Quão difícil é construir crédito a partir de 500?
Por exemplo, passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito razoável (na faixa de 580 a 669) leva cerca de12 a 18 meses de uso responsável de crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de 12 a 24 meses de gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
- Solicite um cartão de crédito seguro. ...
- Obtenha um empréstimo para construção de crédito ou um empréstimo garantido, que permite acumular crédito e poupança ao mesmo tempo.
- Peça a alguém que você conhece com bom crédito para adicioná-lo como usuário autorizado em seu cartão de crédito.
- Pratique bons hábitos de crédito.
Você pode aumentar sua pontuação de crédito gerenciando com eficácia sua dívida e crédito. Alcançar a pontuação de crédito de 700 em vez de 500 exigirá que você mude suas práticas financeiras. Uma pontuação de crédito de 500 é considerada média ou boa por alguns credores.
Pagamentos dentro do prazo
A melhor maneira de obter sua pontuação de crédito acima de 800 se resume apagando suas contas em dia todos os meses, mesmo que esteja efetuando o pagamento mínimo devido. De acordo com a análise da LendingTree de 100.000 relatórios de crédito, 100% dos mutuários com pontuação de crédito de 800 ou superior pagaram suas contas em dia, sempre.
Tempo médio de recuperação
Por exemplo, passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito razoável (na faixa de 580 a 669) leva cerca de12 a 18 mesesdo uso responsável do crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
Quais são algumas das maneiras de reconstruir sua pontuação de crédito? É possível passar de uma pontuação de crédito de 500 para 700 em6-18 meses, mas seus resultados dependem de como você aborda seu crédito. Atrasar os pagamentos e fazer as mesmas coisas de antes não o ajudará a construir uma boa pontuação de crédito e pode prolongar o processo.
Faça pequenas compras e pague-as rapidamente
Você não precisa acumular milhares de dólares em seu cartão de crédito para começar a construir seu histórico de crédito. As agências de crédito consideram mais favoravelmente pagamentos pontuais e antecipados, mesmo que sejam de quantias relativamente pequenas.
- Pague os saldos do cartão de crédito estrategicamente.
- Peça limites de crédito mais altos.
- Torne-se um usuário autorizado.
- Pague as contas em dia.
- Discutir erros no relatório de crédito.
- Lidar com contas de cobrança.
- Use um cartão de crédito seguro.
- Obtenha crédito para aluguel e pagamentos de serviços públicos.
Tipo de Crédito | Você se qualifica? |
---|---|
Cartão de crédito garantido | SIM |
Emprestimo à habitação | SIM (Empréstimo FHA) |
Cartão de crédito inseguro | TALVEZ |
Auto empréstimo | NÃO |
Quanto tempo leva para aumentar o crédito de 500 para 750?
Pode levar12 a 18+ mesespara aumentar seu crédito de 500 para 700. O momento exato depende de quais tipos de notas negativas estão diminuindo sua pontuação e das etapas que você executa para melhorar seu crédito no futuro.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
- Revise seu relatório de crédito para contestar erros e identificar áreas de melhoria.
- Faça todos os pagamentos em dia e evite solicitar novo crédito.
- Reduza sua taxa de utilização pagando saldos, aumentando os limites de crédito ou consolidando sua dívida.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Não existe uma pontuação de crédito definida com a qual cada pessoa começa. Em vez disso, se você não tiver nenhum histórico de crédito, provavelmente não terá pontuação alguma.
Em vez disso, dependendo de quão bem você gerencia seu crédito, sua primeira pontuação de crédito pode serem torno da marca de 500. A idade da sua forma de crédito mais antiga desempenha um papel importante na sua pontuação de crédito. No entanto, trabalhar em outros aspectos pode até fazer com que sua pontuação de crédito inicial fique em torno de 700.
Tecnicamente,pagar pela exclusão não é expressamente proibido pela FCRA, mas não deve ser visto como um cartão geral para sair do crédito ruim e ficar livre da prisão. “Os únicos itens que você pode excluir do seu relatório de crédito são aqueles imprecisos e incompletos”, diz McClelland.
Evento | Tempo médio de recuperação da pontuação de crédito |
---|---|
Falência | 6+ anos |
Execução hipotecária de casa | 3 anos |
Pagamento perdido/inadimplente | 18 meses |
Pagamento atrasado da hipoteca (30 a 90 dias) | 9 meses |
500 é uma pontuação de crédito ruim?
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 300 a 579, considerada Muito Ruim. Um 500 FICO®A pontuação ésignificativamente abaixo da pontuação de crédito média. Muitos credores optam por não fazer negócios com mutuários cujas pontuações se enquadram na faixa Muito Ruim, alegando que possuem crédito desfavorável.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
O reparo do crédito pode custar cerca de US$ 100 por mês e levar vários meses– sem nenhuma garantia de que sua pontuação de crédito será maior no final. Observe que o reparo de crédito não pode fazer nada que você não possa fazer sozinho e não pode remover marcas negativas de seus relatórios de crédito se eles forem precisos, oportunos e verificáveis.
- Pague seus empréstimos em dia, sempre. ...
- Não chegue perto do seu limite de crédito. ...
- Um longo histórico de crédito ajudará na sua pontuação. ...
- Solicite apenas o crédito de que você precisa. ...
- Verifique seus relatórios de crédito.
Para mostrar totalmente aos credores que você é capaz de lidar com contas de crédito flexíveis, você deve usá-las regularmente e efetuar seus pagamentos dentro do prazo. “Não é que você não possa ter ótimas pontuações de crédito apenas com empréstimos parcelados”, diz Griffin. "É só issoum cartão de crédito ... leva você lá um pouco mais rápido.”