35 APR é alto para um empréstimo pessoal?
Não, 35% não é uma boa taxa de empréstimo pessoal. Uma TAEG de 35% é muito mais alta do que a taxa média nacional de empréstimos pessoais, e mesmo pessoas com crédito ruim podem encontrar taxas mais baixas comparando ofertas de empréstimos pessoais e obtendo pré-qualificação antes de se inscrever.
Normalmente, as TAEGs de empréstimos pessoais variam de 6% a 36%. Use nossa calculadora de empréstimo pessoal para ver sua TAEG estimada, pagamento mensal e juros totais com base no valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de empréstimo desejado.
Uma boa TAEG em um empréstimo pessoal é normalmenteum abaixo de 12 por cento. Mas para se qualificar para isso, você precisará de uma pontuação de crédito acima de 670 e de uma fonte de renda estável ou de um fiador com crédito que atenda a esses requisitos. Garantir uma TAEG baixa pode economizar milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo, conforme mostrado na tabela abaixo.
Geralmente,uma TAEG abaixo de 21% é relativamente baixa. Qualquer coisa acima de 24% é mais cara. Se você pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses, a TAEG não será tão importante, pois você não pagará juros. Mas se você esquecer e a TAEG for alta, os juros aumentarão rapidamente.
Evite empréstimos com TAEG superiores a10%(se possível)
“Isto é, efetivamente, pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa do que você consegue ganhar com esse dinheiro.”
APR significa "Taxa percentual anual", que éo valor dos juros que serão aplicados além do valor devido ano a ano. Portanto, se você tiver uma TAEG de 30%, isso significa que terá que pagar um total de US$ 30 em juros sobre um empréstimo de US$ 100, se deixar a dívida em vigor por 12 meses.
Sua pontuação de crédito. Conforme mencionado acima, as pessoas com pontuações de crédito mais altas devem se qualificar para empréstimos com taxas melhores.Se você tiver uma pontuação de crédito de 750, a taxa de juros de 36% seria considerada uma taxa de juros mais alta- mas se sua pontuação for 580, provavelmente seria uma taxa de juros muito boa com base em seu histórico de crédito.
Um empréstimo pessoal causará um ligeiro impacto na sua pontuação de crédito no curto prazo, mas fazer pagamentos dentro do prazo irá recuperá-lo e pode ajudar a melhorar seu crédito no longo prazo. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser de grande ajuda quando se trata de determinar o prazo de reembolso do empréstimo certo para você.
É impossível evitar o pagamento de juros do seu empréstimo pessoal. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para pagar menos juros ao longo da vida do seu empréstimo. Pagar o empréstimo antecipadamente pode ajudá-lo a economizar potencialmente centenas de juros.
Um empréstimo parcelado com TAEG abaixo de 36% pode ser uma forma mais acessível de pedir dinheiro emprestado. Esses empréstimos costumam ser maiores do que os empréstimos com juros altos, são pagos ao longo de anos, em vez de meses, e têm taxas mais baixas, de modo que você paga menos para emprestar o dinheiro.
33 APR é alto para um empréstimo?
Qual taxa de juros esperar de um empréstimo pessoal.As APRs de empréstimos pessoais normalmente variam de 4% a 36%, mas a taxa média depende da duração e do valor do empréstimo, bem como da pontuação de crédito, renda e dívidas pendentes do requerente.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
As taxas de empréstimo pessoal são tão altas porquea Reserva Federal aumentou a sua taxa de juro alvo 11 vezes desde o início de 2022 em resposta à elevada inflação. As taxas de juro dos empréstimos pessoais tendem a subir quando o Fed aumenta a sua taxa.
Contrair um empréstimo pessoal pode fazer mais sentido do que usar cartões de crédito ou home equity em alguns casos – masnem sempre é uma boa ideia pedir um emprestado. Há situações em que isso pode ser uma boa ideia, mas lembre-se sempre que contratar um empréstimo pessoal aumenta o seu endividamento geral.
A TAEG que você recebe é baseada na sua pontuação de crédito – quanto maior for sua pontuação, menor será sua TAEG. Uma boa TAEG gira em torno de 22%, que é a média atual para cartões de crédito.Pessoas com crédito ruim podem ter opções apenas para cartões de crédito com TAEG mais alta em torno de 30%. Algumas pessoas com bom crédito podem encontrar cartões com TAEG tão baixa quanto 16%.
Uma TAEG de 30% é razoável para empréstimos pessoais apenas se você tiver crédito ruim. Está longe de ser a taxa mais baixa que você pode obter com uma pontuação de crédito mais alta. As TAEGs de empréstimos pessoais tendem a variar entre 4% e 36%. Uma TAEG de 30% não é boa para cartões de crédito.
Existe um forte consenso histórico e contemporâneo de que 36% deveria ser a taxa máxima para pequenos empréstimos. Maspara empréstimos maiores, 36% é uma taxa muito altae a maioria dos estados impõe limites mais baixos.
Você precisará de uma pontuação de crédito de580 ou superiorpara obter um empréstimo pessoal de $ 30.000 na maioria dos casos, junto com renda suficiente para pagar o pagamento mensal das contas. Outros requisitos comuns para empréstimos incluem ter pelo menos 18 anos de idade, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
A maioria dos credores de empréstimos pessoais permite que os mutuários paguem seus empréstimos antecipadamente, sem penalidades de pré-pagamento. Mas antes de economizar ou usar um influxo de dinheiro para pagar um empréstimo, certifique-se de que todas as suas bases financeiras estejam cobertas.
Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa que alguns credores cobram quando os mutuários pagam a totalidade ou parte de um empréstimo antes do término do contrato de empréstimo.. As penalidades de pré-pagamento desencorajam o mutuário de pagar um empréstimo antes do prazo (o que de outra forma faria com que o credor ganhasse menos em receitas de juros).
Qual é a maneira mais rápida de pagar um empréstimo pessoal?
Você pode pagar um empréstimo pessoal mais rapidamentecolocar uma quantia extra de dinheiro no principal, pagar a mais a cada mês ou fazer pagamentos quinzenais em vez de pagamentos mensais, entre outras estratégias.
O resultado final. Ao decidir se vai economizar ou pedir emprestado, comece perguntando-se com que rapidez você precisa do item.Se não for uma emergência, economizar costuma ser a melhor opção. Se for uma emergência, reveja suas opções de empréstimo e escolha aquela que custa menos.
Vantagens de pagar antecipadamente o empréstimo do seu carro
Portanto, quando você paga mais do que o pagamento mensal exigido do empréstimo para aquisição de automóveis, você desejará garantir que os fundos extras sejam destinados ao pagamento do principal do empréstimo para automóveis. Fazer isso reduz os juros devidos e encurta o prazo do empréstimo.
Um empréstimo de $ 20.000 a 5% por 60 meses (5 anos) custará um total deUS$ 22.645,48, enquanto o mesmo empréstimo a 3% custará $ 21.562,43. Isso representa uma economia de $ 1.083,05. Esse mesmo comprador sábio analisará não apenas a taxa de juros, mas também a duração do empréstimo.
Se você tomar um empréstimo por cinco anos e sua taxa de juros for de 4%, seuo pagamento mensal de um empréstimo de $ 40.000 será de $ 737. Lembre-se de que quanto maior o período do empréstimo, mais dinheiro você pagará a mais ao banco.
