e possui taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimos mais baixos e períodos de pagamento mais curtos do que empréstimos pessoais padrão.

Se você está enfrentando dificuldades financeiras, pode fazer sentido fazer um empréstimo pessoal de dificuldades, mas também vale a pena investigar subsídios do governo, empréstimos para capital doméstico ou helocs, ou IRA ou 401 (k) retiradas de dificuldades.