Com que rapidez você pode aumentar sua pontuação de crédito? (2024)

Sua pontuação de crédito está mudando constantemente e, para a maioria das pessoas, o objetivo final é obter sua pontuação de crédito para aumentar.Então, quanto tempo leva para sua pontuação de crédito aumentar?

O período de tempo necessário para aumentar sua pontuação de crédito pode variar dependendo da sua situação.No entanto, você pode ver uma melhoria em apenas 30 a 45 dias, dependendo das etapas de ação específicas.

Quanto tempo leva para melhorar sua pontuação de crédito também pode depender muito do tipo de evento que fez com que sua pontuação de crédito caísse.

Tempo médio de recuperação de pontuação por tipo de evento

Um pagamento perdido ou uma conta enviada às cobranças por não pagamento pode resultar facilmente em uma queda de 60 a 100 pontos na sua pontuação de crédito.Quanto tempo leva sua pontuação para se recuperar pode variar dependendo da sua pontuação de crédito inicial e do evento real que levou à diminuição.

Aqui estão algumas informações gerais sobre o tempo médio de recuperação da pontuação de crédito.Essas estimativas são baseadas em uma pontuação justa de crédito de cerca de 680 a 720.

Pagamento perdido ou padrão

O histórico de pagamentos é o fator mais importante que compõe sua pontuação de crédito.Ao perder um pagamento, corre o risco de receber taxas tardias caras e reduzir sua pontuação de crédito.

Alguns credores têm um período de carência, permitindo que você pague tarde, enquanto outros podem relatar seu pagamento perdido mais cedo.

Se você está lutando para efetuar um pagamento em uma conta, sempre entre em contato com seu credor para ver se eles têm alguma opção de alívio para você, como adiamento ou um plano de pagamento diferente.

Alta utilização de crédito

Uma regra comum é manter sua utilização geral de crédito abaixo de 30%.Se você acabar com uma maior utilização de crédito ou até mesmo maximizar seus cartões de crédito, sempre poderá trabalhar para pagar os saldos e ver sua pontuação de crédito recuperar em apenas alguns meses.

Consulta de crédito difícil

As consultas de crédito difícil podem permanecer no seu relatório de crédito por até dois anos.No entanto, o impacto negativo na sua pontuação de crédito pode ser reduzido em apenas alguns meses.

Além disso, se você estiver comprando um empréstimo como um empréstimo de carro ou casa, várias consultas de crédito (semelhantes) acumuladas durante o mesmo período serão contadas como apenas uma consulta de crédito.

Pagamento tardio da hipoteca

Depois que um pagamento é vencido de 30 dias, os credores podem denunciá -lo às agências de crédito.Ficar para trás nos pagamentos de hipotecas está uma ladeira escorregadia que pode realmente aumentar o custo do seu empréstimo ao longo do tempo ou até levar à execução duma hipoteca.

Levará mais tempo para que sua pontuação de crédito se recupere após um pagamento tardio da hipoteca, mas não é impossível aumentar sua pontuação se você puder se comprometer a fazer pagamentos pontuais pelos próximos meses.

Execução duma hipoteca

Leva mais tempo para recuperar sua pontuação de crédito após a execução duma hipoteca e esse processo legal pode começar após 90 dias de pagamentos perdidos.Quanto maior sua pontuação de crédito, mais você verá uma diminuição acentuada e pode levar vários anos para reconstruir seu crédito depois.

Falência

Se você solicitar a falência, pode esperar que esse registro permaneça no seu relatório de crédito por até sete a 10 anos.No entanto, você pode começar a ver um aumento na sua pontuação de crédito após alguns anos de histórico de pagamentos positivos e outros hábitos financeiros saudáveis que podem afetar sua pontuação.

Mesmo se você já entrou em falência antes, isso não significa que você não pode ser aprovado para novo crédito ou obter uma hipoteca no futuro.

Tipos de modelos de pontuação de crédito

Existem vários modelos de pontuação de crédito que são usados para gerar sua pontuação de crédito.A pessoa comum possui várias pontuações de crédito com base no modelo de pontuação de crédito, bem como em como cada uma das três principais agências de crédito relata sua pontuação.

FICO

O FICO é um dos modelos de pontuação de crédito mais comuns.Foi criado em 1989 pela Fair Isaac Corporation.Existem várias versões diferentes de pontuação do FICO, que variam de FICO 2 a FICO 9, e muitos credores usam pontuações de crédito FICO.

As pontuações de crédito do FICO podem variar de 300 a 850.

Vantagescore

Vantagescore é outro modelo de pontuação de crédito e concorrente da pontuação do FICO.O Vantagescore foi desenvolvido em 2006 pelas três principais agências de crédito, Transunion, Experian e Equifax.

Assim como as pontuações do FICO, o VantagesCore também fornece pontuações de crédito para empréstimos para automóveis, bancos e empréstimos pessoais.

As pontuações de crédito VantagesCore também variam de 300 a 850.

Como sua pontuação de crédito é determinada

Vários fatores afetam como sua pontuação de crédito é determinada.Conhecer esses fatores pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação e manter um bom crédito.

• Histórico de pagamentos: este é o maior fator que afeta seu crédito.Certifique-se de fazer pagamentos pontuais em seus cartões de crédito, empréstimos e outras contas.Considere a configuração de pagamentos mínimos mensais automáticos para manter um histórico de pagamento positivo.
• Os valores devidos: refere -se a quanto você está emprestando em comparação com sua renda e limite de crédito.Geralmente, os credores não gostam de ver que você está utilizando a maior parte do seu crédito disponível.As agências de crédito também reduzirão sua pontuação se o seu valor total devido parecer muito alto.
• Duração do histórico de crédito: normalmente, quanto mais você mantém as contas abertas, mais tempo será o seu histórico de crédito, o que poderá impactar positivamente sua pontuação.
• Mix de crédito: isso não tem um enorme impacto na sua pontuação de crédito, mas é útil ter diferentes tipos de contas em aberto, como hipoteca, empréstimo para automóveis, cartões de crédito, empréstimos para estudantes etc.
• Crédito líquido: refere -se ao número de consultas difíceis que você tem.Tente evitar solicitar novas opções de crédito e acumular várias consultas difíceis durante o mesmo ano.

Principais maneiras de aumentar sua pontuação de crédito

Com base nos fatores mais importantes que afetam sua pontuação de crédito, considere tentar algumas dessas dicas para ajudar a aumentar seu crédito.

• Comprometer-se a fazer pagamentos pontuais.Os consumidores não podem fazer pagamentos tardios ou perder os pagamentos.Sua pontuação de crédito cairá quando os credores relatarem o atraso no pagamento e pode levar vários meses ou mais para que sua pontuação registre.Em vez disso, configure lembretes automáticos de pagamento e se comprometa a criar histórico de pagamentos positivos a longo prazo.
• Mantenha a utilização do cartão de crédito baixo.Priorize o gerenciamento de seus gastos para evitar a utilização de mais de 30% do seu limite de crédito.Se você sabe que não pode pagar o saldo do seu cartão de crédito integralmente no final do mês, evite gastar excessivamente com seu cartão e reformular seu orçamento.Considere usar um aplicativo de orçamento comoSimplifi por QuickenPara gerenciar suas despesas, rastreie todas as transações do seu cartão e visualize todos os saldos do seu cartão de crédito em um só lugar.
• Tente manter as contas mais antigas abertas.Se possível, manter os cartões de crédito mais antigos e as contas de crédito rotativas abertas podem prolongar seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação.
• Considere um cartão de crédito seguro.Se você tiver um arquivo de crédito fino ou está procurando melhorar sua pontuação de crédito, tente obter um cartão de crédito seguro primeiro.Você precisará fazer um depósito de US $ 200 a US $ 300 primeiro, mas o gerenciamento deste cartão com o tempo melhorará sua pontuação.Depois de alguns meses, o emissor do seu cartão de crédito pode até atualizá -lo automaticamente para um cartão de crédito não garantido.Onome do cartãoRequer apenas um depósito de US $ 200 e também permite que você receba dinheiro de volta em suas compras.
• Compre um empréstimo de crédito ruim.Você pode não estar qualificado para solicitar um empréstimo pessoal tradicional;No entanto, existem muitos emissores dispostos a emprestar dinheiro aos mutuários com pontuações de crédito ruim.Faça sua pesquisa para determinar oMelhor empréstimo de crédito ruimpara você.Além disso, você também pode procurar empréstimos para construtores de crédito oferecidos por bancos e outros credores on -line.Como funciona é que você empresta uma pequena quantidade de dívida e efetua pagamentos ao longo do tempo que são relatados às três principais agências de crédito.Alguns empréstimos para construtores de crédito até permitem que você faça pagamentos que entram em umconta poupançaEm seguida, volte a você no final do termo de reembolso.

Agir e observe sua pontuação de crédito aumentando

Sua pontuação de crédito mudará com o tempo e dependendo de certos eventos financeiros.A boa notícia é que, mesmo que sua pontuação de crédito caia, isso pode aumentar com o tempo.O tempo necessário para melhorar sua pontuação de crédito variará dependendo do seu ponto de partida e da causa da diminuição da pontuação de crédito.

Além disso, tomar ações financeiras específicas, como pagar saldos, limitar as investigações difíceis e fazer pagamentos pontuais pode ajudar a acelerar o tempo necessário para melhorar sua pontuação.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Quanto uma pontuação de crédito pode aumentar em um mês?

Não há um valor máximo definido em que sua pontuação de crédito possa aumentar em um mês.Tudo depende da sua situação única e das ações específicas que você está tomando para melhorar seu crédito.Realisticamente, você provavelmente não verá sua pontuação de crédito aumentar em mais de 10 pontos em um mês.

Ainda assim, um evento oportuno, como algumas consultas difíceis que caem do seu relatório de crédito ou uma taxa de utilização de crédito (por exemplo, pagando seus cartões de crédito) pode levar a um aumento significativo na sua pontuação de crédito em um mês.Lembre -se de que o crédito de construção leva tempo e os modelos de pontuação de crédito são baseados em sua atividade e histórico de contas ao longo do tempo.

Simplificando, um mês de histórico de pagamentos positivos no tempo é ótimo, mas de seis a 12 meses de histórico de pagamentos positivos é melhor e terá um impacto maior.

Um 650 é uma boa pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito 650 é considerada boa, mas não ótima.Uma pontuação acima de 700 é considerada excelente e, é claro, quanto mais próxima sua pontuação é de 850, melhor.

Que cartão de crédito posso reconstruir minha pontuação de crédito?

Existem várias opções de cartão de crédito para ajudá -lo a reconstruir sua pontuação.Você pode começar com um cartão de crédito seguro, pois eles são mais fáceis de obter.Uma opção é o cartão de crédito Capital One Platinum e outro é o cartão Visa Platinum Credit One Bank.

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