Uma pontuação do CIBIL é um número de três dígitos que representa a credibilidade de um indivíduo.Ele varia de 300 a 900, quanto mais próxima sua pontuação é de 900, melhor será.As instituições financeiras consideram 750 como um número decente e elas conduzirão por meio de verificações de Cibil antes de sancionar umEmprestimo à habitação.Portanto, é recomendável fazer todos os esforços para aumentar a pontuação do CIBIL para melhorar sua elegibilidade para o empréstimo no futuro.
Dicas rápidas para melhorar sua pontuação CIBIL
Melhorar uma pontuação de baixa pontuação do CIBIL geralmente pode ficar um pouco problemática e isso pode rejeitar seu cartão de crédito e empréstimos.Além disso, vários aplicativos rejeitados podem degradar ainda mais sua pontuação no CIBIL.Portanto, se você está se perguntando como melhorar sua pontuação no CIBIL, aqui está o curso de ação que você deve tomar.Um impulso na sua pontuação no CIBIL aumentará suas chances de garantir linhas de crédito no futuro.
1. Analise seu relatório de crédito
Como titular do cartão de crédito, a primeira coisa que você deve fazer é claramente os pagamentos padrão ou atrasados e analisar o relatório de crédito porque, às vezes, o valor pago não reflete em sua conta.Nesses casos, você pode entrar em contato com o banco ou a instituição financeira e retificá -lo no prazo.
2. Ancontre o limite de crédito
Se você tiver um cartão de crédito com um limite de crédito inferior à sua elegibilidade, solicite que o credor aumente o limite de crédito.Isso reduzirá drasticamente a utilização de crédito e o colocará em um local favorável como alguém com despesas controladas.Um aumento no limite de crédito resultará em uma pontuação positiva.
3. Escolha um tenor mais longo
Optar por um teor de reembolso mais longo reduz efetivamente o EMI diminuindo assim o ônus dos seus ombros.Isso facilita o pagamento do valor do empréstimo sem inadimplência e abre caminho para uma pontuação de crédito melhor para que você possa obter o empréstimo desejado sem muita dificuldade.
Leitura adicional:Como verificar a pontuação do CIBIL gratuitamente com o cartão PAN
4.Optar por uma mistura saudável de crédito
Um mix de crédito saudável de empréstimos não garantidos e garantidos dará à sua pontuação de crédito o chute certo.Ter uma combinação de um empréstimo hipotecário, empréstimo pessoal, empréstimo automático e assim por diante é geralmente considerado uma boa mistura de crédito que certamente manterá a pontuação do CIBIL em boa posição.
5. Mantenha a faixa de suas dívidas antigas
Mantenha um registro de todos os pagamentos bem -sucedidos feitos no passado em seu relatório de crédito.Isso dará ao credor uma impressão positiva de você como alguém que resolverá as quotas e eles o verão como um cliente confiável e de baixo risco.
6. Aviante adiantamento em dinheiro do cartão de crédito
Os avanços em dinheiro em um cartão de crédito significa que você não é um profissional no gerenciamento de finanças.Não apenas afeta a pontuação do CIBIL, mas também diminui significativamente.Obter um empréstimo em um cartão de crédito é, portanto, a última escolha, pois a taxa de juros é superior ao habitual, tornando -o uma alternativa apenas quando houver uma necessidade urgente de dinheiro.
7.Use cartões de crédito
Se você deseja melhorar sua pontuação no CIBIL, deve começar a usar seu cartão de crédito - embora diligentemente.Você pode começar fazendo compras on-line de bilhete de baixo, usando seu cartão de crédito e reembolsando o valor o mais cedo possível.Isso refletirá bem no seu histórico de crédito e adicionará à sua pontuação de crédito.
8. Faça pagamentos oportunos
Um dos principais fatores que decidem que sua saúde de crédito é sua responsabilidade de dívida.Certifique -se de que você seja capaz de manter todos os seus compromissos da EMI e reembolsar qualquer quantia devida no prazo.
9. Evite consultas de empréstimo duro
Outra coisa a ter em mente é que toda vez que você faz uma consulta de empréstimo, sua pontuação de crédito pode ser afetada.Certifique -se de fazer apenas consultas de empréstimo quando tiver certeza da sua elegibilidade para o empréstimo e conduzir sua pesquisa, para minimizar várias consultas ao mesmo tempo.
10. Mantenha-se vigilante como co-signatário
Mesmo que o valor do empréstimo não esteja em seu nome, se você é um co-signatário, qualquer inadimplência nos pagamentos de empréstimos também terá um impacto na sua pontuação de crédito.Empréstimos de co-assinatura com mutuários em quem você confia e se mantém atualizado sobre o plano de reembolso.
Leitura adicional:Coisas inteligentes a serem consideradas antes de se candidatar a um empréstimo à habitação
O que é considerado uma boa pontuação do CIBIL?
OCIBIL SCORE DIREITODe 300 a 900, mas quanto maior o número, melhores as chances de obter o empréstimo aprovado.A maioria das instituições de empréstimos considera 750 ou superior a pontuação ideal para aprovações mais rápidas e suaves de empréstimos.Se a sua pontuação no CIBIL cair abaixo do limite desejado, você ainda terá uma chance aumentando para 800. Continue lendo para aprender a melhorar sua pontuação CIBIL imediatamente usando as etapas descritas acima.
| Pontuação de crédito | Avaliação |
|---|---|
| 800 e acima | Excelente |
| 750 - 800 | Muito bom |
| 625- 750 | Justo |
| 625 e abaixo | Baixo |
Como potencial mutuário, é sempre uma boa ideiaConheça sua pontuação CIBILe descubra a qual categoria você pertence antes de solicitar um empréstimo.Para aqueles com uma pontuação de crédito abaixo de 625, solicitar um empréstimo pode ser um desafio devido à pontuação baixa.No entanto, deve -se analisar o relatório e abordar os fatores que poderiam estar afetando a pontuação do CIBIL.
Quais são os fatores que afetam a pontuação do CIBIL?
Antes de passar para como melhorar a pontuação do CIBIL, aqui está uma olhada nos fatores que afetam a pontuação de crédito em primeiro lugar -
- Índice de utilização de crédito
- Dívidas pendentes, contas de cartão de crédito, empréstimos
- Número de pedidos de crédito
- Precisão do relatório de crédito
- Mix de crédito
- Duração ou duração do histórico de crédito
- Fechamento de contas de cartão de crédito anteriores (s)
Os candidatos não precisam estresse sobre os fatores listados acima, pois existem maneiras seguras de obter sua pontuação no CIBIL em boa forma.
Benefícios de manter uma boa pontuação de crédito
Embora uma pontuação ruim do CIBIL possa tornar suas compras financeiras um fardo, um bom scorecan de crédito beneficia você de várias maneiras.Os principais benefícios de manter uma pontuação de crédito alta incluem o seguinte -
- Taxas de juros acessíveis
- Maiores chances de qualificação para um crédito ou empréstimo
- Aprovações imediatas do trabalho
- Limites maiores em crédito e cartão
- Melhor variedade de recompensas de cartão de crédito
- Aprovações fáceis em apartamentos de aluguel
- Taxas de seguro mais baratas
- Falta de depósitos de segurança em serviços públicos
Reembolsos automatizados da EMI, pagamentos oportunos em contas de cartão de crédito, despesas disciplinadas e gerenciamento financeiro apropriado ajudam a manter uma pontuação positiva do CIBIL acima de 800. Pode não ser uma tarefa fácil de monitorar, mas com esses 10 métodos comprovados listados acima para aumentar o CIBILPontuação, certamente é possível obter uma pontuação de mais de 800.Os candidatos podem verificar a pontuação gratuita do CIBIL no site do credor ou gratuitamente.
Dos e não é o aumento da sua pontuação CIBIL
Fazer
1. Faça pagamentos oportunos
O componente mais crítico que compreende uma pontuação de crédito deve ser o reembolso oportuno.Se você foi diligente em reembolsar suas contas de cartão de crédito e seus empréstimos sempre dentro do prazo, sua pontuação de crédito se moverá na direção positiva.Por outro lado, o pagamento perdido ou atrasado acumulado ao longo do tempo pode afetar sua pontuação de crédito.
2. Restrinja sua utilização de crédito a 30%
A proporção do valor que você gasta todos os meses do seu crédito e seu limite de crédito real é chamado de índice de utilização de crédito.Em termos de porcentagem, deve ter menos de 30% - significando, se seu limite de crédito for Rs.1,00.000, você deve gastar apenas Rs.30.000 em um mês e reembolsar o valor.Gastar mais do que o limite prescrito indica que você tem uma alta dependência do crédito, o que pode ser considerado arriscado pelos credores.
3. Verifique seu relatório de crédito regularmente
Verificar seu relatório de crédito regularmente fornece uma idéia em sua posição financeira com os credores.Ele também permite que você identifique qualquer atividade desconhecida em sua conta, como uma transação que você não conhece ou um erro que ainda não é corrigido.
4. Mantenha uma mistura de créditos garantidos e não garantidos
Ter um mix de crédito saudável envolve o uso de uma combinação de empréstimos garantidos e não garantidos de tenores de curto e longo prazo, em seu portfólio.Isso mostra ao credor sua capacidade de lidar com vários tipos de crédito com igual facilidade.Se você conseguiu pagar as dívidas a tempo, ela também o estabelece como um tomador credível.
Não é:
1. Inscreva -se para múltiplos crédito simultaneamente
Se você se inscrever em créditos excessivamente ou com vários credores ao mesmo tempo, ele mostrará um comportamento com fome de crédito ao credor.Isso cria uma impressão negativa no credor, e eles ficam céticos para estender um crédito a você.
2. Fechar contas antigas
Você sabia que suas contas antigas podem muito bem ser contas "ouro" - o que significa que eles têm um bom valor na pontuação de crédito, pois indicam uma longa experiência de crédito.Portanto, o fechamento de contas de crédito antigo pode afetar adversamente sua idade média do histórico de crédito.
Por outro lado, ter um longo histórico de crédito, especialmente com pagamentos oportunos, pode melhorar bastante sua pontuação de crédito e ajudar a garantir empréstimos no futuro facilmente.
