700 é uma boa pontuação de crédito?
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Em outras palavras, uma pontuação de crédito de 700 ainda o qualificará paramelhores ofertas em cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas e outros tipos de crédito, mas não lhe dará acesso aos mesmos tipos de termos que alguém com um crédito muito bom ou uma pontuação de crédito acima de 740 teria.
Posso comprar uma casa com pontuação de crédito de 700? Sim. Supondo que o resto de suas finanças sejam sólidos,uma pontuação de crédito de 700 deve qualificá-lo para todos os principais programas de empréstimo: os empréstimos convencionais, FHA, VA e USDA têm requisitos mínimos mais baixos, e até mesmo os empréstimos jumbo exigem uma pontuação mínima de 700.
No Canadá, de acordo com Equifax,uma boa pontuação de crédito geralmente está entre 660 e 724. Se sua pontuação de crédito estiver entre 725 e 759, é provável que seja considerada muito boa. Uma pontuação de crédito de 760 ou mais é geralmente considerada uma excelente pontuação de crédito.
Como você pode ver, uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “bom” ou “principal” para financiamento, tornando-o700 uma boa pontuação de crédito para comprar um carro. Embora seja sempre uma boa ideia obter a melhor pontuação de crédito possível antes de comprar um carro, se você já estiver na faixa de 700, estará pronto para prosseguir.
Se sua pontuação estiver entre 650 e 700, você tiver um histórico de pagamentos consistente e baixa utilização de crédito, poderá levar apenasalguns mesespara alcançar uma pontuação de 750.
- Pague dentro do prazo, sempre. ...
- Reduza os saldos do seu cartão de crédito. ...
- Evite contrair novas dívidas com frequência. ...
- Esteja atento aos tipos de crédito que você usa. ...
- Discutir informações imprecisas do relatório de crédito. ...
- Não feche cartões de crédito antigos.
Depende do tipo de hipoteca que você está procurando: muitos empréstimos variam no que diz respeito à pontuação de crédito necessária para se qualificar. De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores.
Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) precisampelo menos uma pontuação FICO de 580com pelo menos 3,5% de entrada (o que equivale a $ 10.500 em uma casa de $ 300.000). Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação FICO® mínima de 620, juntamente com um pagamento inicial de 3% (o que equivale a US$ 9.000 em uma casa de US$ 300.000).
Os credores hipotecários normalmente desejam ver uma pontuação de620 ou melhorantes de aprovar uma hipoteca convencional.
Posso obter um empréstimo de $ 10.000 com uma pontuação de crédito de 700?
Você precisa de uma pontuação de crédito de 580 ou superior para obter aprovação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 na maioria dos casos. Você também precisará de uma renda estável, ter pelo menos 18 anos, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
Para quem nunca perdeu um pagamento e foi responsável pelo pagamento do empréstimo, aumentar a pontuação de crédito de 500 para 700 será simples. Pode ser difícil para as pessoas cujos pagamentos atrasam rotineiramente e que não têm disciplina ao fazer os pagamentos aumentar sua pontuação de crédito.
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
A pontuação média de crédito FICO nos EUA é718, de acordo com os dados mais recentes da FICO de abril de 2023. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
Por exemplo,passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito justa (na faixa de 580-669) leva cerca de 12 a 18 meses de uso responsável do crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
- Seja um pagador responsável. ...
- Limite seus pedidos de empréstimo e cartão de crédito. ...
- Reduza sua taxa de utilização de crédito. ...
- Levante disputa por imprecisões em seu relatório de crédito. ...
- Não feche contas antigas.
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito..
Para atingir uma pontuação de crédito de 800, você deseja demonstrar pagamentos de contas dentro do prazo, ter uma combinação saudável de crédito (ou seja, contas que não sejam apenas cartões de crédito), usar uma pequena porcentagem de seu crédito disponível e limitar novas consultas de crédito.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Qual é a pontuação de crédito média por idade?
Aqui está a pontuação de crédito média por geração no segundo trimestre de 2023, de acordo com a Experian: Geração Z (18 a 26): 680. Geração Y (27 a 42): 690. Geração X (43 a 58): 709.
Isso inclui sua pontuação de crédito, renda mensal, relação dívida/renda e muito mais. No entanto, se você tiver uma pontuação FICO de 750,você não deve ter problemas para ser aprovado para uma hipoteca. Com a maioria dos credores, você também deve se qualificar para excelentes taxas de hipoteca, desde que tenha uma relação dívida/renda razoável.
Uma pessoa que ganha US$ 50.000 por ano pode conseguir comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a quase US$ 300.000. Isso porque seu salário anual não é a única variável que determina o orçamento para compra de uma casa. Você também deve considerar sua pontuação de crédito, dívidas atuais, taxas de hipoteca e muitos outros fatores.
O28% da sua regra de renda
Considerando um pagamento inicial de 20%, uma taxa de hipoteca de 6,89% e um prazo de 30 anos, isso é o que você pode esperar pagar por uma casa de $ 185.900. Se você pagasse apenas 5% e tivesse uma taxa de hipoteca de 6,89% e um prazo de 30 anos, provavelmente poderia pagar uma casa de $ 159.300.
Salário anual | US$ 40.000 | US$ 40.000 |
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Taxa de hipoteca | 7,287% | 7,287% |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 25% sobre pagamentos de hipotecas) | US$ 103.800 | US$ 114.900 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 28%) | US$ 109.500 | US$ 127.600 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 36%) | US$ 141.100 | US$ 159.300 |