Qual pontuação de crédito proporcionará uma taxa de juros baixa?
De modo geral, os mutuários com pontuação de crédito de760 ou superiorserão cobradas as taxas de juros mais baixas. Em empréstimos convencionais, que devem aderir às diretrizes da Fannie Mae e Freddie Mac, um 780 pode qualificá-lo para uma taxa um pouco mais baixa – embora dependa do valor do seu pagamento inicial.
Pode ser emocionante almejar 850, a pontuação FICO mais alta possível, mas isso realmente traz nenhum benefício adicional. De acordo com o especialista em crédito John Ulzheimer, um 760 proporcionará a melhor taxa de hipoteca e uma pontuação de 720 é tudo que você precisa para obter a melhor taxa de juros para um empréstimo para compra de um automóvel.
Taxas de juros mais baixas
Esta taxa determina o preço pelo qual os bancos podem pedir dinheiro emprestado ao governo.Mutuários com pontuação de crédito de 700 ou superior tendem a receber taxas mais próximas das taxas do Federal Reserve. Portanto, normalmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, menos você paga com despesas de dívida.
Pontuação FICO | APR média nacional de hipotecas |
---|---|
660 a 679 | 7,291% |
680 a 699 | 7,077% |
700 a 759 | 6,900% |
760 a 850 | 6,678% |
Pontuação de crédito | Taxa média de juros do empréstimo |
---|---|
720–850 | 10,73%-12,50% |
690-719 | 13,50%-15,50% |
630–689 | 17,80%-19,90% |
300–629 | 28,50%-32,00% |
Entãosim, 700 deveria ser uma pontuação de crédito boa o suficiente para comprar uma casa. Na verdade, diz DiBugnara, “uma pontuação de crédito de 680 ou superior provavelmente dará aos mutuários acesso a 95% das opções de financiamento disponíveis”.
Entre a maioria dos programas de hipotecas convencionais e segurados pelo governo,uma pontuação de crédito de 640 atende ou excede os requisitos mínimos. Você pode receber uma taxa de juros favorável. Como você tem um crédito justo, é mais provável que os credores lhe ofereçam uma boa taxa de juros do que pessoas com pontuação de crédito ruim.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 703,você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Além disso, mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for sua pontuação, mais forte será o restante de suas qualificações.
Empréstimos para habitação
Tecnicamente,uma pontuação de crédito de 710 é alta o suficiente para se qualificar para um empréstimo residencial. No apertado mercado imobiliário, alguns credores escolhem qualificações mais restritivas para reduzir ainda mais o risco de o empréstimo não ser reembolsado.
O que é uma excelente pontuação de crédito?
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 718, você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Também,mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for a sua pontuação, mais forte será o resto das suas qualificações.
Comprar uma casa com pontuação de crédito de 745
1º de janeiro de 2022,a TAEG média da hipoteca nos EUA foi de aproximadamente 7,1%. Os mutuários com pontuação FICO de 760 ou superior receberam uma TAEG média de 6,61%, enquanto aqueles na faixa de 700-759 tiveram uma TAEG média de 6,83%.
Empréstimos para habitação
Supondo que você tenha renda suficiente,uma pontuação de crédito de 720 provavelmente é alta o suficiente para ajudá-lo a obter uma hipoteca apoiada pelo governo, como um empréstimo FHA para VA. No entanto, provavelmente não é alto o suficiente para obter as taxas de juros mais baixas disponíveis.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Quanto preciso ganhar para comprar uma casa de $ 300 mil? Para comprar uma casa de $ 300 mil, você pode precisar fazerentre US$ 50.000 e US$ 74.500 por ano. Esta é uma regra prática, e o salário específico irá variar dependendo de sua pontuação de crédito, relação dívida / renda, tipo de empréstimo residencial, prazo do empréstimo e taxa de hipoteca.
Se você ganhar US $ 70 mil por ano, provavelmente poderá comprar uma casaentre US$ 290.000 e US$ 310.000*. Dependendo de suas finanças pessoais, é um pagamento mensal da casa entre US$ 2.000 e US$ 2.500. Lembre-se de que esse valor incluirá o pagamento mensal da hipoteca, impostos e seguro.
Empréstimos Convencionais
Para garantir um empréstimo convencional para comprar uma casa, a maioria dos credores normalmente exige umpontuação de crédito mínima de 620.
Qual pontuação de crédito é necessária para uma casa de 300 mil?
Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) precisampelo menos uma pontuação FICO de 580com pelo menos 3,5% de entrada (o que equivale a $ 10.500 em uma casa de $ 300.000). Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação FICO® mínima de 620, juntamente com um pagamento inicial de 3% (o que equivale a US$ 9.000 em uma casa de US$ 300.000).
Tipo de empréstimo | Pontuação de crédito mínima |
---|---|
Empréstimos convencionais | 620 |
Empréstimos FHA | 500 (com 10% de entrada); 580 (com entrada de 3,5%) |
Empréstimos do USDA | 640 |
Empréstimos VA | O VA não tem limite mínimo, mas os credores geralmente gostam de ver pelo menos 620 |
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Não há como redefinir completamente sua pontuação de crédito. O que você pode fazer é criar hábitos de crédito positivos para restabelecer uma boa pontuação ao longo do tempo.
Continue pagando suas contas em dia.
Em muitas fórmulas de pontuação de crédito, seu histórico de pagamentos tem o maior efeito em sua pontuação de crédito geral. Portanto, é fundamental fazer pagamentos em dia. Mesmo que você não possa pagar seu saldo integral todos os meses, tente pagar o mínimo – sua pontuação de crédito agradecerá.