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A taxa média de juros de empréstimo pessoal para consumidores com bom crédito (690 a 719 pontuação de crédito) é de 14,84%, de acordo com os dados agregados e anônimos de oferta de usuários que pré-qualificados para um empréstimo pessoal através da NerdWallet.
Como em casa e outros empréstimos ao consumidor, empréstimo pessoalTaxas percentuais anuaisatualmente são mais altos do que o habitual.Mas muitos fatores determinam sua taxa, incluindo mudanças na economia, o tipo de credor que você aplica e seu perfil de crédito.
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Aqui estão as taxas atuais de empréstimos pessoais médios, além de mais informações sobre como os credores decidem sua taxa.
Taxas médias de empréstimo pessoal online
Classificação de crédito do mutuário | Intervalo de pontuação | Estimado abr |
Excelente | 720-850. | 12,64% |
Bom | 690-719. | 14,84% |
Justo | 630-689. | 18,69%. |
Ruim | 300-629. | 21,74%. |
Fonte: as taxas médias são baseadas em dados agregados e anonimizados de usuários que pré-qualificados através do NerdWallet de 1 de março de 2024, até 31 de março de 2024. As taxas são apenas estimativas e não são específicas para qualquer credor.É improvável que as pontuações de crédito mais baixas - geralmente abaixo de 500 - se qualifiquem.As informações nesta tabela se aplica apenas aos credores com APRs máximo abaixo de 36%.
APR Ranges para credores online
Aqui estão as faixas de APR em empréstimos de credores on -line que as revisões e taxas do NerdWallet.
Emprestador | Intervalo de APR |
|---|---|
Alcançar | 8,99% - 35,99%. |
Avant | 9,95% - 35,99%. |
Melhor ovo | 8,99% - 35,99%. |
Feliz dinheiro | 11,72% - 17,99%. |
Laurel Road | 9,49% - 24,25%. |
Lendclub | 8,98% - 35,99%. |
LendingPoint | 7,99% - 35,99%. |
Lightstream | 7,99% - 25,49%. |
Financeiro Mariner | 15,49% - 35,99%. |
Onemain Financial | 18,00% - 35,99%. |
oportuno | 29,00% - 35,95%. |
Prosperar | 8,99% - 35,99%. |
Alcançar | 14,30% - 35,99%. |
Empréstimos para foguetes | 9,12% - 29,99%. |
Sofi | 8,99% - 29,99%. |
Crédito universal | 11,69% - 35,99%. |
Atualizar | 8,49% - 35,99%. |
Subir na vida | 7,80% - 35,99%. |
Zable | 12,00% - 29,99%. |
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Taxas médias de empréstimo pessoal bancário
Em fevereiro de 2024, a APR média em um empréstimo de dois anos de um banco comercial foi de 12,49%, de acordo com o Federal Reserve.
Ranges de aPR para credores bancários
Aqui estão as faixas de APR em empréstimos de bancos que as revisões e taxas do NerdWallet.
Emprestador | Intervalo de APR |
|---|---|
Expresso americano | 5,91% - 17,97%. |
Maçã | 11,29% - 21,34%. |
Citibank | 10,49% - 19,49%. |
Descobrir | 7,99% - 24,99%. |
Pnc | 7,49% - 30,49%. |
Santander | 6,99% - 24,99%. |
TD Bank | 8,99% - 23,99%. |
Truist | 8,19% - 17,24%. |
USAA | 9,34% - 17,74%. |
Banco dos EUA | 8,24% - 21,49%. |
Wells Fargo | 7,49% - 23,74%. |
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Taxas médias de empréstimos pessoais de cooperação de crédito
Em dezembro de 2023, a APR média em um empréstimo de três anos de uma cooperativa de crédito foi de 10,78%, de acordo com a Administração Nacional de União de Crédito.
APR Ranges for Credit Union Cenners
Aqui estão as faixas de APR em empréstimos de cooperativas de crédito que as revisões e taxas do NerdWallet.
Emprestador | Intervalo de APR |
|---|---|
Alliant | 11,79% - 29,49%. |
Primeira tecnologia | 8,99% - 18,00%. |
Marinha Federal | 7,49% - 18,00%. |
Cabeça | 7,99% - 17,99%. |
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As taxas atuais de empréstimos pessoais são altas?
No geral, as taxas de empréstimos pessoais são as mais altas que são em anos.As taxas de empréstimos bancários comerciais estão em alta não visto desde antes da Grande Recessão, de acordo com os dados do Fed.
Ao contrário das hipotecas, os empréstimos pessoais não são diretamente afetados por mudanças ocasionais e incrementais noTaxa de fundos federais- Os credores podem tolerar essas caminhadas sem aumentar suas taxas.
No entanto, as taxas crescentes persistentemente, juntamente com os medos de recessão, levaram os credores a aumentar suas taxas no final de 2022 e no início de 2023. Os meteorologistas continuam a debater a probabilidade de uma recessão em 2024, e os credores geralmente não diminuem as taxas quando a perspectiva econômica é tão incerta.
Embora os funcionários do Federal Reserve tenham indicado que pretendem reduzir a taxa de Fed em 2024, o que poderia ajudar na redução das taxas de juros de empréstimos pessoais, nenhum corte foi feito em abril.
Taxas médias de empréstimo pessoal online ao longo do tempo
Taxas médias de empréstimos pessoais bancários ao longo do tempo
Taxas médias de empréstimos pessoais de união de crédito ao longo do tempo
🤓Ponta nerd
As taxas são altas para a maioria dos tipos de financiamento no momento, incluindo cartões de crédito e hipotecas.Compare empréstimos e alternativas pessoais, como 0% de cartões de crédito APR e financiamento de equidade doméstica, para encontrar o mais acessível.
Por que os credores cobram diferentes taxas de empréstimos pessoais
A maioria dos empréstimos pessoais sãonão garantidoe não requer garantias para garantir o empréstimo.Em vez disso, os credores usam os perfis financeiros e de crédito dos mutuários para tomar decisões de aprovação e determinar suas taxas.A maioria dos credores adapta suas faixas de APR ao tipo de mutuário que eles querem atrair.
Os credores que aceitam os mutuários de bom ou excelente crédito podem cobrar taxas mais baixas porque os relatórios de crédito desses consumidores mostram um forte histórico de reembolso de cartões de crédito e outros empréstimos.Os credores que têm como alvo principalmente consumidores de crédito ruim, com histórias de crédito mostrando pagamentos perdidos, podem cobrar taxas mais altas para compensar o risco adicional.
Credores online:Os credores on-line geralmente restringem seu pool de mutuários-alvo a alguns segmentos de crédito- mutuários de créditos justos e maus, por exemplo, ou mutuários de boa e excelente crédito- e preço seus empréstimos de acordo.
Bancos:Os grandes bancos geralmente trabalham com mutuários de crédito de bom crédito e oferecem as taxas mais baixas aos clientes existentes, porque sabem como esses mutuários gerenciam crédito e dívidas e podem vê-los como menos arriscados.
Cooperativas de crédito:As cooperativas de crédito são uma exceção: geralmente aceitam mutuários de justiça ou de créditos maus, mas cobram taxas relativamente baixas.As cooperativas de crédito federais limitam o empréstimo pessoal APRs em 18%.Como eles trabalham exclusivamente com seus membros, as cooperativas de crédito podem considerar o histórico de membros do mutuário ao determinar sua taxa.
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Como sua taxa de empréstimo pessoal é decidida?
Aqui estão quatro fatores que provavelmente afetarão sua taxa de empréstimo pessoal.
Pontuação de crédito:Muitos credores definem requisitos mínimos de pontuação de crédito e podem publicar essas informações em seus sites.Isso pode ajudá -lo a descartar os credores com requisitos de pontuação de crédito bem acima ou abaixo dos seus.
Histórico de pagamento:Seu histórico de reembolso em relação a outros empréstimos e cartões de crédito é um fator importante que os credores usam para determinar sua taxa.Um longo histórico de pagamentos pontuais a vários credores funcionará a seu favor, enquanto um histórico de pagamentos perdidos e atrasados pode contribuir para uma taxa mais alta.
Renda:A maioria dos credores gosta de ver que você tem pelo menos dinheiro suficiente para fazer pagamentos mensais de empréstimos e cobrir suas outras contas.Ter almofada extra em seu orçamento a cada mês pode mostrar ao credor que você é um mutuário de baixo risco e recebe uma taxa mais baixa.
Relação dívida / renda (DTI):Seu DTI é a porcentagem da sua renda mensal que vai para outras dívidas, como pagamentos de carros, estudantes ou empréstimos hipotecários.Os credores tentam evitar o fornecimento de empréstimos que estendem demais os orçamentos dos mutuários, muitos gostam de ver um DTI em ou abaixo de 50%, mas mais baixo é melhor.
" MAIS:Requisitos de empréstimo pessoal
Pré-qualificar para comparar ofertas
Os credores geralmente não divulgam suas técnicas de subscrição, mas muitos bancos importantes, cooperativas de crédito e credores on -line oferecempré-qualificação.Este processo permite que você verifique seu valor potencial de empréstimo, avaliação e termo de reembolso sem umPull de crédito difícil.
