Como faço para obter minha pontuação de crédito acima de 700? (2024)

Em 2020, o FICO médio^®Pontuação^☉ Nos EUA, atingiu uma alta de 711 de todos os tempos, de acordo comDados da Experian.Conseguir uma pontuação de crédito acima de 700 é um bom passo para se qualificar para empréstimos e cartões de crédito quando você precisar deles - e com melhores termos e taxas de juros mais baixas.

Uma pontuação acima de 700 pode ser particularmente útil se você espera comprar uma casa.A pontuação de crédito típica dos tomadores de hipotecas aumentou para 786 em 2020, de acordo com o Fed de Nova York.Obter sua pontuação de crédito acima de 700 dará uma melhor chance de aprovação quando for a hora de solicitar uma hipoteca.

Você pode trabalhar para obter sua pontuação de crédito acima de 700, praticando bons hábitos de crédito, incluindoVerificando sua pontuação de créditoe relatório de crédito regularmente e tomando medidas para resolver possíveis problemas de crédito.

Pague a tempo, toda vez

Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito.Fazer pagamentos pontuais todos os meses é crucial para obter sua pontuação de crédito acima de 700. Se você tiver alguns pagamentos atrasados no seu relatório de crédito, pode dificultar a criação de sua pontuação de crédito.Mas com o tempo, novas informações positivas podem superar as informações negativas antigas.

Além de pagar todas as suas contas atuais e futuras no prazo, faça uma meta de se envolver em dívidas anteriores, para que você possa prejudicar seu crédito ainda mais.

Reduza os saldos do seu cartão de crédito

Quanta dívida você tem é um fator na sua pontuação de crédito.Mas, na maioria das vezes, a seção "valores devidos" lida com o seuÍndice de utilização de crédito, que é a porcentagem do seu crédito disponível em cartões de crédito e outras contas de crédito rotativas que você está usando em um determinado momento.

Por exemplo, um saldo de US $ 2.500 em um cartão com um limite de crédito de US $ 5.000 fornece uma taxa de utilização de 50% nesse cartão.Geralmente, é melhor manter sua utilização abaixo de 30% para cada cartão e em todas as suas contas de cartão de crédito;Para obter as principais pontuações de crédito, tente obter utilização em um dígito único.

Uma alta taxa de utilização indica que você está confiando muito em crédito e pode ter dificuldade em fazer seus pagamentos mensais.Portanto, trabalhe para pagar os saldos do seu cartão de crédito e mantenha -os baixos em relação aos limites de crédito.

Evite tirar novas dívidas com frequência

Quanto mais você gerencia seu crédito com responsabilidade, melhor ele reflete em sua pontuação de crédito.Também é importante evitar a abertura de novas contas com frequência.

Isso é porque FICO^®considera a idade média de suas contas.Se você tem um cartão de crédito por 10 anos, por exemplo, e outro por cinco anos, a idade média dessas contas é de 7,5 anos.Quando você abre um terceiro cartão de crédito, ele diminui a idade média para cinco anos.

Se você abrir contas de crédito com frequência, ele aumentará a idade média da sua conta, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito em vez de ajudá -la.

Além disso, praticamente toda vez que você se candidatar a crédito - seja aprovado ou não - os criadores executam uminvestigação difícilem um ou mais de seus relatórios de crédito.Cada uma dessas perguntas normalmente solta seu FICO^®Pontuação em menos de cinco pontos, e esse impacto é geralmente temporário.

Mas se você solicitar várias contas de cartão de crédito em um curto período de tempo, isso poderá fazer com que os credores o vejam como um mutuário mais arriscado.Como resultado, várias consultas em um curto período (não relacionadas às compras para um único tipo de empréstimo, como uma hipoteca) podem ter um impacto negativo composto na sua pontuação de crédito.

A linha inferior aqui: evite abrir novas contas, a menos que você precise absolutamente delas.

Esteja atento aos tipos de crédito que você usa

Os credores gostam de ver que você é capaz de gerenciar vários tipos de contas de crédito.Como resultado, pode ser bom para sua pontuação de crédito, se você tiver, digamos, um cartão de crédito, um empréstimo automático, um empréstimo para estudantes e um empréstimo hipotecário - desde que você esteja fazendo todos os pagamentos a tempo e mantendo seu cartão de créditosaldos baixos.

Obviamente, na maioria dos casos, não é uma boa ideia fazer um empréstimo simplesmente para aumentar o crédito.Além disso, Fico^®confirma que não é necessário ter um de cada tipo de empréstimo.

Contestar informações imprecisas do relatório de crédito

Isso não acontece com frequência, mas é possível que seus relatórios de crédito contenham informações imprecisas ou até fraudulentas.Se você encontrar algo que não reconhece em seu relatório de crédito de uma ou mais das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax), poderá contestar o item com as agências de crédito.

O processo de disputa normalmente leva cerca de 30 dias e, se as agências acharem que sua reivindicação está correta, eles removerão ou modificarão o item disputado, o que pode ajudar seu crédito.

Não feche os velhos cartões de crédito

A duração do seu histórico de crédito é outro fator que entra no cálculo da pontuação de crédito.Os modelos de pontuação de crédito gostam de ver uma longa história de gerenciamento de contas de crédito, especialmente com saldos baixos.

Mantendo os cartões de crédito antigos abertos, mesmo aqueles que você usa raramente, também podem ajudar sua pontuação de crédito aumentando sua quantidade de crédito disponível.Desde que você mantenha os saldos baixos, esse crédito disponível extras ajudará a reduzir sua utilização de crédito e melhorar suas pontuações.Se você não estiver pagando altas taxas anuais nessas contas de cartão mais antigas, mantenha -as abertas e use -as ocasionalmente para que o emissor do cartão não feche sua conta devido à inatividade.