Como aumentar sua pontuação de crédito 100 pontos durante a noite - crédito forte (2024)

É altamente improvável que você aumente sua pontuação de crédito 100 pontos durante a noite.Mas com as ferramentas e comportamentos certos, você pode fazer um enorme progresso com sua pontuação de crédito, mais rápido do que muitos podem pensar possível.

Com que rapidez você pode esperar ver uma mudança na sua pontuação de crédito?

Depois de analisar as contas de 50.000 Credit Credit Builder, descobrimos que, em média, os detentores de contas melhoraram sua pontuação no FICO em mais de 25 pontos em três meses.Após nove meses, o titular médio da conta aumentou sua pontuação de crédito em mais de 40 pontos.

Creditar aos titulares de contas fortes que fizeramtodosSeus pagamentos a tempo por 12 meses quase dobraram essa melhoria,aumentando suas pontuações em média em quase 70 pontos.

Esta postagem do blog não ensinará como aumentar sua pontuação de crédito 100 pontos da noite para o dia, mas mostrará as etapas acionáveis que você pode seguir paraMelhore sua pontuação de créditoao longo do tempo.

Como sua pontuação de crédito é calculada?

Se você está procurando maneiras de aumentar seu crédito, deve começar entendendo como sua pontuação de crédito é calculada.Sua pontuação de crédito FICOé calculado com base nos cinco conjuntos de critérios a seguir:

• Histórico de pagamento:SeuHistórico de pagamentoRastreia se você tem um padrão de pagar seus credores a tempo.Se você tem um histórico de pagamento ruim, isso faz de você um risco maior para o credor.Seu histórico de pagamento contabiliza 35% da sua pontuação de crédito, por isso é um dos fatores mais importantes a se concentrar.

• Valores devidos:Se você assumiu dívidas, seu credor deseja ver quanto você deve proporcionar ao seu crédito disponível.É o que é conhecido como sua taxa de utilização de crédito.Se você estiver no máximo na maioria dos seus cartões de crédito, isso pode indicar que você está se estendendo demais.Esta categoria representa 30% da sua pontuação de crédito.

• Duração do histórico de crédito:Quanto mais histórico de crédito você tiver, mais ele aumentará sua pontuação de crédito.Você pode ter um histórico de fazer pagamentos pontuais, mas isso não significará tanto se você tiver apenas seis meses de histórico de crédito.Oduração do seu histórico de créditoConta para 15% da sua pontuação de crédito.

• Novo crédito:Se você abriu recentemente várias contas de crédito dentro de um curto período de tempo, essa é uma bandeira vermelha para a maioria dos credores.A quantidade denovo créditoVocê assumiu a contagem de 10% da sua pontuação de crédito.

• Mix de crédito:Os credores também querem ver que você tem uma mistura saudável de diferentes tipos de perfil de crédito.Por exemplo, é uma boa ideia tirar uma combinação decrédito rotativoe empréstimos parcelados.Esta categoria representa 10% da sua pontuação de crédito.

Com que frequência sua pontuação de crédito atualiza?

Se você está trabalhando na criação de sua pontuação de crédito há um tempo, pode se perguntar quando esse trabalho árduo começará a pagar.EntãoQuanto tempo leva para criar crédito?

De acordo com a TransUnion, uma das três principais agências de relatórios de crédito, seu relatório de crédito é atualizado sempre que seus credores fornecem novas informações.Isso normalmente acontece uma vez por mês, mas, no mínimo, é atualizado a cada 45 dias.

No entanto, alguns credores fornecerão atualizações mais frequentes, especialmente se você fez uma grande mudança, como pagar um empréstimo estudantil ou outro tipo de dívida.

10 maneiras de aumentar sua pontuação de crédito

Agora que você entende como sua pontuação de crédito é calculada, provavelmente já tem uma idéia de maneiras de começar a melhorá -la.Se sua pontuação de crédito for menor do que você gostaria, aqui estão dez maneiras de começar a aumentá -la.

1. Revise seu relatório de crédito

O primeiro passo é solicitar uma cópia gratuita de pontuação de crédito do seu relatório de crédito gratuito das três principais agências de crédito.Se você visitar anualCreditReport.com, poderá solicitar uma cópia de verificação de crédito dessas cooperativas de crédito: Experian, Equifax e Transunion.

Olhar para o seu relatório de crédito ajudará você a identificar os fatores que o impedem.Por exemplo, você pode ver que tem um histórico de fazer pagamentos tardios.Mas você também pode encontrar erros que precisa contestar com as agências de crédito.

2. Pague suas contas a tempo

Uma das maneiras mais fáceis de melhorar sua pontuação de crédito é pagar suas contas a tempo todos os meses.Isso começará a eliminar a dívida do seu cartão de crédito.Seu histórico de pagamento contas para a parte mais significativa da sua pontuação geral de crédito.

Você pode garantir que isso aconteça definindo alertas de data de vencimento no seu telefone.Você também pode automatizar seus pagamentos mensais através do pagamento de contas on -line ou configurando o Autopay através de seus credores.

3. Peça perdão por atraso no pagamento

Talvez você seja alguém que sempre priorize o pagamento de suas contas a tempo, mas cometeu um erro e perdeu um pagamento.Erros acontecem, e a maioria dos credores entende isso.

Se você tem um histórico de ser um bom cliente e reembolsar sua dívida, entre em contato com a empresa do cartão de crédito e solicite perdão por atraso no pagamento.Se você perder repetidamente os pagamentos, é improvável que sua agência de relatórios de crédito honre sua solicitação para livrar -se desses itens negativos.

Mas se foi um lapso único e você estiver preparado para pagar sua conta imediatamente, seu credor pode estar disposto a adiar o denunciando as agências de crédito.No entanto, seu credor não precisa atender à sua solicitação.

Mas e se você perdeu um pagamento em mais de 30 dias e já estiver em seu relatório de crédito?Nesse caso, você pode enviar ao credor uma "carta de boa vontade".

Se esta carta, você assumirá a responsabilidade pelo pagamento perdido e solicitará ao seu credor que a remova dos relatórios do arquivo de crédito.Depois que um pagamento atrasado estiver no seu relatório de crédito, ele pode ficar lá por até sete anos, então você deseja fazer o que puder para removê -lo.

4. Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos

Se você deseja manter uma pontuação saudável de crédito, é importante manter a taxa de utilização de crédito baixa.No mínimo, sua taxa de utilização de crédito deve estar abaixo de 30%, mas entre 2% e 9% ajudará você a otimizar sua pontuação.

Você pode calcular esse número dividindo sua dívida total pelo seu crédito total disponível.Por exemplo, se você deve US $ 6.000 em dívidas, mas tiver US $ 30.000 em crédito disponível, seu índice de utilização de crédito é de 20%.

Uma maneira fácil de diminuir sua taxa de utilização de crédito é solicitar um aumento nos limites do seu cartão de crédito.Aumentar seus limites melhorará automaticamente sua taxa de utilização de crédito, assumindo que você não adicionará mais dívidas.

Essa pode ser uma abordagem melhor do que solicitar uma nova conta de cartão de crédito, pois a consulta de crédito provavelmente reduzirá sua pontuação em alguns pontos.

5. Mantenha os cartões de crédito antigos ativos

Depois de pagar seus cartões de crédito, você pode ser tentado a fechá -los para não executar o saldo novamente.Mas deixar esses cartões abertos pode realmente ajudar sua pontuação de crédito.

Se o saldo no cartão estiver em zero, isso ajudará a diminuir sua taxa de utilização de crédito.O fechamento de cartões antigos pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.Portanto, é sempre melhor deixar as cartas antigas abertas e apenas abster -se de gastar dinheiro com eles.

6. Torne -se um usuário autorizado

Pode levar tempo para obter sua pontuação de crédito onde você deseja.Se você deseja acelerar esse processo, considere se tornar um usuário autorizado em um cartão de crédito de um amigo ou membro da família.Essa possibilidade éComo construir crédito sem cartão de créditoque você é responsável.

Antes de se tornar um usuário autorizado, verifique se a pessoa que você escolher é boa em pagar as contas a tempo.Caso contrário, essa opção pode prejudicar sua pontuação em vez de ajuda.

7. Considere um empréstimo para construtor de crédito

Outra maneira de melhorar sua pontuação de crédito é retirando umEmpréstimo para construtor de crédito.

Um empréstimo para construtor de crédito é uma excelente maneira deconstruir créditosem retirar dívidas adicionais do cartão de crédito.Depois de aprovado para o empréstimo, os fundos são colocados em uma conta poupança para você.Todo mês, você fará um pagamento mensal fixo que é creditado em relação ao empréstimo.

Depois que o empréstimo for pago integralmente, você receberá acesso aos fundos.Mas a melhor parte é que os pagamentos consistentes que você fez ao longo do tempo ajudaram a aumentar sua pontuação de crédito.

8. Retire um cartão de crédito seguro

Outra maneira de criar sua pontuação de crédito é retirando um cartão de crédito seguro com um emissor de cartão.Com um cartão de crédito garantido, você pagará um depósito inicial que serve como garantia da linha de crédito.Isso causará um aumento no limite de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito na sua conta de crédito.

Se você padrão no cartão, seu credor manterá seu depósito.Mas se você continuar fazendo pagamentos e manter a conta em boa posição, seu credor acabará devolverá o depósito a você.

Esta é uma boa opção para quem não pode ser aprovado para um cartão de crédito tradicional devido aCrédito ruim.No entanto, esses cartões geralmente vêm com taxas ocultas, então você deve comparar ofertas de várias empresas primeiro.

9. Faça pagamentos duas vezes por mês

Se você está trabalhando para pagar dívidas, provavelmente está fazendo um grande pagamento por mês.Em vez disso, tente dividir isso em dois pagamentos menores a cada duas semanas.

Isso ajudará você a pagar o principal mais rápido, o que reduzirá os saldos da sua conta e a taxa de utilização de crédito.E como pagar duas vezes por mês adicionará alguns pagamentos adicionais ao longo de um ano, você acabará economizando dinheiro com juros.

10. Inscreva -se para o monitoramento de crédito

Uma das melhores maneiras de manter uma boa pontuação de crédito é monitorá -la de forma consistente.Você pode fazer isso se inscrevendo para um serviço de monitoramento de crédito gratuito ou pago.Esses serviços monitoram as alterações no seu relatório de crédito e enviam atualizações regulares.

Além disso, o serviço certo de monitoramento de crédito pode ajudar a identificar instâncias de fraude mais cedo.Monitorar seu crédito é a melhor maneira de manter proativamente uma boa classificação de crédito.

Como aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos

Não há "correção rápida" para melhorar sua pontuação no FICO - você precisa construir hábitos saudáveis ao longo do tempo.Abaixe sua taxa de utilização de crédito, pague suas contas a tempo e evite receber qualquer novo crédito.

Ao tomar as etapas descritas neste artigo, você estará no caminho para criar uma boa pontuação de crédito.