Quantos empréstimos pessoais posso ter ao mesmo tempo?(Guia 2024) (2024)

Embora não haja limite oficial para quantos empréstimos pessoais um consumidor pode ter ao mesmo tempo, muitos bancos, cooperativas de crédito e outros credores podem definir um número máximo.Eles também provavelmente examinarão sua pontuação de crédito edívida para renda(DTI) Razão para garantir que você possa pagar sua nova conta.Seu índice DTI é o pagamento mensal da dívida, dividido por sua renda mensal bruta.

As políticas do credor variam, mas aqui está uma olhada mais de perto os fatores que eles podem considerar:

• Pagamentos pontuais: Os credores podem estar mais dispostos a oferecer um segundo empréstimo pessoal se você tiver um histórico de pagamentos pontuais e sua relação DTI estiver dentro dos requisitos deles.
• Valor total do empréstimo: Enquanto alguns credores restringem os mutuários a dois empréstimos pessoais simultâneos, outros podem conter a quantidade total emprestada.
• Bom crédito: Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você será aprovado para umEmpréstimo pessoal a taxas favoráveis.A solicitação de um segundo empréstimo pessoal pode trazer uma taxa mais alta que a sua primeira, porque sua carga de dívida aumentará.Vários aplicativos em um curto período de tempo também podem prejudicar sua pontuação de crédito.

Os mutuários têm muitas coisas a considerar ao realizar vários empréstimos pessoais: pagamentos mensais mais altos, impactos negativos potenciais na sua pontuação de crédito e saúde financeira de longo prazo.

Sua credibilidade e renda, políticas e regulamentos de credores, tipos de empréstimos e seus propósitos desempenham um papel em se você pode se qualificar para um segundo empréstimo pessoal.

Credibilidade e renda

A credibilidade é uma medição objetiva com base no seu histórico de crédito.Os credores avaliam seu histórico de pagar suas dívidas, pontuação de crédito e relação DTI, entre outros fatores específicos para cada credor.Sua credibilidade é mais do que apenas ter uma boa pontuação de crédito;Significa estabelecer um histórico de responsabilidade financeira.

Parte da estabilidade financeira é sua renda.Os credores provavelmente exigirão que você forneça um W-2 e pague malhos para trabalho empregado ou um 1099 para o trabalho contratado.Eles podem querer examinar sua declaração de imposto mais recente e há quanto tempo você está em sua posição atual.

Maximize suas chances de aprovação pagando suas dívidas no prazo, mantendo um emprego estável e mantendo seu DTI abaixo de 35%.Um novo empréstimo pessoal pode ceder seu DTI bem acima desse corte de 35%.

Políticas e regulamentos do credor

Toda instituição financeira terá seus próprios critérios para determinar sua elegibilidade para o empréstimo.Alguns credores serão mais rigorosos, enquanto outros podem ser mais brandos e dispostos a assumir mais riscos.

As políticas e regulamentos que o afetam mais como mutuário incluem o método do credor de avaliar o risco, os limites do valor do empréstimo, as taxas de juros e seu relacionamento com o credor.

Você pode maximizar suas chances de obter vários empréstimos pessoais com o seu credor de escolha, garantindo que você esteja lidando com o crédito com responsabilidade, apenas buscando o valor do empréstimo necessário, comprando a APR mais baixa que você pode se qualificar e construir um forte relacionamento com seu credor.

Tipos e fins de empréstimos

Há uma grande variedade de opções de empréstimos pessoais disponíveis para atender às suas necessidades financeiras.Alguns tipos comuns incluem:

• Empréstimos pessoais não garantidos: A maioria dos empréstimos pessoais não é segura, o que significa que nenhuma garantia é necessária.Em vez disso, os mutuários aproveitam sua credibilidade para obter aprovação.
• Empréstimos pessoais garantidos: Alguns empréstimos pessoais são garantidos poruma conta poupança, veículo ou outro tipo de garantia.Eles podem ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais não garantidos, mas sua garantia está em risco se você padrão.

• Empréstimos de consolidação da dívida: Consolidar várias dívidas de juros altos em um novo projeto de lei a uma taxa mais baixa é um motivo popular para obter um empréstimo pessoal.Alguns credores os comercializam como empréstimos de consolidação da dívida, mas geralmente são empréstimos pessoais não garantidos.Depois de receber o montante fixo, você usará o dinheiro para pagar outras contas.
• Linha de crédito pessoal: Se você não tem certeza exatamente quanto pode ser necessário emprestar, uma linha de crédito pessoal oferece acesso a uma certa quantia de dinheiro que você pode tocar conforme necessário.Uma vantagem é que você só pagará juros sobre o que emprestar, mas uma desvantagem é tipicamente taxas de juros variáveis.

Conhecer suas opções de empréstimo pessoal pode ajudá -lo a tomar uma decisão informada que o ajudará a atingir seus objetivos financeiros.

Em vez de realizar vários empréstimos pessoais, sua situação financeira pode se beneficiar de outras soluções.Considere as seguintes alternativas.

Empréstimos para capital doméstico ou linhas de crédito

Empréstimos para o patrimônio líquidoeLinhas de crédito de capital doméstico(Helocs) são alternativas sólidas se você possui uma casa e construiu um patrimônio líquido significativo.Ao contrário de um empréstimo pessoal típico, eles são garantidos por sua casa, mas podem ter taxas de juros mais baixas e termos de pagamento mais longos.

Um HELOC é uma linha de crédito rotativa da qual você pode extrair e pagar várias vezes dentro do limite de termo - você paga apenas pelo que usa com um HELOC.Um empréstimo de patrimônio residencial é um único montante fixo que você paga ao longo do tempo até que todo o empréstimo, além de juros.

Uma grande desvantagem de um empréstimo de patrimônio residencial e um HELOC é que, se você não o reembolsar, poderá perder sua casa.

0% de cartão de crédito de juros

Em vez de abrir um empréstimo pessoal, você poderá tirar proveito de um cartão de crédito com uma APR introdutória de 0% ou 0% de transferência de saldo.Você pode usar o cartão para fazer compras sem juros se pagar o saldo antes que o período de 0% termine.

Essa estratégia pode funcionar bem para você, se você tiver um crédito bom ou excelente e pode pagar o saldo dentro do período de tempo alocado - a maioria das ofertas de 0% da APR são boas por até cerca de 18 meses e, em seguida, o cartão é redefinido para seus regularesAPR, que pode ser bastante alto.Verifique os períodos de tempo e as quantidades elegíveis.

Ao decidir se um novo empréstimo é adequado para você, considere:

• Reembolso: Considere se você pode pagar de forma realista e confortável os novos pagamentos enquanto ainda cobre seus itens essenciais mensais e outras obrigações financeiras.
• Taxas de juros e taxas: Taxas de juros e taxas podem adicionar milhares à sua dívida geral.Compare os custos entre vários credores para tomar uma decisão informada.
• Implicações financeiras de longo prazo: Considere os efeitos de aumentar seus passivos com um empréstimo pessoal adicional e como um aumento da carga de dívida pode impedir sua flexibilidade e objetivos financeiros.O estresse de transportar dívidas e o potencial de mágoa na sua pontuação de crédito também podem causar tensão financeira.

Vários empréstimos pessoais são tipicamente uma boa idéia apenas quando podem ser usados para consolidar dívidas de juros mais altos, disse Christopher Johns, principal consultor de riqueza emSpark Wealth Advisors.Por exemplo, você pode incorrer em mais dívidas de cartão de crédito depois de obter um primeiro empréstimo pessoal.Em alguns casos, pode ser aconselhável usar um segundo empréstimo pessoal para consolidar a nova dívida.

Mas Johns disse que isso também pode ser um sinal de má gestão financeira."Os empréstimos pessoais podem ser prejudiciais", disse Johns, "se a razão subjacente ao empréstimo for devido a maus gastos com dívidas apenas para acompanhar os gastos com estilo de vida, podem ser muito prejudiciais à saúde financeira geral".

Sua pontuação de crédito pode ser afetada positiva e negativamente por vários empréstimos pessoais.Toda vez que você abre um novo aplicativo de crédito, o credor quase sempre realizará uma verificação de crédito.Normalmente, é uma investigação difícil sobre sua pontuação de crédito, e sua pontuação pode cair alguns pontos temporariamente.

Um longo histórico de pagamentos pontuais em seus empréstimos pessoais pode aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.Mas pagamentos perdidos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Sua pontuação de três dígitos é baseada nas informações dentro do seu relatório de crédito, um registro do seu uso de crédito e o status de suas contas de crédito.Um relatório de crédito é uma informação essencial ao considerar outro empréstimo.Antes de preencher uma inscrição, é aconselhável conhecer sua credibilidade e se sua pontuação de crédito é onde os credores querem que seja.

Se você considerou cuidadosamente os efeitos de vários empréstimos pessoais e decidiu que eles são adequados para você, é hora de aumentar suas chances de ser aprovado.

Você pode fortalecer seu perfil de crédito pagando suas dívidas no prazo, diminuindo sua dívida existente e evitando a abertura de várias linhas de crédito em um curto período.Gerenciando com responsabilidade a dívida que você tem atualmente com sinais para os credores que provavelmente poderá pagar um novo empréstimo.

Você também precisará demonstrar renda estável, mantendo o seu empregador atual e fornecendo estubes de pagamento recentes, um W-2 e sua declaração de imposto mais recente.

Embora a maioria dos credores não aumente o tamanho de um empréstimo pessoal existente, você poderá refinanciar seu empréstimo existente e adicionar dinheiro aos seus empréstimos.

Você precisará considerar os termos e taxas de um novo aplicativo de crédito e como isso afetará seu cronograma de pagamento.Para iniciantes, você pode ver uma fatura mensal maior devido ao aumento do saldo e, se o empréstimo refinanciado tiver uma taxa de juros mais alta, esse projeto de lei poderá aumentar ainda mais.Você também terá uma relação DTI mais alta e sua pontuação de crédito poderá ser afetada pelo refinanciamento.Nesse caso, você provavelmente deseja analisar outras opções.

Abrindo múltiploempréstimos pessoaisPode fornecer o dinheiro necessário quando você mais precisar, mas antes de iniciar sua inscrição, lembre -se de considerar as implicações em sua dívida geral, pontuação de crédito e histórico de crédito.

Sua credibilidade e renda, políticas e regulamentos de credores e diferentes tipos e propósitos de empréstimos devem ser cuidadosamente avaliados.Pesquise as alternativas a vários empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para o patrimônio líquido ou linhas de crédito.