6 dicas fáceis para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito (2024)

Os termos se aplicam aos benefícios e ofertas da American Express.Visitawww.americanexpress.comaprender mais.

Estabelecendo umboa pontuação de créditoNão é um processo complexo, mas é uma peça vital do seu quadro financeiro.Ter uma pontuação mais alta dá acesso aoMelhores cartões de crédito, uma taxa de juros mais baixa emempréstimos pessoaise pode até entrar em jogo quando você se candidatar a um emprego oualugar um apartamento.

É importanteelevaçãoseupontuação de créditoAssim, você recebe as melhores taxas e pode se qualificar para mais cartões de crédito.Se vocês sãoCrédito de construção, Assim,cartões seguros, tais como oDescubra o cartão de crédito garantido, geralmente são sua melhor opção.Depois de trabalhar para o bem ouExcelente crédito, você pode se qualificar para cartões com generosos ofertas de boas -vindas e programas de recompensas robustos, como oCartão de ouro American Express®e aChase Sapphire Reserve®, dois da CNBC Select'sCartões de recompensas com melhor classificação.Felizmente, existem algumas etapas fáceis e proativas que você pode tomar paraMelhore sua pontuação de crédito.

Leia paraCNBC Select'sSeis dicas fáceis para ajudá -lo a aumentar sua pontuação de crédito.

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Pagar suas contas no tempo é ocoisa mais importante que você pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação.FICOeVantagescore, que são dois dos principais modelos de pontuação do cartão de crédito, ambos vêem o histórico de pagamentos como o fator mais influente ao determinar a pontuação de crédito de uma pessoa.Para os credores, a capacidade de uma pessoa de acompanhar seus pagamentos com cartão de crédito indica que é capaz de assumir um empréstimo e pagar de volta.

Mas sua pontuação de crédito não é apenas impactada pelas contas do seu cartão de crédito.Você precisa pagar todas as suas contas a tempo.Isso inclui todos os seus utilitários,dívida de empréstimo para estudantesE quaisquer contas médicas que você possa ter.

Se você luta para se lembrar de pagar suas contas a cada mês (tantas datas de vencimento diferentes, tão pouco tempo), há uma solução fácil: o Autopay.Se você não tiver certeza de que poderá pagar sua conta integralmente, pode configurá -la para pagar o mínimo.E o mesmo acontece com seus utilitários: a maioria dos principais fornecedores permitirá que você configure o Autopay que se retira automaticamente a cada mês da sua verificação ouconta poupança(ou cobra seu cartão de crédito).No caso de empresas de empréstimos estudantis, alguns oferecem um desconto na sua taxa de juros se você configurar o AutoPay.

Se você não deseja usar o Autopay, outra opção fácil é configurar um lembrete de pagamento.Muitos bancos e emissores de cartões permitirão que você agende lembretes por meio de seus sites, incluindo o envio de lembretes por e -mail ou notificações push (ou ambas).Você também pode configurar convites do Google ou Outlook Calendário ou anotar a data de vencimento em um calendário físico.Realmente não importa qual sistema de notificação você usa desde que vocêpague a tempo.

Quanto mais cedo você começar a pagar a tempo, mais cedo sua pontuação começará a melhorar.E, assim como um pouco de motivação, as multas de crédito mais antigas, como pagamentos tardios, são importantes com que o tempo passa.Então comece agora e mantenha -se consistente.

FICO e Vantagescore analisam o número de consultas de crédito, como solicitações de novos produtos financeiros ou solicitações de aumento de limite de crédito, bem como o número de novas aberturas de contas.Tornar esse tipo de consulta frequentemente dedica seu crédito, portanto, solicite apenas o que você realmente precisa para evitar danificar sua pontuação.Além disso, mesmo se você tiver uma boa pontuação de crédito, alguns emissores negarão automaticamente se você abriu recentemente muitas contas.Por exemplo, vocênão pode ser aprovado para a maioria dos cartões de perseguiçãoSe você abriu cinco ou mais cartões de crédito pessoais (de qualquer emissor de cartão) nos últimos 24 meses.

Se você quiser um novo cartão, mas não tem certeza de que se qualificará, pode enviarum formulário de pré-qualificaçãoon-line.Você pode enviar quantos formulários de pré-qualificação quiser, pois eles não afetarão sua pontuação de crédito.

Se você já é responsável em fazer seus pagamentos de utilidade e telefone celular a tempo, você deve conferir*Experian Boost ™.É uma maneira gratuita e fácil para os consumidores melhorarem suas pontuações de crédito.Ocomo o Experian Boost funcionaé simples: conecte sua (s) conta bancária (s) ao Experian Boost ™ para que ele possa identificar seu histórico de pagamentos de serviços de utilitário, telecomunicações e streaming.Depois de verificar os dados e confirmar que deseja que eles sejam adicionados ao seu arquivo de crédito Experian, você receberá um atualizadoPontuação FICO®entregue a você em tempo real.

VisitaExperianpara ler mais e se registrar.Ao se inscrever, você receberá um relatório de crédito gratuito e uma pontuação FICO instantaneamente.

É inteligente examinar seus relatórios de crédito de cada um dos três principaisagências de crédito:Experian, Assim,EquifaxeTransmunião.Você pode monitorar proativamente seu crédito e receber três relatórios de crédito gratuitos (um de cada agência) anualmente emrelatório anual de crédito.com.

Não deixe de verificarerros em seus relatórios de créditoIsso pode estar prejudicando sua pontuação.Embora possa parecer improvável que seus relatórios sejam falhos,26% dos participantes de um estudo da Federal Trade Commission (FTC)Encontrei pelo menos um erro em seus relatórios que poderiam fazê -los parecer mais arriscados para os credores.

Erros comuns,De acordo com o meu FICO, ocorra quando uma pessoa se aplica a cartões de crédito sob nomes diferentes, se um erro clerical for cometido quando as informações serão digitadas a partir de um aplicativo escrito à mão ou se as informações de um ex-cônjuge permanecerem no relatório de uma pessoa.Se você identificar um erro, reunirá qualquer evidência de apoio e contestar o erro on -line ou por telefone com o respectivo departamento que emitiu o relatório incorreto.

SeuTaxa de utilização de crédito(CUR) é o seu saldo total de cartão de crédito dividido pelo seu crédito total disponível.Por exemplo, o americano médio tem um limite de crédito de US $ 21.017 em 4 cartões e um saldo de US $ 5.910 em 2022, de acordo comExperian.Isso resulta em um curs de cerca de 28%.Os especialistas normalmente recomendam manter o seu total abaixo de 30% e abaixo de 10% é ainda melhor.

Se o seu curs estiver acima de 30% e você não tiver problemas em pagar suas contas no prazo e na íntegra, você poderá ligar para o emissor do seu cartão e solicitar um aumento de crédito.Se você está lutando para pagar suas contas e tem um ar alto, é mais inteligente descobrir algumas áreas onde você pode reduzir seus gastos.

As pontuações do FICO e as pontuações de crédito do VantagScore variam de 300 a 850 - mas classificam o bom crédito de maneira diferente.Veja como as duas empresas classificam um bom crédito,De acordo com Experian:

Pontuação FICO

• Pobre: 300 a 579
• Feira: 580 a 669
• Bom: 670 a 739
• Muito bom: 740 a 799
• Excelente: 800 a 850

Vantagescore

• Muito pobre: 300 a 499
• Pobre: 500 a 600
• Feira: 601 a 660
• Bom: 661 a 780
• Excelente: 781 a 850

Embora essas informações sejam úteis, saiba que os intervalos variam dependendo do modelo de pontuação de crédito usado e do que o credor percebe como um bom crédito.Por exemplo, uma pontuação de crédito de 661 é considerada boa pelo Vantagescore, mas não pelo FICO.E seu credor pode ter outra idéia de qual pontuação de crédito é boa.

Outra coisa a considerar é as versões de pontuação de crédito que os credores usam durante o processo de aplicação -FICO tem 19que são mais comumente usados pelos credores.As diferentes versões são divididas em duas categorias principais: pontuações básicas do FICO e pontuações FICO específicas do setor.

As pontuações base do FICO, como o FICO® Score 8, prevêem suas chances de não pagar conforme acordado no futuro em qualquer produto de crédito, como hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo para estudantes.As pontuações FICO® específicas do setor, como o FICO® Auto Score 8, são mais detalhadas e também fornecem aos credores uma avaliação detalhada do risco de crédito adaptada ao tipo específico de crédito que você está solicitando, como um empréstimo automático.

Mesmo que sua pontuação de crédito se enquadre na faixa "boa", não há garantia de que você será aprovado para um produto financeiro que requer um bom crédito.Durante o processo de inscrição, os credores consideram numerososFatores além da sua pontuação de crédito, como renda e pagamentos mensais de moradia.

Se você não tiver certeza de onde está sua pontuação de crédito, existem dezenas de serviços de pontuação de crédito gratuitos disponíveis que oferecem pontuação ou vantagescore gratuito FICO®.Aqui estão alguns recursos populares de pontuação de crédito gratuito:

• *Experian Boost ™(Pontuação FICO®)
• Descubra Scorecard de crédito(Pontuação FICO®;disponível para descobrir portadores de cartão)
• Creditise do Capital One(Vantagescore)
• Perseguir jornada de crédito(Vantagescore)

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Consulte Mais informação

*Os resultados variam.Nem todos os pagamentos são elegíveis para o Boost.Alguns usuários podem não receber uma pontuação aprimorada ou chances de aprovação.Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam as pontuações afetadas pelo Experian Boost ™.Saber mais.

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