Você pode obter aprovação para um empréstimo com uma pontuação de crédito de 500?
Os credores podem aceitar mutuários com pontuação de crédito de 500, mas esperam que você atenda a critérios adicionais, como renda mínima ou histórico de emprego. Analise as taxas e taxas de juros. Pergunte sobre taxas e taxas de juros que você poderá pagar se obtiver um empréstimo.
Emprestador | Valores do empréstimo | TAEG |
---|---|---|
oportuno | US$ 300 - US$ 18.500 | 10,07% - 35,95% |
OneMain Financeiro | US$ 1.500 - US$ 20.000 | 18% - 35,99% |
ASCENDER | US$ 500 - US$ 5.000 | 60% - 299% |
Crédito Jora | US$ 500 - US$ 4.000 | 99% - 349% |
Tipo de Crédito | Você se qualifica? |
---|---|
Cartão de crédito garantido | SIM |
Emprestimo à habitação | SIM (Empréstimo FHA) |
Cartão de crédito inseguro | TALVEZ |
Auto empréstimo | NÃO |
Uma pontuação de crédito de 500 é considerada crédito ruim eos credores provavelmente verão você como um mutuário de maior risco. Você também pode ter uma taxa de juros mais alta e precisar fornecer uma entrada maior para financiar um carro.
Alguns podem aprovar empréstimos para pontuações tão baixas quanto580 ou até 300, mas pontuações acima de 640 geralmente garantem as melhores condições. Lembre-se de que sua pontuação de crédito não é um número único, mas varia de acordo com diferentes modelos de pontuação e cálculos do credor.
Você pode obter um empréstimo de $ 500 de outras maneiras, além de alguns empréstimos pessoais, comopor meio de um adiantamento em dinheiro no seu cartão de crédito, um empréstimo consignado ou um aplicativo de empréstimo. Um pequeno empréstimo, como um empréstimo consignado, pode ser útil em uma emergência, mas você provavelmente enfrentará taxas de juros mais altas.
Sua pontuação de crédito pode fazer ou prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo de US$ 10.000. Geralmente, pode ser difícil atender aos requisitos de empréstimos pessoais se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 640. Isso não significa que seja impossível, mas você pode precisar se limitar a empréstimos com crédito ruim (que normalmente têm TAEGs mais altas).
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
Uma pontuação de crédito de 500 está na faixa de pontuação de crédito ruim. Sua pontuação de crédito determina se você se qualifica para produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos para automóveis, e qual taxa de juros você pode pagar. Em abril de 2023, cerca de 3% dos americanos tinham uma pontuação inferior a 500, de acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO.
- Seja um pagador responsável. ...
- Limite seus pedidos de empréstimo e cartão de crédito. ...
- Reduza sua taxa de utilização de crédito. ...
- Levante disputa por imprecisões em seu relatório de crédito. ...
- Não feche contas antigas.
Por que não consigo um empréstimo com pontuação de crédito de 500?
Com uma pontuação de crédito de 500,você é considerado um mutuário de alto risco e pagará taxas de juros e taxas mais altas pelos empréstimos do que mutuários com melhor crédito. Os mutuários de alto risco têm crédito ruim ou mínimo, o que os torna propensos à inadimplência.
Geralmente, quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será a taxa percentual anual (APR). Para obter uma taxa de juros razoável, você precisa de uma pontuação de crédito de660 ou superior. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa (na faixa de 300 a 500), poderá conseguir a ajuda de um co-mutuário para obter aprovação para um empréstimo de carro.
Um limite de crédito de $ 500 é bom se você tiver crédito justo, limitado ou ruim, já que os cartões dessas categorias têm limites mínimos baixos. O limite geral médio do cartão de crédito é de cerca de US$ 13.000, mas normalmente você precisa de crédito acima da média, uma renda alta e pouca ou nenhuma dívida existente para obter um limite tão alto.
Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
Qual é a pontuação de crédito típica exigida para um empréstimo pessoal de US$ 3.000? Como US$ 3.000 não é um empréstimo grande, uma pontuação de créditoentre 610 e 640deve ser suficiente para um empréstimo pessoal “sem garantia” (um empréstimo sem garantia). Quanto maior for sua pontuação de crédito, menos juros você pagará.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 1.000
Uma pontuação de crédito boa a excelente depelo menos 670muitas vezes é necessário, mas existem alguns credores que pesam mais outros fatores – permitindo que você se qualifique mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa.
Aplicativo de empréstimo | Montante do empréstimo | Outras taxas |
---|---|---|
Precaução | $ 20 a $ 500. | Taxa antecipada de $ 1,60 a $ 40. |
David | Até $ 500. | Taxa de adesão mensal de $ 1. |
Leão do dinheiro | Até $ 500. | Nenhum. |
Fundos Solo | $ 20 a $ 575. | Nenhum. |
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- Venda suas coisas.
Aplicativo | Valor máximo do empréstimo | Hora de financiar |
---|---|---|
Campainha | US$ 20 a US$ 200 | No ponto de venda |
David | Até $ 500 | Instante |
Leão do dinheiro | Até $ 500 | Instantaneamente por uma taxa; Até 5 dias úteis grátis |
Possível financiamento | Até $ 500 | Instante |
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá-lo a superar dificuldades financeiras. Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e tem taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimo mais baixos e prazos de reembolso mais curtos do que os empréstimos pessoais padrão.
Como conseguir um empréstimo quando ninguém vai aprová-lo?
- Empréstimo ponto a ponto. ...
- Empréstimos para títulos de automóveis. ...
- Peça dinheiro emprestado a um amigo ou membro da família. ...
- Empréstimos para casas de penhores. ...
- Empréstimos salariais. ...
- Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.
Você poderia obter um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 580, mas suas opções provavelmente serão limitadas e caras. Embora você possa conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito mais baixa, uma pontuação na faixa boa depelo menos 670deve lhe dar acesso a mais opções.
Tecnicamente,pagar pela exclusão não é expressamente proibido pela FCRA, mas não deve ser visto como um cartão geral para sair do crédito ruim e ficar livre da prisão. “Os únicos itens que você pode excluir do seu relatório de crédito são aqueles imprecisos e incompletos”, diz McClelland.
Quanto tempo leva para reparar sua pontuação de crédito depende do que aconteceu com ela.Se sua pontuação de crédito for baixa devido a erros ou roubo de identidade, o processo poderá levar alguns meses. Se você teve dificuldades financeiras que levaram a pagamentos atrasados ou perdidos, o processo pode demorar muito mais.
Como ter uma pontuação de crédito de 500 pode dificultar a aprovação de alguns cartões de crédito tradicionais ou não garantidos, você pode considerar solicitar um cartão de crédito garantido. Se aprovado, você poderá usar um cartão de crédito seguro para fazer compras pessoalmente ou online, assim como faria com um cartão de crédito sem garantia.