É melhor recorrer a um banco ou credor para obter um empréstimo pessoal?
Taxas de juros e taxas mais altas:Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas e mais taxas em comparação com suas cooperativas de crédito e credores on-line.. 12 Se você não se qualificar para uma taxa de desconto, poderá acabar pagando mais por meio de um banco do que pagaria por outro credor.
A melhor opção para você depende de suas circunstâncias específicas.Se você não tiver histórico de crédito ou tiver crédito ruim, pode ser mais fácil obter um empréstimo de um credor privado. Se você tiver uma boa pontuação de crédito ou um relacionamento estabelecido com um banco, provavelmente se qualificará para melhores condições de empréstimo.
Alguns empréstimos pessoais de bancos podem trazer benefícios, como ausência de taxa de originação e descontos nas taxas de juros para clientes existentes. Mas dependendo do seu banco, você pode ter problemas para obter aprovação se o seu crédito precisar de alguma reforma. E seu banco pode exigir garantias para o empréstimo.
No quarto trimestre de 2023, a taxa média do empréstimo pessoal foi de 10,78% nas cooperativas de crédito e 11,37% nos bancos, de acordo com dados da NCUA. Isso pode não parecer uma grande diferença, mas uma taxa apenas meio ponto menor pode economizar centenas (ou às vezes milhares) enquanto você paga o empréstimo.
- SoFi – Melhor para altos valores de empréstimos.
- LightStream – Melhor para taxas de juros baixas.
- LendingPoint – Melhor para financiamento rápido e crédito abaixo da média.
- Atualização – Melhor para crédito ruim.
- Crédito Universal – Melhor para Comparar Várias Ofertas.
- Descubra – Melhor sem juros se for reembolsado em 30 dias.
Os melhores bancos para empréstimos pessoais sãoDescubra, American Express, Wells Fargo e Citibank. Esses bancos são ótimos para empréstimos pessoais porque oferecem os termos mais competitivos do mercado, incluindo TAEG baixas, taxas de originação de US$ 0, grandes montantes de empréstimos, longos períodos de pagamento e muito mais.
Geralmente, é esperada uma ligeira queda em sua pontuação após a aplicação, uma vez que o credor fará uma investigação rigorosa sobre seu crédito. Masusar um empréstimo pessoal para diversificar seu mix de crédito e fazer pagamentos pontuais de seu saldo pode ter um impacto positivo em sua pontuação.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado? Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
| Classificação de crédito do mutuário | Faixa de pontuação | TAEG estimada |
|---|---|---|
| Excelente | 720-850. | 12,42% |
| Bom | 690-719. | 14,82%. |
| Justo | 630-689. | 18,08%. |
| Ruim | 300-629. | 21,10%. |
Enquantoé possível obter aprovação para um empréstimo pessoal se você tiver crédito ruim; a decisão final, em sua maior parte, cabe ao credor ao qual você se inscreveu. Alguns credores dirão antecipadamente quais são seus requisitos mínimos.
É difícil conseguir um empréstimo pessoal em um banco?
A maioria dos bancos exige que os candidatos tenham crédito bom a excelente (uma pontuação de crédito de 690 ou superior), embora alguns bancos possam aceitar candidatos com crédito justo (uma pontuação de crédito de 630 a 689). Os bancos também podem avaliar a sua relação dívida / rendimento e se você tem fluxo de caixa suficiente para assumir novas dívidas.
Os empréstimos pessoais de cooperativas de crédito geralmente oferecem benefícios comotaxas de juros mais baixas, opções para empréstimos menores, prazos mais flexíveis e requisitos de aprovação menos rigorosos.
Mensalidade da faculdade: A maioria dos credores proíbe você de usar empréstimos pessoais para pagar mensalidades e taxas da faculdade. Além disso, muitos credores não permitem que você use um empréstimo pessoal para pagar empréstimos estudantis existentes. Entrada na compra de uma casa: normalmente você não pode usar um empréstimo pessoal para pagar a entrada de uma casa.
- LightStream: Melhor para empréstimos para reforma residencial.
- SoFi: Melhor para crédito bom a excelente.
- Atualização: Melhor para crédito ruim a justo.
- Upstart: Melhor para histórico de crédito curto.
- Happy Money: Melhor para consolidação de cartão de crédito.
- Descubra: Melhor para consolidação de dívidas.
- Atualizar. : Melhor para crédito ruim.
- Prosperar. : Melhor para empréstimos peer-to-peer.
- Ponto de empréstimo. : Melhor para longos prazos de reembolso.
- Subir na vida. : Melhor para crédito limitado.
- Avante. : Melhor para crédito justo.
- Oportunidade. : Melhor para pequenos empréstimos.
- Clube de Empréstimos. : Melhor para co-mutuários.
- SoFi. : Melhor para descontos.
| Empresa | Classificação do consultor da Forbes | Faixa de TAEG |
|---|---|---|
| Ponto de Empréstimo | 4,0 | 7,99% a 35,99% |
| Crédito Universal | 3.5 | 11,69% a 35,99% |
| Subir na vida | 3.5 | 7,80% a 35,99% |
| Avant | 3.5 | 9,95% a 35,99% |
Obter aprovação para um empréstimo pessoal geralmente leva deum dia a uma semana. Como mencionamos acima, o tempo que leva para um empréstimo pessoal ser aprovado depende de vários fatores, como sua pontuação de crédito. No entanto, um dos principais fatores que afetarão o tempo de aprovação é onde você obtém o empréstimo.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito depelo menos 610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal. Para se qualificar para a taxa de juros mais baixa de um credor, os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de pelo menos 800.
O valor do empréstimo pessoal para o qual você pode se qualificar é normalmente determinado por sua pontuação de crédito, renda, relação dívida/renda e outros fatores. Embora os valores dos empréstimos variem entre os credores, o valor máximo para empréstimos pessoais normalmente varia deUS$ 500 a US$ 100.000.
Em geral, os credores concedem empréstimos de US$ 30.000 a mutuários com crédito bom a excelente, o que normalmente é670 e superior. Mas pode haver credores que emprestam a mutuários com crédito ruim. Se estiver tendo dificuldades para se qualificar, considere contratar um fiador ou co-mutuário para ajudá-lo a obter aprovação para o empréstimo.
Um empréstimo pessoal afeta seus impostos?
Os empréstimos pessoais geralmente não são tributáveisporque o dinheiro que você recebe não é renda. Ao contrário dos salários ou rendimentos de investimento, que você ganha e mantém, você precisa reembolsar o que pediu emprestado. Como resultado: você não informa o dinheiro que pediu emprestado.
A maioria dos credores de empréstimos pessoais permite que os mutuários paguem seus empréstimos antecipadamente, sem penalidades de pré-pagamento. Mas antes de economizar ou usar um influxo de dinheiro para pagar um empréstimo, certifique-se de que todas as suas bases financeiras estejam cobertas.
Os melhores empréstimos rápidos em geral são deLightStream. A empresa fornece financiamento no mesmo dia da inscrição, tem uma faixa de TAEG de 7,49% a 25,99% e oferece valores de empréstimo de US$ 5.000 a US$ 100.000. Para se qualificar para um empréstimo da LightStream, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 660.
Empréstimos garantidos
Com um empréstimo garantido, você terá que oferecer ao seu credor um ativo como garantia, como um carro, uma casa ou até mesmo uma conta poupança. Como os empréstimos garantidos exigem garantias valiosas, geralmente são mais fáceis de obter do que os empréstimos não garantidos e geralmente oferecem taxas melhores, uma vez que o credor corre menos risco.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é de 560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
