Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, pode ter achado um desafio obter aprovação para empréstimos. Ao procurar um credor direto, é essencial encontrar uma empresa que possa oferecer um pagamento mensal razoável e uma taxa de juros administrável. Os termos de reembolso que atendam aos seus objetivos também devem ser uma prioridade. Se você está se perguntando “quem me dará um empréstimo quando ninguém mais o fará?” então você veio ao lugar certo!
É importante ter em mente que ter uma pontuação de crédito baixa pode levar a opções limitadas para credores confiáveis. Mas não se preocupe, existem opções seguras por aí.
Empréstimos para verificação de crédito com base no histórico financeiro podem tornar muito estressante para pessoas com baixa pontuação de crédito encontrar dinheiro. Pessoas com pontuação de crédito ruim podem descobrir que certos credores não as aprovarão. Um banco ou cooperativa de crédito tradicional pode não estar disposto a conceder empréstimos de emergência a pessoas com pontuação de crédito ruim, uma vez que esses tipos de solicitantes são considerados de alto risco. Mas saiba que se você tiver uma pontuação de crédito ruim, ainda existem pequenas opções de empréstimos disponíveis.
Embora possa ser mais fácil obter um empréstimo quando você tem uma pontuação de crédito mais alta ou uma renda estável, ainda existem muitas maneiras de obter o dinheiro necessário para aqueles momentos em que simplesmente não há dinheiro suficiente em sua conta poupança.
Quais são minhas opções para empréstimos com crédito ruim?
Suponha que você esteja lidando com uma série de despesas inesperadas. Ou talvez vocêperdeu o emprego e não consegue pagar as contas. Nesse caso, você provavelmente está procurando um empréstimo rápido de curto prazo para colocar algum dinheiro extra em sua conta bancária. Felizmente, aqueles com pontuação de crédito ruim têm algumas opções de empréstimo diferentes:
Empréstimos parcelados pessoais on-line
Curto prazoempréstimos pessoaispode ser uma ótima opção para conseguir um empréstimo sem uma boa pontuação de crédito. Os empréstimos pessoais podem vir com pagamentos mensais convenientes e condições de empréstimo personalizadas. Essa conveniência pode tornar os empréstimos pessoais parcelados uma ótima solução de financiamento para pessoas que desejam consolidar dívidas de cartão de crédito e trabalhar com credores confiáveis.
Os empréstimos pessoais também podem vir com taxas de juros fixas. Isso significa que você não precisa se preocupar com a alteração dos pagamentos mensais do empréstimo de emergência todos os meses.
Empréstimo ponto a ponto
Em vez de oferecer empréstimos de emergência diretamente, existem empresas de empréstimo que simplesmente conectam os mutuários a credores on-line que podem oferecer condições de empréstimo e taxas de juros adequadas à sua situação financeira específica.
No entanto, esses locais geralmente exigem um relatório de crédito, portanto, você não pode ser contratado pelo credor de sua preferência, a menos que tenha um bom crédito.
Empréstimos para títulos de automóveis
Alguns tomadores de empréstimos com crédito ruim recorrem a empréstimos de títulos. Quanto dinheiro você pode obter com esse tipo de empréstimo com crédito ruim depende do patrimônio do seu veículo e da sua fonte de renda estável. No entanto, antes de assinar o contrato, dê uma boa olhada no contrato de empréstimo do título. Se você não efetuar os pagamentos do empréstimo do título, o credor poderá não apenas cobrar taxas extras do empréstimo, mas também poderá retomar a posse do seu veículo.
O risco de perder o seu único meio de transporte torna estes empréstimos garantidos uma opção muito arriscada.
Pedir dinheiro emprestado a um amigo ou familiar
Suponha que você não queira lidar com instituições financeiras. Nesse caso, você pode considerar pedir a um amigo de confiança ou parente próximo uma linha de crédito curta. No entanto, tenha cuidado ao escolher esta opção em vez de optar por um credor real.
Embora um amigo possa não cobrar taxas de originação ou exigir uma pontuação de crédito alta, misturar finanças em um relacionamento pessoal é uma decisão séria. Você pode considerar uma opção de empréstimo sem verificação de crédito. Outra alternativa seria pedir ao seu empregador um adiantamento de salário.
Alternativas aos empréstimos on-line para verificação de crédito
Se você tiver crédito ruim, pode estar procurando uma maneira de obter empréstimos de emergência sem precisar passar por uma verificação de crédito. As opções de empréstimo sem verificação de crédito, como penhorar algo ou obter um adiantamento em dinheiro, não exigem nenhuma pontuação de crédito. Além disso, eles podem ser uma forma de obter o dinheiro de que você precisa se estiver tendo problemas para obter a aprovação do empréstimo.
Empréstimos para casas de penhores
Se você deseja obter um empréstimo de curto prazo sem uma conta poupança ou sem precisar fornecer a alguém as informações de sua conta bancária, você pode estar considerando um empréstimo de penhor. Uma alternativa a uma linha de crédito e aos credores online, os empréstimos de penhor são uma forma de obter dinheiro em troca de uma propriedade valiosa.
Dependendo do valor do item que você pretende oferecer à casa de penhores, o empréstimo de penhor vem praticamente com aprovação garantida. Mas esteja disposto a abrir mão de tudo o que você oferecer pelo seu empréstimo de penhor, porque se você não pagar o empréstimo, eles poderão vender seu item.
Empréstimos consignados
Outro tipo de empréstimo emergencial que quase sempre vem com aprovação garantida é oempréstimo consignado. No entanto, antes de escolher um empréstimo arriscado como este, certifique-se de ter dinheiro suficiente para pagar o empréstimo de emergência dentro de uma semana ou mais. Caso contrário, você poderá ficar preso a taxas de juros astronômicas que tornam extremamente difícil ficar sem dívidas.
Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito
Se você tiver um cartão de crédito, considere usá-lo para suas necessidades financeiras, em vez de procurar diferentes credores para obter um empréstimo. Em vez de recorrer a um banco ou cooperativa de crédito, seu cartão de crédito pode permitir que você obtenha oempréstimos de adiantamento de dinheirovocê precisa sem ter que passar por verificações de crédito. Porém, tenha cuidado com as taxas de juros do cartão de crédito; eles podem facilmente fazer com que seu saldo fique fora de controle, fazendo com que você se endivide ainda mais.
Empréstimos consignados versus empréstimo pessoal: o que é melhor para pontuações de crédito ruins?
Duas das maneiras mais populares de as pessoas obterem empréstimos de emergência com crédito ruim são um empréstimo consignado ou um empréstimo pessoal. Embora esses tipos de empréstimos não exijam um grande histórico de crédito para obter aprovação garantida, existem algumas diferenças significativas das quais você deve estar ciente.
Observando os termos do empréstimo, você poderia conseguir um negócio muito melhor se optasse por um empréstimo pessoal. Os empréstimos consignados geralmente exigem que o mutuário pague o empréstimo integralmente no momento do próximo contracheque. Suponha que você não pague integralmente o empréstimo do dia de pagamento em um período de tempo relativamente curto. Nesse caso, taxas de juros extremamente altas podem surgir e dificultar ainda mais o pagamento dos seus pagamentos. Quando você já está no meio de uma crise financeira tentando conseguir um empréstimo, a última coisa com a qual deseja lidar é com um empréstimo que dificulta sua vida.
Os empréstimos pessoais, por outro lado, podem vir com condições e taxas muito mais razoáveis. Mesmo com uma pontuação de crédito menos que perfeita, você ainda pode conseguir um ótimo negócio em um empréstimo pessoal ao trabalhar com o credor certo. Esses credores analisarão sua situação financeira pessoal e fornecerão termos e taxas para seu empréstimo com crédito ruim que atendam ao seu orçamento.
Devido às taxas competitivas e aos termos administráveis que podem oferecer, as pessoas que procuram empréstimos de emergência com crédito ruim recorrem frequentemente a credores pessoais privados.
Como os empréstimos pessoais afetarão minha pontuação de crédito?
Essencialmente, contrair qualquer tipo de empréstimo pode afetar sua pontuação de crédito, incluindo financiamento de credores pessoais privados. Em geral, as principais agências de crédito utilizam cinco factores diferentes para determinar a pontuação de crédito de uma pessoa. São eles: histórico de crédito, valores devidos, duração do crédito, tipos de crédito e crédito recém-adquirido.
Quando você obtém um empréstimo pessoal, os credores on-line fazem o que é chamado de verificação de crédito rigorosa. Uma verificação de crédito difícil tem o potencial de afetar a categoria de crédito recém-adquirida que contribui para sua pontuação de crédito. Solicite muitos empréstimos sem receber aprovação e as duras verificações de crédito podem começar a ter um efeito negativo em seu histórico de crédito. É por isso que você deseja contratar um credor pessoal que entenda a situação financeira em que você se encontra.
Além disso, quando seu empréstimo pessoal for aprovado e efetuar os pagamentos, você começará a estabelecer um histórico de pagamentos. Se você continuar pagando seu empréstimo e não perder nenhum pagamento, seu histórico de pagamentos poderá começar a afetar positivamente sua pontuação de crédito! Além disso, como os credores cobram taxas de atraso quando você perde pagamentos repetidamente, você manterá mais dinheiro em sua conta bancária ao efetuar todos os pagamentos do empréstimo dentro do prazo.
Se você conseguir aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, aprendacomo parar de gastar demais, e administre suas finanças com sabedoria, você terá mais opções de empréstimos no futuro.
Quando parecer que ninguém lhe dará um empréstimo, tenha certeza de que existem opções financeiras disponíveis. E se você estiver em uma situação financeira real, considere algumas destasajuda financeira para dificuldades de emergênciaopções!
