O seu objetivo é importante?|Taxa bancária (2024)

Tirando umempréstimo pessoalé exatamente isso - pessoal.Mas seu credor precisa saber como você planeja usar fundos?

Em suma, sim.Embora a maioria dos motivos não o impeça de obter um empréstimo pessoal, você precisará explicar por que precisa do dinheiro que está emprestando.Geralmente, você pode usar os recursos do empréstimo, como achar melhor, mas alguns credores têm restrições.Além disso, o objetivo do empréstimo pode afetar os termos de empréstimo que você recebe.

Por que o objetivo de um empréstimo é importante?

O objetivo de um empréstimo é importante por vários motivos.Em primeiro lugar, alguns credores têm limitações sobre como o dinheiro pode ser usado.Embora a consolidação da dívida, fazendo grandes compras ou cobrindo os custos relacionados às férias, todos os usos aceitáveis para empréstimos pessoais, alguns credores podem não permitir que o dinheiro seja usado para as mensalidades ou despesas de educação continuada ou para pagar outro empréstimo para estudantes.

Os credores também podem proibir o uso de um empréstimo pessoal para investir ou fazer o pagamento do pagamento em uma casa.Em resumo, o objetivo que você está buscando é importante porque o credor precisa determinar se o dinheiro será usado para um objetivo que eles permitem.

Além disso, o objetivo do empréstimo também pode influenciar a taxa de juros oferecida.Embora muitos credores façam determinações de taxas de juros com base em fatores como sua pontuação de crédito, valor e prazo de empréstimo, alguns também consideram para que o dinheiro será usado ao desenvolver a oferta de taxa para um empréstimo.Os credores podem cobrar uma taxa mais alta se você planeja usar o empréstimo para consolidação da dívida, em vez de fazer uma compra significativa com o dinheiro.

Razões comuns para obter um empréstimo pessoal

Seu objetivo de empréstimo é o motivo pelo qual você deseja emprestar dinheiro.Quando você preenche um pedido de empréstimo, você pode encontrar uma seção que pergunta por que está se inscrevendo.Alguns credores fazem isso para combinar com você com o produto certo.Eles também podem usar seu objetivo de empréstimo para avaliar o risco e atribuir termos de empréstimo.

Há muitas razões pelas quais você pode querer considerar um empréstimo pessoal, incluindo:

1. Custos relacionados à criança:Se você deseja expandir sua família, um empréstimo pessoal pode cobrir os custos de tratamentos de fertilidade, despesas de adoção ou contas hospitalares do trabalho e entrega.Embora também possa ajudar a atender às necessidades depois que seu filho chega em casa, um empréstimo pessoal geralmente é melhor para custos fixos.
2. Despesas da faculdade:Se você ou seu filho estiverem matriculados na faculdade e têm aulas pendentes ou outras despesas relacionadas, um empréstimo pessoal poderá ajudar a preencher o vazio.Às vezes, as taxas de juros dos empréstimos pessoais são mais baixas do que você encontrará com empréstimos estudantis.
3. Consolidação de débito:Você pode economizar dinheiro com pagamentos de juros consolidandodívida de cartão de crédito de alto interessecom um empréstimo pessoal com taxas de juros mais baixas.A médiataxa de juros do cartão de créditoNo momento, é de cerca de 17 % - versus taxas de juros de empréstimos pessoais, que têm uma média de pouco mais de 10 %.Se você tiver crédito estelar, poderá garantir a menor taxa de juros disponível, que geralmente é muito menor que um cartão de crédito.
4. Dívida inadimplente:Se você deve um cobrador de dívidas ou o IRS, você pode usar um empréstimo pessoal para pagar o saldo pendente e eliminar o estresse adicional.
5. Emergências:Se você precisar pagar contas agora e não quiser se atrasar, você pode tirar umempréstimo de emergênciaPara cobrir esses custos.Se você perder o emprego, reduzir o horário de trabalho ou ter uma conta médica de emergência, um empréstimo pessoal pode atender às suas necessidades a curto prazo.
6. Necessidades fúnebres e de fim de vida:Um empréstimo pessoal pode pagar pelo funeral, enterro e custos de final de vida relacionados quando um ente querido morre.
7. Melhorias ou reparos da casa:Se um cano de água explode ou seu ar condicionado sair, umEmpréstimo de melhoria da casaPode pagar pelos reparos se você não tiver dinheiro e não quiser usar seu cartão de crédito.
8. Grandes compras:Você pode usar um empréstimo pessoal para comprar um veículo recreativo, como um barco,O RVou aJato particular- ou para melhorarSua qualidade de vida.Você também pode usar um empréstimo pessoal para espalhar os custos de compras que retirariam um pedaço significativo do seu orçamento, como contas dentárias,novos aparelhose despesas veterinárias.
9. Maiores marcos da vida:Se você está planejando uma grande jogada para um novo emprego ou ajudando uma criança adultaPague por um casamento, você pode precisar de dinheiro extra.
10. Financiamento de veículos:Os empréstimos pessoais também podem ser usados em vez de um empréstimo automático para comprar um carro, caminhão ou van novo ou usado, se você preferir não usar o veículo como garantia.
11. Despesas de férias:As férias regulares provavelmente não garantem usar um empréstimo pessoal para cobrir os custos.Mas um empréstimo pessoal pode valer a pena se você deseja cobrir os custos de férias comemorando um marco importante, incluindo uma lua de mel ou aniversário.

A razão para a realização de um empréstimo pessoal é importante?

O seu motivo para obter um empréstimo pessoal pode afetar o tipo de empréstimo que você abre, bem como o valor do empréstimo e a taxa de juros que você obtém.

Alguns credores têm um tipo específico de mutuário ao qual emprestarão.Por exemplo,Feliz dinheiroé um credor que serve apenas mutuários com dívidas de cartão de crédito.Se você está procurando um empréstimo pessoal de consolidação de dívida, isso pode ser um credor a considerar.Mas se você estiver procurando por um empréstimo de melhoria da casa, precisará procurar em outro lugar.Além disso, alguns credores oferecem termos diferentes para determinados fins.

Lightstreamé um exemplo de credor que define as taxas de juros com base no objetivo do seu empréstimo.Por exemplo, em junho de 2023, suas APRs gerais variam de 7,49 % a 25,49 % no Autopay.No entanto, dependendo do seu uso de empréstimo - como uma remodelação de cozinha ou empréstimo de casamento -, você pode ver uma APR mínima mais alta.

Para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio, compare taxas de juros, termos e taxas de credores que estão oferecendo empréstimos pessoais que atendem às suas necessidades.Revise os requisitos de crédito, como o seupontuação de crédito, História e qualificações de renda.

Usos restritos de empréstimo pessoal

A maioria dos credores permite que você use os prêmios do empréstimo, no entanto, você achar adequado.Mas se o credor impõe restrições de uso, eles provavelmente se enquadram em uma dessas categorias:

• Adiantamento em uma casa comprada com um FHA ou hipoteca convencional:Os credores vêem essa prática tão arriscada quanto a probabilidade de ficar para trás em pagamentos de empréstimos é maior com dois pagamentos de empréstimos para gerenciar.Embora possa levar algum tempo, economizar ao longo do tempo em uma conta poupança de alto rendimento é uma alternativa melhor para obter um adiantamento para uma nova casa.
• Fins educacionais, incluindo aulas e taxas da faculdade:Isso resulta da Lei de Oportunidades de Ensino Superior de 2008, que fornece uma série de requisitos que os credores que oferecem empréstimos educacionais devem cumprir.Muitos credores não cumprem esses mandatos, portanto, os empréstimos pessoais são frequentemente proibidos para despesas de ensino superior.No entanto, os empréstimos para estudantes federais podem ser uma opção viável, pois vêm com baixas taxas de juros e termos generosos de empréstimos e estão disponíveis para a maioria dos estudantes, independentemente do histórico de crédito.
• Despesas relacionadas aos negócios e atividades de jogo:Nem todos os credores restringem o uso de recursos do empréstimo para esses fins.Ainda assim, vale a pena perguntar, pois não é incomum descobrir que são proibidas despesas ou despesas comerciais incorridas como resultado de atividades de jogo.

O que não usar empréstimos pessoais para

Empréstimos pessoais podem ser uma maneira rápida e conveniente de obter dinheiro necessário.No entanto, há casos em que eles não são a melhor escolha.Por exemplo, você pode obter uma taxa de juros muito mais baixa e melhores termos de empréstimo se precisar de financiamento para um carro ou ensino superior e retirar umauto empréstimoou empréstimo para estudantes.Este também é o caso das compras domésticas - uma hipoteca receberá um prazo de empréstimo prolongado e uma taxa de juros competitiva para tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis.

Além disso, você deve avaliar se precisa dos fundos.Se você deseja cobrir o custo de algo que deseja versus uma necessidade real, pode ser melhor economizar ao longo do tempo para fazer a compra.Além disso, você manterá mais seu dinheiro suado no seu bolso por não ter que pagar juros.

Você também deve evitar empréstimos pessoais se tiver um crédito menos do que perfeito.Os termos de empréstimo mais competitivos geralmente são reservados para mutuários com crédito bom ou excelente.Uma pontuação de crédito mais baixa não significa que você terá um empréstimo negado, mas seus custos de empréstimos provavelmente serão mais altos.

Mais importante, execute os números para garantir que um empréstimo pessoal faça sentido.Se o pagamento mensal estender seu orçamento muito fino, não vale a pena a dor de cabeça, independentemente de como você pretende usar os fundos.

A linha inferior

Seu motivo para obter um empréstimo pessoal é seu, mas seu credor em potencial pode determinar fatores importantes de empréstimo com base nesse raciocínio.Independentemente do motivo pelo qual você precisa de um empréstimo pessoal, compare os credores para ver o que oferece o melhor negócio com base em suas necessidades.Evite emprestar mais dinheiro do que precisar e encontre um credor com um plano de reembolso sensato.

Perguntas frequentes

• O melhor motivo é exatamente o que você planeja usar o empréstimo.Ser honesto é a única maneira infalível de garantir que você receba seus fundos em tempo hábil e não acaba tendo problemas na linha.

• Para a maioria dos credores, você pode usar seu empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa.Alguns credores baseiam sua taxa de empréstimo pessoal no seu objetivo de empréstimo.Alguns credores têm restrições sobre como você pode usar seu empréstimo.Por exemplo, alguns podem não permitir que você use fundos para pagar pelo ensino superior ou nos negócios.

• Às vezes, as coisas mudam de quando você solicita um empréstimo pessoal para quando planeja usar os fundos.Digamos que você pegou o dinheiro para pagar pelo casamento de uma criança, mas o casamento foi adiado ou cancelado.Você pode usar os fundos para outras necessidades, como pagar dívidas ou financiar outros empreendimentos, como férias.Mas antes de usar os fundos, verifique se não há restrições do seu credor sobre como você pode usar esses fundos.Se você está preocupado em manipular os fundos, entre em contato com o credor para ver se o seu novo objetivo de empréstimo é abordado.