Como posso obter a menor taxa de juros?
Em geral,mais confiante o credor estará em sua capacidade de pagar no prazo, menor será a taxa de juros que eles oferecerão. Para melhorar sua pontuação, pague suas contas em dia e pague ou elimine os saldos do cartão de crédito.
Melhorar sua pontuação de crédito tende a ser uma maneira eficaz de conseguir uma taxa de juros mais baixa. Se você não conseguir obter uma taxa de juros mais baixa, poderá solicitar um cartão de transferência de saldo com uma TAEG de introdução de 0%, o que tornará o pagamento da dívida mais fácil.
Os mutuários podem escolher planos de recompra com taxasaté 3% menor do que as taxas de hipoteca atuais. Por exemplo, se as taxas de mercado forem de 5%, uma recompra de 2-1 permitir-lhe-ia fazer pagamentos a uma taxa inicial de 3% no primeiro ano.
Existe uma maneira de obter uma taxa de juros hipotecária mais baixa sem refinanciar, no entanto. Uma modificação da hipoteca permite que você altere os termos originais do seu empréstimo à habitação devido a dificuldades financeiras. Seu credor pode ajustar seu empréstimo: Estendendo o prazo do empréstimo.
“Essencialmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances não apenas de ser aprovado para uma hipoteca, mas também de se qualificar para as melhores taxas e termos.” De modo geral, os mutuários com pontuação de crédito de760 ou superiorserão cobradas as taxas de juros mais baixas.
Começando em 9,47 por cento,Banco Bandhanoferece a taxa de juros mais barata para empréstimos pessoais de Rs 1 lakh, com prazo de reembolso de quatro anos. A parcela mensal equiparada (EMI) será de Rs 2.592.
Você pode pagar taxas iniciais conhecidas como pontos de desconto em troca de uma taxa de juros mais baixa. “Certifique-se de perguntar aos credores se o que eles estão cotando inclui pontos de desconto”, diz Beeston. Se você perguntar apenas sobre a tarifa, poderá acabar pagando taxas extras por aquela tarifa baixa, mesmo sem perceber.
Geralmente,quanto maior a pontuação de crédito, menor a taxa de juros do empréstimo. Os mutuários com pontuações de crédito mais baixas são considerados mais arriscados para os credores, portanto, os credores podem cobrar desses mutuários taxas de juros mais altas para compensar o risco mais elevado.
Montante do empréstimo:Quanto mais você empresta, maior o risco que o credor corre no caso de inadimplência. Como resultado, montantes de empréstimos mais elevados podem ter taxas de juros mais elevadas. Prazo de reembolso: prazos mais longos de reembolso do empréstimo normalmente acarretam taxas de juros mais altas devido ao risco da taxa de juros.
4,75% é uma boa taxa de juros para uma hipoteca? Atualmente,sim – 4,75% é uma boa taxa de juros para uma hipoteca. Embora as taxas hipotecárias flutuem com tanta frequência – o que pode afectar a definição de uma boa taxa de juro para uma hipoteca – 4,75% é inferior à média actual tanto para um empréstimo fixo de 15 anos como para uma hipoteca de 30 anos.
Quanto custa 1 ponto em uma hipoteca?
Os pontos de hipoteca, também conhecidos como pontos de desconto, são uma forma de juros pré-pagos. Você pode optar por pagar uma porcentagem dos juros antecipadamente para reduzir sua taxa de juros e pagamento mensal. Um ponto de hipoteca é igual a1 por cento do valor total do seu empréstimo. Por exemplo, em um empréstimo de US$ 100.000, um ponto seria de US$ 1.000.
FAQ: Como reduzir o pagamento da hipoteca
Para entender como reduzir o pagamento da hipoteca sem refinanciar, considere vários métodos, comoreformular sua hipoteca, modificar seu empréstimo, solicitar um plano de tolerância, remover prêmios de seguro hipotecário ou garantir uma taxa mais baixa no seguro residencial.
Faça um pagamento inicial mais alto
Um adiantamento é um valor fixo que você paga de uma só vez para tomar um empréstimo. Isto é muito importante para a taxa de juros que você terá que pagar sobre o valor restante. Um pagamento inicial mais alto significa que você pede menos dinheiro emprestado, o que obviamente resulta em uma taxa de juros e EMI mais baixas.
Se você estiver comprando uma casa e tiver algum dinheiro extra para adicionar ao seu pagamento inicial, considere reduzir a taxa. Isso reduziria seus pagamentos daqui para frente. Esta é uma estratégia particularmente boa se o vendedor estiver disposto a pagar alguns custos de fechamento.
É inteligente reduzir menos de 20%? Para a maioria dos compradores de casas, um pagamento inicial inferior a 20% geralmente custará mais dinheiro no longo prazo. Masse economizar tanto dinheiro impedirá que você tenha uma casa, vale a pena considerar.
Se a inflação cair significativamente e a economia entrar numa recessão profunda, é possível que as taxas hipotecárias caiam para 3%.. Contudo, este cenário é considerado improvável pela maioria dos economistas.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Não existe empréstimo pessoal sem juros. Serão cobrados juros sobre todos os empréstimos, portanto, você sempre pagará mais do que pediu emprestado originalmente. Mas você pode conseguir um empréstimo com juros baixos.
Geralmente,você precisará de um crédito excelente para obter um empréstimo sem juros. Se o seu crédito for ruim, suas chances de conseguir um empréstimo com juros zero também serão. Leia: Melhores empréstimos pessoais.
Empréstimos garantidosnormalmente oferecem algumas das taxas de juros mais baixas devido à garantia fornecida pela propriedade. O empréstimo é garantido pela casa, ouro ou qualquer veículo, o que reduz o risco para o credor.
Uma compra de 2 por 1 é uma boa ideia?
2-1 Prós e Contras da Recompra
Por uma coisa,pode ajudá-los a pagar uma hipoteca maior e uma casa mais cara do que poderiam qualificar-se. Por outro lado, dá-lhes algum tempo antes de os pagamentos da hipoteca atingirem o montante total, o que pode ser útil se o seu rendimento também estiver a aumentar de ano para ano.
Com uma hipoteca de recompra 3-2-1,o mutuário paga uma taxa de juros inferior ao normal durante os primeiros três anos do empréstimo. A taxa de juros do empréstimo é reduzida em 3% no primeiro ano, 2% no segundo ano e 1% no terceiro ano; por exemplo, uma hipoteca de 5% seria de apenas 2% no primeiro ano.
1-0 Compra
A recompra temporária de 1-0reduz a taxa de juros do comprador em 1% no primeiro ano do empréstimo. EXEMPLO: $ 450.000 | Pagamento inicial: $ 90.000 | Valor do empréstimo: $ 360.000 | Taxa fixa a 30 anos: 6,5% | Taxa percentual anual: Taxa Efetiva de 6,619%.
Em uma hipoteca 2/1, o pagamento não muda de acordo com o contrato. Em vez disso, o vendedor concorda em pagar o saldo do pagamento após a redução da taxa de juros. Por exemplo, uma redução de 2% em um pagamento de US$ 1.000 totaliza US$ 20. O comprador paga $ 980 e o vendedor cobre os $ 20 restantes.
Como me qualifico para um empréstimo de recompra 2-1?O mutuário deve se qualificar para o empréstimo à taxa de hipoteca atual. Por exemplo, se você estiver obtendo um empréstimo com taxa fixa de 30 anos e a taxa for de 7%, você também deverá ser capaz de se qualificar para o empréstimo com essa taxa.
